Definición de Pool Bancario – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico
El pool bancario es un acuerdo entre diversas entidades bancarias para compartir el riesgo de un préstamo o crédito. Consiste en aportar fondos de manera conjunta para financiar una operación y repartir el beneficio o pérdida resultante. Los bancos participantes se comprometen a asumir una parte proporcional de la deuda y a colaborar en la gestión del préstamo. De esta manera, se diversifica el riesgo y se facilita la obtención de financiamiento para proyectos de gran envergadura.
Un banco común es un documento (que puede ser una hoja de papel o una base de datos) que contiene una lista de todos los bancos que proporcionan liquidez a una organización y los términos en los que se realiza este depósito. Es una herramienta fundamental para evaluar la situación financiera de una empresa y el riesgo potencial de adquirir una nueva fuente de financiación.
¿Para qué sirve un pool bancario?
El pool bancario realiza dos funciones principales:
- Uso interno: Sirve como herramienta para que la organización maneje sus costos financieros de manera ordenada y evalúe los riesgos/oportunidades de obtener nuevas fuentes de recursos.
- Uso externo: Para los bancos, esta es una información valiosa que les permite evaluar el riesgo de un cliente potencial y decidir si le conviene otorgar un préstamo y en qué condiciones. Por lo general, cuando una organización se acerca a un banco en busca de algún tipo de financiación, solicita un grupo de bancos. Se compara con otra información relevante, como la proporcionada por la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE).
Formato y contenido del pool bancario
El fondo bancario debe contener información sobre todas las fuentes financieras que tiene la organización, esto incluye:
- préstamos
- Politica de CREDITO.
- Líneas de descuento.
- Arrendamiento.
- Confirmación.
- Factorización.
- Garantías bancarias.
- Cualquier otro instrumento financiero.
Cada fuente debe contener una descripción de al menos:
- El nombre de la institución que lo emitió.
- La cantidad que se otorgó.
- Producto financiero considerado.
También se pueden incluir detalles adicionales, como tasas de interés, condiciones de pago y otras condiciones.
En términos de formato, un pool bancario puede ser un documento escrito o una base de datos (como una hoja de cálculo de Excel u otro formato).
Ejemplo de fondo de banco
Aquí hay un ejemplo simple:
Relaciones entre el pool bancario y CIRBE
En el caso de España, existe la denominada Central de Información de Riesgos del Banco de España o CIRBE. Es una base de datos (confidencial) que recopila y controla información sobre préstamos, créditos, garantías y otros productos que las entidades financieras han vendido a sus clientes.
CIRBE es propiedad del Banco de España y su función es servir como herramienta de supervisión del sector bancario, así como proporcionar información que permita a las entidades bancarias evaluar mejor los riesgos asociados a la oferta de sus servicios a un determinado cliente.
CIRBE es similar a un pool bancario en el sentido de que ofrece información sobre las fuentes de financiamiento de la organización. Sin embargo, no siempre coinciden debido a los siguientes factores:
- CIRBE no incluye operaciones nacionales inferiores a 6.000 €.
- CIRBE no incluye operaciones internacionales inferiores a 60.000 euros.
- Puede haber omisiones, errores o falta de actualización en el pool bancario
- Puede haber diferentes formas de contabilidad entre el pool bancario y CIRBE (por ejemplo, consideración de corto o largo plazo)
En cualquier caso, teniendo en cuenta lo anterior, se deberá consensuar CIRBE y el pool bancario. De lo contrario, la organización puede tener problemas para obtener nuevas fuentes de financiación (los bancos pueden no confiar en la información proporcionada).
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