Plan financiero | Diccionario Economico

Definición de Plan financiero | Diccionario Economico

El plan financiero es un documento que establece los objetivos y estrategias financieras de una empresa, detallando las proyecciones de ingresos, gastos, inversiones y flujos de efectivo. Su finalidad es garantizar la viabilidad y sostenibilidad económica de la organización.

Es decir, el plan financiero determina cómo lograr una determinada cantidad de ahorros y/o ingresos. Esto es a partir del punto de partida y en un determinado período de inversión.

Un plan financiero, como explicaremos más adelante, tiene en cuenta la situación actual de una persona o empresa, así como las proyecciones a futuro. Esto siempre se basa en los elementos objetivos de las puntuaciones.

Pasos del plan financiero

Etapas del plan financiero:

  • Definir legado: Esto incluye recopilar información de:
    • Activos: Son todos los recursos que se espera generen ingresos en el futuro, tales como bienes muebles e inmuebles, e incluso cuentas por cobrar.
    • Pasivos: Son deudas o pasivos que generarán gastos en el futuro, tales como préstamos bancarios de diversa naturaleza: tarjeta de crédito, capital de trabajo, préstamo hipotecario, entre otros.

Al restar los activos menos los pasivos, obtenemos equidad.

  • Estime el flujo de caja: Se deben predecir las ganancias futuras esperadas de la empresa.
    • Ingresos futuros: Depende de las ventas estimadas. Dicho análisis debe tener una base objetiva como información histórica de la empresa y datos de mercado (crecimiento del sector). De la misma manera, si estamos hablando de una persona y sus ingresos son inestables, puede calcular el valor promedio de los últimos meses.
    • Gastos Futuros: El agente debe recopilar información sobre las deudas y obligaciones que están pendientes. Generan cuotas a pagar en el futuro, lo que implica salidas de caja.
  • Definir objetivos: Los objetivos deben establecerse. En el caso de una persona, por ejemplo, puede ocurrir que se haya fijado una meta de ahorro para la educación superior de sus hijos. También es importante que piense en un plan de jubilación.

Claves de un plan financiero

Algunas claves de un plan financiero:

  • Permite evaluar la viabilidad de un negocio o proyecto de inversión.
  • Debe tomar en cuenta el nivel de aversión al riesgo del agente económico, determinando en base a ello las decisiones de inversión, ahorro y/o financieras que éste optará.
  • Se deben tener en cuenta los intereses de la persona o empresa. Puede ser, por ejemplo, que una empresa esté buscando desarrollar un negocio amigable con el medio ambiente, aunque no sea la alternativa más rentable (al menos en el corto plazo).
  • Otro elemento importante es el horizonte de inversión. Cuanto más largo sea, más difícil será hacer una proyección precisa.
  • Puede trabajar con diferentes escenarios. Por ejemplo, tres: optimista, moderado, pesimista. Por lo tanto, se puede determinar un plan de contingencia incluso en el peor de los casos.

flujo de caja financiero

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