Definición de Plan de ahorro | Diccionario Economico
El Plan de Ahorro es un programa diseñado para fomentar la disciplina y organización en el manejo de los recursos económicos, a través de la separación sistemática de una parte de los ingresos y su destinación hacia una cuenta o fondo específico, con el objetivo de alcanzar metas financieras a largo plazo.
Esta definición amplia se puede aclarar en el mercado y se refiere a las opciones que nos ofrecen las entidades financieras para mantener nuestro capital y mantenerlo con ellas, recibiendo a su vez ingresos por el depósito.
Así, cuando hablamos de un plan de ahorro, nos referimos a aquellos productos que nos permiten ahorrar a corto, medio o largo plazo para ir aumentando paulatinamente nuestro patrimonio futuro, añadiendo, además, ingresos al depósito de capital. .
En otras palabras, la organización administradora ahorra nuestro capital, que se acumula y luego se invierte en los mercados financieros para obtener ganancias adicionales que aumentan nuestros activos.
La rentabilidad será mayor o menor en la medida en que podamos asumir más o menos riesgo. Es decir, el plan de ahorro se adapta al perfil de cada ahorrador o inversor. Así, podemos destinar desde 20 euros al mes hasta el límite legal. Del mismo modo, podemos elegir entre renta variable, fija o mixta. Seleccionaremos todo esto, con o sin la ayuda de un consultor, antes de firmar un acuerdo con una persona jurídica.
Por qué tener un plan de ahorro
En primer lugar, en un sentido amplio es conveniente que lo tengamos cuando estamos persiguiendo un objetivo que requiere financiación. Por ejemplo, queremos comprar algo pronto o tener un colchón en un largo periodo de tiempo.
En un sentido específico, es importante elegir el que mejor se adapte a nosotros. Por tanto, el plan de ahorro debe cumplir con nuestras expectativas en función del perfil de nuestro cliente. No hay nadie mejor que un experto para asesorarnos en este asunto.
Por otro lado, suele haber dos tipos diferentes. En primer lugar, los planes con cuenta bancaria vinculada, que funcionan de forma similar a un depósito y son gestionados por bancos. En segundo lugar, tenemos los relacionados con los seguros, que son gestionados por las compañías de seguros.
Plan de ahorro a corto, medio o largo plazo
Los planes de ahorro pueden tener distintos objetivos y en función de ello cambian las condiciones que nos pueden interesar. Así, tendremos una perspectiva de corto, mediano y largo plazo.
- Corto plazo: En este caso, la liquidez es importante, el producto debe garantizar disponibilidad absoluta. Por otro lado, las aportaciones mensuales deben planificarse al detalle para que te permitan alcanzar tu objetivo. El objetivo suele ser indirecto.
- Grado medio: En este caso, los proyectos suelen durar de uno a cinco años. Debe haber un equilibrio entre rentabilidad y liquidez, ya que puede ocurrir un imprevisto y es posible que necesitemos retirar dinero. En este caso, el objetivo suele ser de carácter estructural.
- a largo plazo: Aquí encontramos proyectos que se ejecutarán en unos años, más de cinco. Por tanto, ahora la rentabilidad debe primar sobre la liquidez. Además, el dinero que invertimos debe ser tal que no lo necesitemos. Al igual que en el mediano plazo, el objetivo es estructural.
Plan de ahorro y plan de jubilación
Es importante no confundir un plan de ahorro con un plan de jubilación. Ambos sirven para proporcionar un colchón financiero en el futuro, pero hay una serie de diferencias a tener en cuenta.
- Los planes de jubilación suelen ofrecer rendimientos más bajos que los planes de ahorro. Este aspecto se compensa con incentivos fiscales.
- Por otro lado, los planes de ahorro generalmente ofrecen costos de mantenimiento más bajos que los planes de jubilación.
- Los planes de ahorro te permiten retirar dinero en cualquier momento, aunque es necesario hacerlo cuando ya están exentos del IRPF. Tienen lo que llamamos “ventanas de liquidez”, es decir, momentos en los que podemos retirar capital sin que nos penalicen por ello. Las pensiones están penalizadas si te vas antes de tiempo.
- Los límites de cotización anual suelen diferir en ambos tipos. Por regla general, son más bajos en el ahorro que en las pensiones.
Ejemplo de plan de ahorro
Para terminar, imaginemos que queremos ahorrar 1200 um (unidades monetarias) cada año. Para simplificar, tomamos en cuenta el rendimiento y las tarifas anuales. Al cabo de 10 años tendremos un cierto capital acumulado (ver imagen) utilizando la ley de capitalización compuesta.
En definitiva, un plan de ahorro puede ayudarnos asegurándonos de aumentar nuestro patrimonio en el futuro. Así podremos conseguir financiación para nuestros proyectos cuando llegue el momento.
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