Definición de Persona Expuesta Políticamente (PEP) | Diccionario Economico
Una Persona Expuesta Políticamente (PEP) es aquella figura pública o persona que ocupa o ha ocupado un cargo político o gubernamental relevante, así como personas cercanas a ellos, que pueden representar un mayor riesgo de corrupción, lavado de dinero o financiamiento del terrorismo debido a su acceso a recursos y decisiones políticas.
Por lo tanto, una persona expuesta políticamente (PEP) se refiere no solo a las personas que ocupan o han ocupado cargos o funciones públicas relevantes, sino también a aquellas que tienen algún grado de vinculación con estas personas (familiar, social o profesional).
Es importante considerar que aunque una persona deje de ejercer un cargo público, aún puede ser considerada una persona políticamente expuesta. Sin embargo, no existe una regla general sobre cuánto tiempo seguirá siendo considerado PEP. Podemos encontrar algunos países que ofrecen un tiempo límite para dejar de ser PEP (por ejemplo, 2 años), y otros países donde una persona deja de ser PEP inmediatamente después de que desaparecen las características que la hacían PEP.
¿En qué afecta la condición de persona expuesta políticamente (PEP)?
Si bien esto no se limita al sector financiero, la importancia de ser considerado una PEP suele estar asociada a él. Esto se debe a que las instituciones financieras están obligadas a saber si están contactando a una PEP. Es decir, deben saber si están conectados a un PEP.
Este deber, del que deben ser conscientes las instituciones financieras si alguien es una persona políticamente expuesta, es el alto riesgo de incurrir en sobornos y corrupción. Es por ello que estas organizaciones tendrán que realizar un estudio y seguimiento más profundo de las actividades de las personas expuestas políticamente.
Tipos de PEP
No existe una definición única para los PEP, sin embargo podemos agruparlos de la siguiente manera:
- PEP nacionales: Personas que ocupan cargos gubernamentales relevantes a nivel nacional, como jefes de estado, funcionarios gubernamentales de alto rango, militares, funcionarios judiciales, representantes de partidos políticos, jefes de empresas estatales.
- PEP extranjeras: Personas que desempeñan funciones gubernamentales relevantes en el extranjero, como jefes de estado, altos funcionarios gubernamentales, militares, funcionarios judiciales, representantes de partidos políticos, jefes de empresas estatales.
- Organizaciones internacionales: Personas con roles relevantes en organizaciones internacionales.
- Familiares de una persona políticamente expuesta: Personas que mantienen una relación con una PEP, ya sea por consanguinidad, afinidad o cualquier medio similar.
- PEP por Asociación: Personas que pueden beneficiarse de una relación cercana con una persona expuesta políticamente, tanto social como profesionalmente.
Ejemplos de PPE
Vamos a analizar varios casos ficticios que son ejemplos de personas políticamente expuestas (PEP).
Imaginemos que la Sra. Miranda (la Primera Ministra de España) y su hijo quieren abrir una cuenta bancaria en España. El banco deberá iniciar un procedimiento para determinar si se trata de personas políticamente expuestas. En cuanto a la Sra. Miranda, no hay duda ya que es la Presidenta del Gobierno de España (PEP Nacional). Su hijo, aunque no ocupa ningún cargo o función pública, es considerado PEP por ser hijo de la señora Miranda (miembro de la familia del PEP).
Ahora pensemos en el Sr. Pérez, quien es amigo de la infancia de la Sra. Miranda y quiere abrir una cuenta bancaria. En este caso, podría considerarse PEP por asociación, aunque habría que aclarar si efectivamente se trata de una relación cercana, ya que tener algún tipo de amistad de la infancia no significa que actualmente sea un riesgo. En caso de que el Sr. Pérez sea actualmente uno de los síndicos de la Sra. Miranda, puede ser considerado PEP por asociación, pero si no lo es, no debe ser considerado PEP.
Imaginemos ahora al Sr. García, quien actualmente es el Director General de las Naciones Unidas y quiere abrir una cuenta con una institución financiera en España. El Sr. García será considerado PEP si ocupa un puesto apropiado en una organización internacional.
Finalmente, pensemos en el Sr. Molina, quien fue Ministro del Interior en Alemania y también quiere abrir una cuenta bancaria en España. En este caso, habiendo sido Ministro del Interior en Alemania en el pasado (PEP extranjero), se debe aclarar si aún se le considera PEP en base a varios factores como el tiempo que lleva en el cargo y/o tiempo ¿Qué ha pasado desde que dejó el cargo?
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