Definición de Morosidad bancaria – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico
La morosidad bancaria es la falta de cumplimiento por parte de los deudores en el pago de sus obligaciones financieras y préstamos a las entidades bancarias. Esto puede ser resultado de la incapacidad de pago, falta de intención de pagar o situaciones económicas adversas. La morosidad bancaria puede tener un impacto significativo en la estabilidad y solvencia de los bancos, así como en la economía en general.
La morosidad bancaria se mide como la relación entre la deuda vencida y el volumen total de operaciones realizadas. En su esencia, estamos hablando de la relación entre los riesgos dudosos, es decir, los casos en los que existen dudas significativas de que la obligación no se cumplirá, y los riesgos totales (todas las operaciones realizadas que implicaron cierto riesgo).
¿Qué es una ofensa?
La morosidad de un préstamo se define como una situación en la que el deudor se atrasa tres meses en el pago de intereses y/o principal de su deuda. Esta es una situación de alto riesgo, pero aún no ha caído en la categoría de mal historial crediticio (mal crédito).
Cuando un préstamo se considera incobrable, se elimina del registro de mora.
¿Cómo se mide la morosidad bancaria?
La morosidad bancaria se puede calcular de varias maneras. Las apuestas o ratios suelen valorarse. Entre los más utilizados tenemos: Tasa de morosidad de los préstamos, Tasa de morosidad del saldo y Tasa de morosidad total.
- El nivel de préstamos vencidos: medido como la relación entre los préstamos vencidos y el número total de préstamos otorgados a los clientes.
- Saldo atrasado: es el cociente entre los créditos vencidos a la clientela, los depósitos en entidades de crédito y los valores representativos de deuda en relación con la suma de todas estas operaciones.
- Nivel general de morosidad: a la morosidad del balance se le suman riesgos y pasivos contingentes.
Consecuencias de la insolvencia bancaria
Las consecuencias de la insolvencia bancaria son perjudiciales tanto para el desempeño de los bancos como para la economía en su conjunto.
En cuanto a los bancos, la morosidad reduce sus ingresos por intereses devengados. Además, deberían tener más recursos para mantener reservas en caso de incumplimiento. Cabe señalar que aquí entra el concepto de índice de cobertura, que es el nivel de reservas que tiene el Banco en relación con el monto total de la cartera vencida. Cuanto mayor sea la morosidad, mayor deberá ser la tasa de cobertura.
En términos de impacto en la economía, una mayor delincuencia está asociada con un mayor desempleo y una caída de la actividad económica y el consumo. La confianza en el sistema bancario está cayendo y el costo del crédito tiende a subir.
Riesgo crediticio
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