Límite de crédito | Diccionario Economico

Definición de Límite de crédito | Diccionario Economico

El límite de crédito es un concepto utilizado en el ámbito financiero que determina la cantidad máxima de dinero o crédito que un individuo o empresa puede obtener de una entidad financiera o proveedor de servicios. Este límite se establece en función de diversos factores, como la capacidad de pago del solicitante, su historial crediticio y las políticas internas de la entidad.

Cuando un cliente quiera utilizar una cantidad que supere el límite, la operación será rechazada por la organización.

Límites de crédito que ofrecen los bancos

Las instituciones de crédito ofrecen a sus clientes diversas formas de financiación. Por ejemplo, ofrecen cuentas corrientes o tarjetas de crédito, préstamos en forma de anticipos o líneas de descuento, etc.

En el caso de cuentas corrientes o tarjetas de crédito, el cliente puede utilizar el crédito cargando en la cuenta el importe de las operaciones realizadas hasta el límite establecido.

En el caso de créditos en forma de línea de anticipo o de descuento, el cliente podrá presentar facturas por descuento hasta el límite concedido.

El límite de crédito es un mecanismo para controlar el riesgo de crédito en las operaciones que realizan con sus clientes. Las organizaciones clasifican a sus clientes en función de su perfil de solvencia. Cuanto mayor sea el nivel de ingresos y menor el nivel de gastos, mayor será la solvencia y más garantías de pago de la deuda sin incidencias.

Según su perfil, las entidades otorgan uno u otro tipo de financiación con límites mayores o menores.

Tipos de restricciones

Entre los tipos de límites de crédito que podemos encontrar se encuentran los siguientes:

  • Límite máximo y límite disponible: El límite máximo es la cantidad de dinero que no se puede superar en ningún caso (salvo que lo permita la organización). El límite disponible es la diferencia entre el máximo menos las disposiciones del préstamo y más el importe de las cuotas.
  • Restricciones del tipo de revólver: El límite de crédito se restablece si el cliente paga todo lo que debe del mes anterior para poder volver a utilizar el crédito en el mes en curso, y así sucesivamente. El cliente no puede reutilizar préstamos no revolventes, como es común con algunas hipotecas.
  • Límite renovables y no renovables: Son préstamos que pueden renovarse tácita o explícitamente por otro período posterior a la fecha de vencimiento.
  • Límite de rebajas: Estos son límites que disminuyen después de un tiempo determinado a partir de una fecha determinada. Están estipulados en los términos del contrato y no pueden ser restituidos. Son exclusivos de las cuentas de crédito.

Consecuencias de exceder el límite

Cada organización tiene su propia política. Pero en general, superar el límite conlleva consecuencias económicas negativas para el cliente. Por ejemplo:

  • Aumento de comisiones.
  • Límite de crédito reducido.
  • Cierra la cuenta de los clientes que superan el límite con frecuencia.

También puede ocurrir que el cliente y la entidad acuerden ampliar el límite y cambiar temporalmente los plazos de devolución hasta que el cliente pueda pagar la deuda. Esto evita serios problemas de deuda para el cliente. Pero, de nuevo, esto también dependerá de la política de la entidad en cuestión.

Mantener bajos los niveles de deuda es esencial para mantener una buena salud financiera personal o comercial.

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