Definición de Infraseguro | Diccionario Economico
El infraseguro se refiere a la situación en la que el valor asegurado de un bien es inferior a su valor real, lo que puede resultar en una indemnización insuficiente en caso de siniestro. Esta falta de cobertura adecuada puede deberse a la subvaloración del bien, la mala estimación de los riesgos o la elección de una póliza de seguro inadecuada.
En este caso, el asegurado paga una prima inferior al valor real del activo. Así, el riesgo es que en caso de accidente, el cliente reciba una indemnización inferior al valor de los bienes asegurados.
Razones para el seguro insuficiente
Se produce cuando un bien no ha sido correctamente valorado por causas como el desconocimiento o la dolo del cliente que reclama a la compañía aseguradora las características del bien asegurado.
El desconocimiento puede surgir cuando el tomador del seguro declara el valor del objeto sin contar con peritos profesionales que puedan asesorarlo debidamente sobre el valor del inmueble. Esto suele pasar con los seguros de hogar, ya que es difícil determinar con precisión el valor de todos los bienes que tenemos en casa, como joyas, muebles, electrodomésticos, ordenadores, ropa… En cuanto a la subestimación deliberada del valor, la finalidad de las más comunes es negarse a pagar la totalidad de la prima del seguro y ahorrar parte del coste de la prima del seguro.
Consecuencias del seguro insuficiente
Sin embargo, por una razón u otra, esto resultará en una compensación menor al valor de la propiedad. Esto da como resultado una recaudación insuficiente para cubrir los costos causados por el accidente.
En particular, el tomador del seguro recibirá el valor obtenido aplicando la siguiente fórmula, conocida como «regla de proporcionalidad»:
Por ello, las compañías de seguros recalcan la importancia de realizar inventarios periódicos al menos una vez al año y actualizar el valor real de los bienes antiguos y de los bienes que adquirimos con el paso del tiempo.
Ejemplo de cálculo
Luis quiere asegurar la nueva televisión de plasma que compró para su casa. Le costó 3.000 euros, pero él, evitando pagar la totalidad de lo que le correspondería por su seguro, afirma que la tele cuesta 1.500 euros. Una semana después, se cayó de la pared a la que estaba colgada, y el perito le imputó 2.000 euros de daños y perjuicios. ¿Cuánta compensación recibirá por un accidente?
Aplicando la fórmula anterior:
La indemnización que recibirá Luis será de 1.000 euros.
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