Índice de morosidad | Diccionario Economico

Definición de Índice de morosidad | Diccionario Economico

Un índice de morosidad es una medida que señala el nivel de incumplimiento en el pago de deudas por parte de los deudores.

La NPL es una métrica muy conocida en el mundo bancario, ya que es comúnmente utilizada por todos los bancos. El índice de morosidad es conocido por ser el encargado de medir el volumen de créditos que han sido declarados vencidos, y este se calcula en base al número total de créditos y préstamos que se han otorgado a lo largo del tiempo en una entidad financiera.

Así, podemos conocer la morosidad de los clientes de una organización viendo el porcentaje de aquellos que no han devuelto capital y por tanto se consideran morosos. Se sabe que este retraso afecta la economía y la solvencia de los bancos. Cuando se trata de la economía, una gran insolvencia se asocia con una mala situación económica. Mientras que, del mismo modo, este gran fracaso también está asociado a un agujero para el sujeto, que deberá afrontar con sus propios recursos.

Cálculo del nivel de deuda vencida

Para calcular la tasa de morosidad, como veremos, solo necesitamos aplicar una fórmula sencilla.

Consiste en dividir el número total de préstamos declarados vencidos por el número total de préstamos otorgados por la organización.

Nivel de deuda vencida: volumen de préstamos vencidos / volumen de préstamos emitidos

Entonces, imaginemos que somos el director de una oficina bancaria, y durante el último año hemos emitido 10 préstamos con la misma denominación por un total de $ 20 millones (es decir, cada préstamo fue de $ 2 millones).

Entre estos préstamos, el cliente X se disculpa con nosotros y dice que solo tiene el 50% del monto principal del préstamo, que es de $1 millón (la mitad de $2 millones), para ser reembolsado. Por otro lado, otro cliente Y, más afectado por la crisis, nos dice que su empresa ha cerrado y no podrá pagar su préstamo.

En este escenario, pasemos al cálculo de la tasa de morosidad:

MI: (1 millón X + 2 millones Y) / $20 millones

MI: 15%

Así que diremos que nuestra tasa de morosidad es del 15%. En el numerador, sumamos un millón de dólares que el comprador X no pagará y $2 millones que el comprador Y no pagará.

Consecuencias de los delitos en la economía

La delincuencia y la economía son dos conceptos que van de la mano.

Cuanto mayor sea el retraso, mayor será la correlación, lo que indica una peor situación económica. Mayor desempleo, menor consumo, una situación económica más desfavorable en general se asocian con un alto nivel de morosidad.

Por esta razón, y porque muchos estudios sugieren esta correlación, muchos economistas utilizan esta métrica para medir la evolución de una economía. Así, viendo el apalancamiento de la economía y la morosidad, podemos anticiparnos al ciclo económico y evaluar las distintas fases que lo componen.

¿Qué pasa si soy moroso?

Si eres moroso, debemos decirte que debes tener mucho cuidado. Es mejor si paga sus deudas, pero si no puede, intente refinanciar o negociar con su banco. Muchos están dispuestos a aceptar refinanciamiento y ofrecer opciones de pago.

Si no pagas o no llegas a un acuerdo, los bancos pueden catalogarte como moroso. Estas listas son genéricas para las empresas y pueden resultar en que le nieguen un préstamo, incluso afectando otros aspectos de su vida. Además, obtener estos archivos es muy difícil y requiere mucho esfuerzo.

Por eso, como esto te puede traer problemas, desde Economics creemos que es mejor pagar siempre tus deudas.

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