Hawala | Diccionario Economico

Definición de Hawala | Diccionario Economico

Hawala es un sistema informal de transferencia de fondos utilizado en el comercio internacional que se basa en la confianza entre dos intermediarios para realizar transferencias de dinero sin utilizar instituciones financieras formales.

Hawala es ampliamente utilizado en todo el mundo como parte de los modelos de remesas considerados como alternativa.

Su uso se extiende tanto a transferencias locales de dinero como a distancias más largas entre diferentes países.

De hecho, este modelo tiene otros nombres dependiendo de la región geográfica en la que opere. En este sentido, ejemplos son el sistema Chop en China o el sistema Padala en Filipinas.

Los principales usuarios de hawala son personas que en su mayoría han emigrado a Occidente (especialmente a EE.UU. y Europa Occidental) y envían dinero a sus territorios de origen situados entre Oriente Medio, Asia o el Norte de África.

Origen del sistema hawala

Aunque el nombre hawala se identifica con raíces árabes, su creación o distribución tiene lugar en el sur de Asia, concretamente en la India.

La piedra angular de esta modalidad de intercambio es el surgimiento en el Medio Oriente de varias rutas comerciales de intercambio, en particular, y la forma tradicional de realizar los pagos entre sus participantes.

Por otro lado, su expansión también está en línea con la cobertura de áreas menos pobladas o industrializadas, donde la población históricamente no ha tenido acceso a alternativas bancarias convencionales.

rendimiento hawala

El esquema básico de la operación hawala implica la intervención de intermediarios. Es común que compartan la nacionalidad de origen con los usuarios, creando comunidades creadas en diferentes territorios.

En este sentido, existen redes internacionales que funcionan sobre este principio y conectan diferentes países de una manera más flexible y menos burocrática.

Si una persona desea enviar una suma de dinero del país A a otra persona del país B, debe contactar al hawaladar o gerente de servicio en A, quien a su vez contactará al especialista correspondiente en B, brindándole los detalles de la operación (envío ). importe, moneda de origen y código de identificación).

Mediante la identificación mediante un código de referencia, el destinatario puede finalmente recibir la cantidad especificada. En otras palabras, el dinero se intercambia solo entre el comprador y el proveedor en A y el proveedor y el receptor en B.

caracteristicas hawala

El método hawala se distingue por una serie de elementos que lo distinguen de otros sistemas de traducción, entre los que destacan los siguientes:

• carácter sencillo: La transferencia de fondos no requiere una transferencia física o material entre A y B. Por lo tanto, no tiene el peso burocrático y el registro exhaustivo, lo que ralentiza el servicio. No existe justificación documental de las operaciones.
• Agilidad: Hawala implica moverse en un período de tiempo muy corto, ya que no hay transporte, ni envío físico o electrónico de fondos.
• IDENTIFICADOR: Este sistema facilita la transferencia anónima de dinero, ya que no requiere la identificación de los participantes.
• Carácter de intercambio: En este caso, a menudo se realiza el cambio de moneda. El envío a A se realiza en una moneda diferente a la que recibe el destinatario en B.
• Margen del vendedor: Los hawaladars hacen un descuento en las ganancias por la prestación de sus servicios. Estas comisiones suelen ser pequeñas y suelen estar respaldadas por posibles beneficios derivados del cambio de divisas.
• Cero Impuestos: Estas transferencias de dinero no están sujetas a ningún impuesto, lo que es un incentivo más para sus usuarios.
• Sin entrada oficial: Las cantidades que circulan por este sistema no se registran ni miden en términos económicos oficiales, lo que dificulta aún más su control o conocer su valor real en los distintos países en los que se aplica.

Todas estas características dificultan que las autoridades y los órganos de control económico detecten este mecanismo.

Críticas al sistema hawala

Uno de los aspectos más importantes de este sistema es que se basa en la confianza de sus usuarios, ya que no existe un seguimiento oficial y detallado de los movimientos.

Este punto suele verse como un elemento de crítica, ya que se considera una desventaja desde el punto de vista de la seguridad o la vigilancia. En otras palabras, es un modelo más arriesgado que las alternativas actuales.

Por ello, la hawala se considera una herramienta de comportamiento nocivo desde el punto de vista sociopolítico y económico, ya que en ocasiones es un canal de financiación de organizaciones criminales como el fraude, el blanqueo de capitales e incluso la financiación del terrorismo.

Sin embargo, el uso de hawala no es legal en países como EE. UU. o el Reino Unido. Sin embargo, en muchos países tiene respaldo legal y es muy utilizado.

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