Empresa de asesoramiento financiero independiente (EAFI) – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

Definición de Empresa de asesoramiento financiero independiente (EAFI) – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

Una Empresa de asesoramiento financiero independiente (EAFI) es una entidad que brinda asesoramiento a terceros sobre inversiones financieras de manera imparcial y objetiva. Su principal objetivo es ofrecer recomendaciones personalizadas según las necesidades y perfil de riesgo de cada cliente. Las EAFI están reguladas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y deben cumplir con requisitos legales y normativas establecidas para asegurar la transparencia y protección del cliente.

El asesoramiento financiero consiste en el asesoramiento personal sobre cualquier tipo de instrumento financiero y el asesoramiento en materias financieras como estructuración de capital, estrategia industrial y servicios de M&A.

Características de EAFI

En primer lugar, cabe señalar que una firma independiente de asesoría financiera (EAFI) no puede actuar por sí sola. Solo puede realizar transacciones en nombre de sus clientes. Así, las facultades de Eafi son limitadas en comparación con las de las sociedades de fondos.

Además, Eafi sólo podrá prestar servicios de inversión relacionados con el asesoramiento financiero. Es decir, servicios en los que se da al cliente una recomendación personal sobre un determinado instrumento financiero adecuado para él.

Es necesario destacar la necesaria individualización de la propuesta de inversión en función de las circunstancias personales del cliente. En caso contrario, se emitirán recomendaciones generales que no entrarán en el ámbito de las recomendaciones de inversión. Además, la recomendación debe ser apropiada para el cliente. En otras palabras, es necesario analizar los conocimientos financieros del cliente, su experiencia, su situación financiera y sus objetivos de inversión, para luego emitir una recomendación de inversión de acuerdo con todos estos criterios que determinan su perfil inversor. Por ello, Eafi debe realizar un test de idoneidad para cada uno de sus clientes, también conocido como test MiFID.

Se estableció una empresa independiente de consultoría financiera para brindar servicios especializados. En principio, pretenden ser una alternativa a las organizaciones de crédito que prestan servicios de inversión. Además, para autorizar a Eafi a prestar servicios de asesoramiento, los miembros ejecutivos están obligados por ley a tener una reputación profesional reconocida en el sector. Por ello, el grado de especialización de este tipo de empresas suele ser bastante alto.

Tipos de empresas de servicios de inversión

Están reguladas por la Ley del Mercado de Valores y el RD 217/2008, de 15 de febrero, sobre el régimen jurídico de las empresas de servicios de inversión:

  • Empresa de valor (SV): Están autorizados a ofrecer todo tipo de servicios de inversión tanto por cuenta ajena como por cuenta propia.
  • Agencia de Valores (AB): Sólo se les permite actuar en nombre de otros.
  • Sociedad Gestora de Carteras (SGC): Sus funciones se limitan a la gestión discrecional y al asesoramiento de carteras de inversión.
  • Empresa de consultoría financiera (Eafi)R: Tienen el derecho exclusivo de brindar servicios de asesoría financiera.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es la autoridad de control competente que autoriza estos servicios de propuestas de inversión para empresas y particulares.

Actividades y servicios prestados por EAFI

Las firmas independientes de asesoría financiera tienen el derecho exclusivo de prestar servicios de asesoría financiera a empresas e inversores.

Ver comparativa entre todas las empresas de servicios de inversión.

Supervisión de la Firma Independiente de Asesoramiento Financiero (EAFI) en España

Según la normativa, la CNMV supervisa a todas las personas autorizadas para prestar servicios de inversión:

  • Empresas de servicios de inversión.
    • Empresa Valorada (SV).
    • Agencia de Valores (AB).
    • Sociedad Gestora de Carteras (SGC).
    • Firma independiente de asesoría financiera (EAFI).
  • Sociedades Gestoras de Instituciones de Inversión Colectiva (SGIIC).
  • Entidades de crédito nacionales (proveedores de servicios de inversión).
  • Entidades de crédito extranjeras (que tengan autorización para operar en España).

Además, el inversor puede consultar los documentos oficiales de la CNMV, para lo cual Eafi sí está autorizado.

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