Diferencia entre TIN y TAE – Diccionario Economico

Definición de Diferencia entre TIN y TAE – Diccionario Economico

El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que se cobra o se paga por un préstamo o inversión, sin tener en cuenta otros gastos o comisiones. Mientras que el TAE (Tasa Anual Equivalente) además de incluir el TIN, considera también las comisiones, gastos y plazos de la operación, ofreciendo así una visión más precisa del coste total de un producto financiero.

Tipo de interés nominal (TIN): no incluye costos financieros ni comisiones y no tiene una duración de referencia estandarizada. Iguala la tasa de interés anual solo cuando el interés se paga al final y en el mismo período de tiempo. Esto puede hacer que sea imposible comparar productos de la misma naturaleza.

Tasa anual equivalente (anual): El año se establece como punto de referencia. En algunos países, como España, la legislación obliga a todos los productos financieros (bancarios o seguros) a revelarlo. Esto nos permite comparar productos de la misma naturaleza.

Ahora comparemos tanto TAE como TIN en casos prácticos. Primero, su impacto sobre el ahorro, y luego sobre los préstamos. Todos ellos se calculan mediante una calculadora disponible en la web del Banco de España.

Ejemplos de la diferencia entre TIN y TAE

Supuesto 1 -Economía-:

Asumimos un capital inicial de 10.000 euros a depositar. No hay tarifas ni costos para pagar al banco (esto nunca sucede en realidad, pero lo hemos simplificado para simplificar el ejemplo). Este, a su vez, nos ofrece tres plazos: 1 mes, 6 meses y un año. La tasa anual es la misma para todos, 4,5%. Importante: tomamos un año (12 meses) como referencia:

1 mes: ETA = 0,375 (TAE/12); TIN (anual) = 4,41% y rendimiento ~ 0,37% (TIN/12).
6 meses: TAE = 2,25% (TAE/2); TIN (anual), 4,45% y rendimiento ~ 2,23% (TIN/2).
Un año después (12 meses): TIN 4,5% y rentabilidad 4,5% (TIN/1).

Supuesto 2 -Préstamo-:

Importe: 10.000 euros; Plazo: 12 meses; ESTAÑO 0%;

Comisión de apertura: 1%; Seguro de protección de datos: 1%; anual: 3,74%;

Total reembolsable: 10.374 euros.

Supuesto 3 -Préstamo-:

Importe: 10.000 euros; Plazo: 12 meses; ESTAÑO 3%;

Comisión de apertura: 0%; Seguro de protección de datos: 0%; anual: 3,04%;

Total reembolsable: 10.304 euros.

Tras esta comparativa, queda claro que nunca debemos confiar en las ofertas o anuncios que nos llegan a diario de un vistazo. Lo mejor es tomarse su tiempo, comparar y luego decidir. Y si tuviéramos que refrescarnos la memoria de qué es TIN y TIN, podemos encontrar ambas definiciones en Economía.

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