Definición de Cuota inicial de un crédito – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico
La cuota inicial de un crédito es el pago inicial que se hace al adquirir un préstamo o una propiedad, que se suele expresar como un porcentaje del valor total del bien. Contribuye a reducir el monto del préstamo y puede ser un requisito obligatorio para obtener un crédito.
El pago inicial es un porcentaje del monto del préstamo. El prestamista fija, por ejemplo, un máximo del 40% y un mínimo del 20% del importe principal.
Importancia del pago inicial de un préstamo
El pago inicial es clave en préstamos muy grandes destinados a particulares. De lo contrario, los prestatarios se verían obligados a realizar pagos periódicos muy elevados.
También es beneficioso para una institución financiera recibir un pago inicial. El riesgo de impago es menor si el deudor se enfrenta a algún imprevisto. Por otro lado, si la tarifa fuera muy alta, el cliente no podría cumplir con sus obligaciones, por ejemplo, en caso de pérdida de empleo.
Una forma en que los gobiernos subsidian la brecha de la vivienda es cubriendo una parte del pago inicial. De esta manera, más personas pueden acceder al sueño de tener casa propia.
El pago inicial también es una variable importante para estructurar el pago del préstamo. Mientras este pago inicial sea mayor, el deudor podrá acceder a pagos mensuales más bajos o vencimientos de deuda más cortos.
Cuanto mayor sea el pago inicial, menos interés se cobrará durante todo el plazo del préstamo. De esta forma, se obtendrá un ahorro de costes económicos.
Ejemplo de pago inicial de préstamo
Suponga que una persona recibe un préstamo de $15,000 a una tasa de interés nominal mensual del 3% durante seis meses.
Si el pago inicial es del 20%, la cantidad será de $3,000. Por el resto del préstamo se pueden programar seis cuotas mensuales de $2.215,17, con intereses a pagar de $1.291,02.
| 15,000.00 | ||||
| 0 | 3000.00 | 12,000.00 | ||
| 1 | 360.00 | 1855.17 | 2215.17 | 10.144,83 |
| 2 | 304.34 | 1910.83 | 2215.17 | 8 234.00 |
| 3 | 247.02 | 1968.15 | 2215.17 | 6.265,86 |
| 4 | 1.87.98 | 2027.19 | 2215.17 | 4,238.66 |
| 5 | 127.16 | 2088.01 | 2215.17 | 2150.65 |
| 6 | 64.52 | 2150.65 | 2215.17 | – |
| agregando | 1,291.02 | 12,000.00 | 13,291.02 |
En cambio, con un enganche del 15% ($2.250), la cuota mensual sube a $2.353,62 y el costo financiero a $1.371,71.
| 15,000.00 | ||||
| 0 | 2,250.00 | 12 750.00 | ||
| 1 | 382.50 | 1971.12 | 2353.62 | 10.778,88 |
| 2 | 323.37 | 2030.25 | 2353.62 | 8,748.63 |
| 3 | 262.46 | 2091.16 | 2353.62 | 6.657,47 |
| 4 | 199.72 | 2153.89 | 2353.62 | 4,503.58 |
| 5 | 135.11 | 2218.51 | 2353.62 | 2285.07 |
| 6 | 68.55 | 2285.07 | 2353.62 | |
| agregando | 1371.71 | 12 750.00 | 14.121,71 |
Los préstamos hipotecarios y los préstamos para automóviles tienen un plazo más largo. Sin embargo, este ejemplo demuestra cómo un anticipo afecta el pago total realizado por el deudor.
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