Definición de Crédito documentario – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico
El crédito documentario es una herramienta financiera que garantiza el pago de una transacción comercial entre un comprador y un vendedor mediante la intervención de un banco intermediario, siempre y cuando se cumplan ciertas condiciones previamente acordadas.
Así, nos encontramos ante una doble operación de garantía: el comprador garantiza la recepción de la mercancía, y el vendedor garantiza la recepción. Este es un tipo de préstamo que se utiliza principalmente en el comercio internacional donde la seguridad de los pagos y comisiones es menor.
Procedimiento y personas que intervienen en la carta de crédito
El procedimiento de crédito documentario más habitual es el siguiente:
- Una carta de crédito documentaria comienza cuando el importador envía una orden de pago a su banco (banco del importador). El importador debe notificar al exportador que pretende garantizar la transacción con este préstamo para que el exportador notifique a su banco (el banco del exportador).
- El banco del importador realizará el pago cuando el banco del exportador verifique que la mercancía ha sido enviada correctamente. El banco del exportador deberá acreditar esto proporcionando toda la documentación de la transacción.
- El banco del importador realizará el pago al banco del exportador independientemente de que el importador tenga saldo en la cuenta. En otras palabras, el banco del importador es el banco que garantiza la transacción.
Así, encontramos cuatro partes involucradas en la operación:
- Comprador o Importador. Es quien compra los bienes y quien está obligado a efectuar el pago.
- vendedor o exportador. Él es responsable de enviar los bienes según lo acordado y de quién cobra por ellos.
- Banco del Importador. Este es el que garantiza el crédito y el pago al exportador. En todo caso, si el importador no dispone de fondos y tiene que pagar él mismo, exigirá posteriormente el pago realizado a su cliente.
- Banco Exportador. Él es responsable de enviar la documentación al banco del importador que confirme la corrección del envío de las mercancías.
Es muy importante que la documentación enviada por el banco del exportador sea exactamente la acordada en el contrato de carta de crédito documentario. Es decir, debe ser muy preciso. De lo contrario, el banco del importador puede negarse a pagar hasta que tenga la documentación acordada en el contrato de préstamo.
Ventajas y desventajas de las cartas de crédito documentarias
La principal ventaja de las cartas de crédito documentarias es la que mencionamos anteriormente: garantía de que el vendedor recibirá los bienes y el comprador los recibirá. Sin embargo, hay muchos beneficios adicionales:
- Permite un retraso en el pago al comprador, garantizando la recuperación del vendedor.
- El vendedor podrá incluso anticipar la recepción de la mercancía en relación con el tiempo pactado con el comprador.
- Incrementa la oportunidad de negocio para el vendedor ya que elimina el riesgo país que existe en el comercio internacional.
- Máxima protección jurídica.
La principal desventaja es el costo financiero de esta operación. Es decir, comisiones cobradas tanto por el banco del importador como por el banco del exportador. Hay que valorar si el riesgo se evita con este crédito documentario o si el importe de estas comisiones es mayor. Si el riesgo es alto, la carta de crédito será rentable; en cambio, si hay un riesgo bajo, no lo habrá.
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