Cómo crean dinero los bancos | Diccionario Economico

Definición de Cómo crean dinero los bancos | Diccionario Economico

Los bancos crean dinero a través del proceso de creación de crédito, donde toman depósitos y los utilizan para préstamos. Este proceso amplifica la oferta monetaria de la economía.

Siempre escuchamos que los bancos crean dinero, y nos viene a la mente un banquero con una varita mágica y una gorra. Lo cual no está tan lejos de la realidad, además No es solo cómo los bancos crean dinerotambién hacen algo similar a lo que hizo Jesucristo con los panes y los peces, es decir, sacar mucho de unos pocos.

El dinero que existe hoy en nuestras sociedades se puede dividir en dos tipos: por un lado, dinero (dinero físico compuesto por billetes y monedas) y dinero del banco (registros digitales como los que vemos en nuestra cuenta bancaria).

El efectivo (monedas y billetes) solo puede ser creado por la institución oficial a cargo del mismo, el banco central. El dinero bancario, en cambio, puede ser creado por la misma institución que produce los billetes y las monedas, pero también, y sobre todo, por los bancos privados. Por su condición privilegiada de crear dinero mediante la emisión de sus debentures en forma de depósitos, cuando prestan dinero a una persona física, inician un ciclo acelerado de creación de dinero. El efecto multiplicador del dinero.

¿Cómo lo creas?

Para que los bancos obtengan liquidez, el banco central del país les presta dinero. ¿Y con qué cuenta el banco central para prestarte ese dinero? Principalmente en inversiones a largo plazo de un banco comercial. Por ejemplo, si un banco presta 200.000 € para un préstamo hipotecario (que es la inversión del banco), el banco central presta aproximadamente 200.000 € a ese banco creando este dinero («imprimiéndolo» electrónicamente). Y además el banco central refinanciará al banco a corto plazo tantas veces como sea necesario hasta que la hipoteca sea saldada por el acreedor hipotecario.

Una vez que el dinero esté en manos de los ciudadanos, los bancos también podrán multiplicarlo. Vamos a ver un ejemplo simple de como los bancos multiplican el dinero, ilustrando cómo economía imaginariolos bancos reciben 1.000 euros y los convierten en más de 90.000 euros:

1. Pepe cobra su sueldo y deposita 1.000 euros en el banco A.

2. El banco A está obligado por ley a mantener un porcentaje de este depósito en las reservas líquidas del banco, después de realizar el depósito puede prestar el resto del dinero.

El porcentaje del que estoy hablando se llama proporción de dinero. En la Eurozona, por ejemplo, el porcentaje oscila entre el 0 y el 1%. En el ejemplo, usaremos 1%. Cuanto menor sea este porcentaje, mayor multiplicador de dinero.

Así, en el banco A aparta el 1% de esta aportación a sus reservas, es decir, aparta 10 euros, y presta los 990 euros restantes a una segunda persona (fulano).

3. Fulano compra una moto a un tercero (María) por 900 euros, dejándole 90 euros para su negocio.

4. María guarda estos 900 euros en el banco A.

5. El banco A se queda con 9 €, que por ley está obligado a poner en reservas, y le presta a Carmen 891 €.

6. Carmen decide dejar estos 891 euros en el banco B.

Veamos cuánto dinero hay en esta economía ahora, sin contar el dinero que está en las reservas de los bancos.

pepe Tienes 1000 euros en el banco A.

de todos modos Tiene 90 euros en el cajón de su escritorio.

María Tienes 900 euros en el banco B.

carmen Tienes 891 euros en el banco C.

En este momento, solo hay 2881 euros en la economía. Los bancos crearon 1.881 euros de los 1.000 euros que depositó Pepe.

Si continuamos con el ejemplo y el banco C le presta dinero a Carmen, y esa persona a su vez lo deposita en otro banco, y así sucesivamente, suponiendo que cada persona retira el dinero del banco y directamente lo vuelve a depositar en el otro banco, como hicieron con María. y Carmen, cada préstamo concedido puede dar otro pequeño préstamo (préstamo inicial menos 1%), en una serie infinitamente decreciente y de 891 euros los bancos de Carmen crearán 88.209 euros adicionales (891 / 0,01 – 891). ).

dinero creado: 1 881 + 88 209 = 90 090€!!!

De los 1.000€ que inyectó Pepe, los bancos crearon otros 90.090€, que se están repartiendo entre mucha gente.

La creación de dinero por parte de los bancos ocurre porque los bancos no prestan en función del dinero que tienen, sino del dinero que van a tener. En este ejemplo, todo el dinero se creó a partir de los 990 euros que el Banco A le prestó a Fulano y le pagó a María. Ser la motocicleta de tal y tal es el único activo real que respalda esta creación de dinero.

para que podamos ver cómo los bancos multiplican el dinero en función de la deuda. Esto funciona siempre y cuando tal y tal pague su deuda, de lo contrario el proceso se detendría. Esta es una parte impredecible del sistema de creación de dinero basado en la deuda.

Gráficamente se ve así:

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