Definición de Cheque alterado | Diccionario Economico
Un cheque alterado es un documento financiero en el cual se han modificado las cifras, nombres o fechas originales con el fin de engañar o defraudar a la persona que lo recibe.
En términos financieros, un cheque modificado es un documento que ha sufrido cambios de diferente naturaleza: los más comunes son manipulaciones gráficas o cambios en su información.
Al igual que los cheques falsos, los cheques falsos a menudo se pueden identificar como un ejemplo de engaño o fraude.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que un cheque se puede cambiar con el conocimiento de las partes y sin la intención de cometer fraude. A veces se hace un cambio de común acuerdo para evitar la emisión de un nuevo cheque.
Los principales casos de un cheque modificado
La forma más común de encontrar este tipo de cheque es observar la diferencia entre el monto emitido en la fuente y el monto final.
Por ello cobran importancia los recibos y una copia de la chequera del emisor del pago.
Otra forma común es agregar nuevos números a la cantidad original, principalmente agregando ceros para aumentar la cantidad de dinero asignada.
Alternativamente, también hay numerosos casos en los que se ha cambiado el nombre del destinatario o beneficiario.
Las principales características del cheque modificado.
Por lo general, un cheque se considera modificado si cumple con las siguientes características:
- personaje original: Aunque puedan contener información errónea o incomprensible, estos cheques se consideran originales y válidos, salvo criterio de la organización que los emite o los recoge.
- Cambios de compromiso: A menudo, cambiar un cheque implica modificar lo acordado cuando fue renovado y emitido por las partes involucradas. Un ejemplo común es cambiar la fecha de vencimiento.
- Ignorancia del emisor: Por regla general, la entidad que ingresa el cheque no es consciente de los cambios realizados antes del cobro.
- Información adicional: Posteriormente, es común agregar comentarios o cambios numéricos que comprometan la procedencia del cheque. Esto suele verse como la razón de la invalidez o falta de pago de la misma.
- Uso de espacios en blanco: Muchas adiciones engañosas se realizan utilizando espacios entre caracteres. Por esta razón, las chequeras suelen definir espacios gráficamente con separación punteada y líneas delimitadas.
Procesar un recibo modificado
Como se mencionó anteriormente, en la mayoría de los casos es el banco del librado o el banco responsable del pago del monto de la obligación el que decide invalidar el documento o destruirlo.
Tal comportamiento está legalmente respaldado por un gran número de leyes de carácter económico. Entre ellas se encuentran las normas de protección al consumidor e incluso la prevención del blanqueo de capitales.
Asimismo, en el campo de la detección de posibles fraudes o defraudaciones económicas, destaca la emisión de cheques falsos.
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