Definición de Carta de crédito stand by | Diccionario Economico
La carta de crédito stand by es un instrumento financiero que garantiza el cumplimiento de un contrato entre dos partes, donde el banco emisor se compromete a pagar al beneficiario en caso de incumplimiento del deudor principal.
En este sentido, no es un medio de pago directo, sino una garantía de pago frente al impago por parte del importador.
Al utilizar esta herramienta, la transacción inicial es que después de que se cumplan los términos del acuerdo, el importador o comprador realiza el pago de los bienes. Sin embargo, en caso de incumplimiento, el banco emisor asume la responsabilidad de realizar el pago en nombre de su cliente.
Así, el exportador está protegido de la posibilidad de impago. De igual forma, el importador puede negociar con el banco una forma de pago más flexible.
Características de una carta de crédito standby
Una carta de crédito stand by permite al exportador o vendedor obtener una garantía en sus transacciones comerciales. Esto es en caso de que el importador o comprador no cumpla con las obligaciones recibidas en el acuerdo comercial. Por lo tanto, no es un medio de pago.
Las obligaciones incluidas en el contrato con este tipo de carta de crédito pueden ser comerciales, financieras o de servicio. Por otro lado, el organismo que regula la liberación de este instrumento es la Cámara de Comercio Internacional.
Diferencias entre una carta de crédito regular y una carta de crédito standby
La diferencia fundamental entre las dos cartas de crédito es que una carta de crédito ordinaria actúa como medio de pago, mientras que una carta de crédito standby. En el primer caso, cuando las partes cumplen lo pactado, el banco emisor se hace cargo del pago. En el segundo caso, la carta de crédito se ejecuta sólo si el importador o comprador no cumple con sus obligaciones, y el vendedor o exportador las cumple.
Además, en el caso normal o habitual, las partes están obligadas a aportar documentación más sólida para hacer cumplir el contrato. Por su parte, el standby es más flexible ya que solo representa una garantía en caso de incumplimiento.
Esto se debe a que existe una relación de confianza entre el comprador y el banco emisor. En este sentido, en términos operativos, es más conveniente que el vendedor haga una reserva, que debe presentar documentación solo en caso de incumplimiento.
Disposiciones generales para una carta de crédito standby
El propósito de este documento es servir como endoso en un acuerdo comercial. Así, el vendedor debe tener en cuenta aspectos como el monto de la cobertura y la fecha de vencimiento. Primero, el vendedor garantiza que recibirá el pago completo por sus bienes o servicios.
En segundo lugar, el período de vigencia garantiza un plazo para recibir el pago correspondiente ya sea del comprador o del banco emisor. Una ventaja importante es el cobro automatizado a pesar de la violación del contrato.
Finalmente, es necesario aclarar los documentos necesarios para asegurar la ejecución del contrato de fianza. Por lo general, se necesita una carta de incumplimiento y los documentos necesarios para demostrar que el vendedor ha cumplido con lo acordado.
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