Definición de Banco central | Diccionario Economico
El Banco Central es una institución financiera del Estado encargada de regular la oferta monetaria y la política monetaria de un país para estabilizar su economía.
En otras palabras, el banco central emite billetes y monedas, que luego van a los consumidores. Además, utiliza diversas herramientas (que explicaremos más adelante) para controlar la cantidad de dinero que circula en el mercado.
En general, un banco central es una institución financiera que se encarga de supervisar y controlar el funcionamiento del sistema financiero. Más precisamente, para regular la cantidad de dinero en circulación.
Características de un banco central
Las principales características de un banco central son:
- Es una organización independiente del poder político. Por ello, sus decisiones no dependen directamente del gobierno, sino de la junta directiva. Sin embargo, este organismo a veces es designado por otra institución, como el parlamento, por lo que siempre existe la posibilidad de interferencia política.
- Siga sus estatutos. Por ejemplo, mantener la inflación anual entre 1% y 3%. Estos objetivos son fijados por el Estado y deben mantenerse a largo plazo, incluso con un cambio de poder en el poder.
- Recientemente, han jugado un papel clave en la superación de las crisis económicas. Por ejemplo, la Reserva Federal de los Estados Unidos implementó un plan de estímulo cuantitativo entre 2010 y 2011. Esto implicó la compra de bonos del gobierno por valor de $ 600 mil millones para inyectar liquidez en el sistema.
Funciones del banco central
Las funciones de un banco central se pueden resumir en cinco:
1. Ocúpate del tema del dinero
De hecho, el monopolio de la impresión de dinero ha sido históricamente la función que condujo al surgimiento de los bancos centrales.
Así, en esta función, el banco central se convierte en la única persona autorizada para emitir dinero y poner en circulación o retirar dinero, lo que se denomina moneda de curso legal.
2. banquero estatal
Por otro lado, la función de banquero público se puede dividir en dos subfunciones:
j. Servicios bancarios generales
Por un lado, el banco central, en su papel de banquero del gobierno, trata a sus cuentahabientes como cualquier otro banco, excepto que en este caso el gobierno es su único cuentahabiente.
Por supuesto, con la ayuda de esta función, puede realizar las tasas y pagos correspondientes a las actividades de la administración pública, así como realizar las liquidaciones con el estado.
b. agente financiero del estado
De igual forma, en esta división, el banco central también otorga préstamos al Gobierno, es decir, se forma deuda pública interna.
Este crédito, que se le da al gobierno, es también un medio de expansión monetaria, por lo que también puede tener un efecto inflacionario.
3. Prestamista de última instancia
En cuanto al rol de prestamista de última instancia, esto ocurre cuando los bancos comerciales enfrentan problemas de liquidez, por lo que recurren al banco central como último recurso para que les proporcione los fondos necesarios para solucionar sus problemas financieros.
4. Custodia de reservas fraccionarias y cámara de compensación
En cuanto a la cámara de compensación, esta tiene la función de realizar las liquidaciones interbancarias entre todos los bancos comerciales del sistema financiero a través del banco central.
Sin duda, el banco central se convierte en el banco de los bancos, ya que las liquidaciones interbancarias se realizan bajo su control.
5. Almacenamiento de reservas de divisas
Por lo tanto, al almacenar reservas de divisas, el banco central busca mantener reservas de divisas en sus bóvedas para lograr la estabilidad del tipo de cambio.
Porque una moneda es cualquier moneda extranjera que se compra y vende en un país en particular, y un tipo de cambio es el precio de una moneda extranjera.
Por lo tanto, trata de mantener estable el tipo de cambio.
instrumentos del banco central
Los principales instrumentos del banco central son:
- Tipo de interés de referencia: Es el indicador que se toma como base para fijar las tasas de interés de los préstamos entre bancos. Esto luego se pasa a los clientes. Así, si el banco central baja su tasa base, los préstamos entre instituciones financieras serán más baratos y, por lo tanto, los préstamos a particulares también cobrarán tasas de interés más bajas.
- Velocidad de encaje: Los bancos están obligados por ley a reservar una reserva bancaria, que es un porcentaje de sus depósitos. El capital especificado deberá mantenerse en efectivo en las bóvedas de la propia institución financiera o en una cuenta en el banco central del país.
- Operaciones de mercado abierto: La Autoridad Monetaria negocia instrumentos financieros con bancos comerciales. Al comprar estos valores, entregas dinero a tu contraparte, inyectando liquidez al sistema. En cambio, si los vende, reduce la oferta monetaria.
El banco central utiliza todas estas herramientas para llevar a cabo una política monetaria anticíclica. Por ejemplo, si el crecimiento de la economía se desacelera, puede bajar su tasa de interés de referencia. Como explicamos en las líneas anteriores, esto permite a las personas reducir el costo del crédito. En consecuencia, aumentará el crédito y el consumo de los hogares, lo que conducirá a un aumento del producto interno bruto (PIB).
Otra forma de implementar una política monetaria anticíclica es reducir el coeficiente de reservas. Así, los bancos tendrán más recursos para prestar a la población. En consecuencia, aumentará el crédito otorgado a los individuos y aumentará el gasto privado. Si quieres saber más sobre política monetaria, publicaré el contenido relevante aquí: Curso de Política Monetaria y Fiscal.
Una tercera alternativa sería comprar valores, como repos, en el mercado abierto. En consecuencia, aumentará la liquidez del sistema, aumentando los fondos disponibles para el crédito de consumo.
Cabe señalar que en el caso de las operaciones de reporto, al vencimiento del instrumento, la banca comercial revende los derechos de propiedad a la autoridad monetaria. Así, devuelve la liquidez obtenida al sumar los intereses.
Lo anterior puede ocurrir a la inversa. En caso de que la economía se expanda demasiado rápido, los bancos centrales pueden aumentar las tasas de interés o aumentar el coeficiente de reserva para reducir la oferta monetaria en la economía.
Origen de los bancos centrales
El primer banco central es posiblemente el Banco de Suecia, fundado en 1668. Pero más simbólico fue el Banco de Inglaterra, fundado en 1694 por el rey Guillermo III para brindar apoyo financiero a la corona. Sin embargo, se estableció como una empresa privada y permaneció así hasta su nacionalización en 1946.
Cabe señalar que durante el siglo XIX se establecieron varios organismos monetarios. Este es el caso, por ejemplo, del Banco de Francia, establecido en 1800, y del Reichsbank de Alemania, establecido en 1876. Esta última formación duró hasta su disolución en 1945, cuando finalizó la Segunda Guerra Mundial.
Por otro lado, el primer banco central de Estados Unidos operó de 1791 a 1811, y el segundo de 1816 a 1836. Ambos, como el Banco de Inglaterra, eran entidades privadas creadas para apoyar financieramente al gobierno. Así, tras más de setenta años sin un órgano rector de la política monetaria, nació en 1913 la famosa Reserva Federal.
Ejemplos de bancos centrales
Algunos ejemplos de bancos centrales:
- Banco Central de Venezuela (BCV)
- Banco de México (Banxico)
- Banco Central Europeo (BCE)
- Sistema de la Reserva Federal (FRS)
- Banco de Japón (BoJ)
- Banco de Inglaterra
- Banco Popular de China (PBOC)
funciones bancarias
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