Definición de Anualidad indexada | Diccionario Economico
Una anualidad indexada es un tipo de inversión que ajusta sus pagos anuales a la inflación o a algún indicador económico para mantener su poder adquisitivo a lo largo del tiempo.
Es decir, una renta vitalicia indexada es el ingreso que paga una compañía de seguros a sus asegurados. Este desempeño estará relacionado con las fluctuaciones en el índice bursátil, que toma como base.
Los mercados financieros están en constante evolución y cada vez hay más oportunidades de inversión. Las empresas que desarrollan productos financieros intentan ofrecer el mayor número de alternativas posible para que los inversores encuentren un producto con las características que necesitan.
Hay tres factores principales involucrados en la inversión. En primer lugar, la duración de la inversión juega un papel clave. En segundo lugar, encontramos otros dos factores que están proporcionalmente relacionados, el riesgo y la rentabilidad.
En este artículo vamos a explicar qué es una anualidad indexada. Por regla general, las compañías de seguros ofrecen planes de ahorro por un período de tiempo determinado. A lo largo de este período, el dinero invertido generará ingresos. Así, la renta indexada es un tipo de renta anual que ofrecen determinados productos.
Esta rentabilidad de una renta vitalicia indexada está determinada por el comportamiento del índice al que está asociado el producto financiero contractual. Por ejemplo, si queremos contratar un plan de pensiones indexado al Nasdaq, recibiremos unos ingresos anuales según la revalorización de este índice.
Características de una anualidad indexada
Las rentas vitalicias indexadas tienen las siguientes características:
- Este es el ingreso que la compañía de seguros paga a su cliente.
- El valor devuelto depende del índice al que está asociado.
- Por regla general, el capital está asegurado, por lo que el inversor no incurrirá en pérdidas en caso de un comportamiento negativo del índice.
- Los productos que ofrecen este tipo de ingresos están relacionados con el ahorro de las personas para planes de jubilación o similares.
Ventajas y desventajas de una anualidad indexada
Con respecto a los beneficios que puede tener una renta vitalicia indexada, detallamos los siguientes:
- El cliente asegura su capital sin posibilidad de pérdida.
- En el caso de que el índice al que está asociado se comporte de forma positiva, la rentabilidad será superior a la de otro tipo de productos.
- Los productos que incluyen este tipo de rentas vitalicias fomentan el ahorro y la inversión evitando el sobreconsumo.
- La tendencia del mercado es generalmente alcista a largo plazo, por lo que es muy probable que haya cierta rentabilidad.
- Son productos que protegen al inversor de la inflación.
Las desventajas de este tipo de anualidad son las siguientes:
- El rendimiento mínimo garantizado es relativamente bajo.
- En caso de una subida muy elevada del índice, estos productos suelen ofrecer un techo de rentabilidad. Por ejemplo, si el índice sube un 20% y el techo es del 15%, solo obtendrás ese 15%.
- Retirar capital antes de la finalización del contrato suele conllevar una penalización.
Ejemplo de una anualidad indexada
Imaginemos que queremos contratar un plan de ahorro a 5 años para acumular capital y asegurarnos de tenerlo cuando finalice el contrato.
Estamos indexando nuestro plan de ahorro al índice estadounidense S&P 500. Nuestro contrato dice que nuestro capital está asegurado para que no podamos incurrir en pérdidas, y que el límite de rendimiento establecido es del 13%.
Las fluctuaciones de este indicador con relación al período anterior durante 5 años son las siguientes: 7%, -2%, 4%, 10% y 25%.
En este caso, recibiremos una rentabilidad del 7% en el primer año, y en el segundo año no sufriremos ninguna pérdida de capital. En el tercer y cuarto año recibiremos una ganancia del 4% y 10%, respectivamente. Finalmente, en el quinto año, nuestra rentabilidad tendrá un tope del 13%, ya que este es el techo de rentabilidad estipulado en el contrato.
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