Definición de Anatocismo | Diccionario Economico
El anatocismo es la capitalización de los intereses en una deuda, es decir, el cobro de intereses sobre los intereses ya generados y no pagados previamente.
Así, cuando el deudor deja de pagar, el propio importe de los intereses se sumará al capital adeudado, por lo que se trata de una obligación adicional de la otra persona. Así, los nuevos costes financieros se calcularán para ambos importes, por lo que se duplican. Como ves, está muy cerca de la usura y por ello la legislación de muchos países la prohíbe, al menos desde el punto de vista comercial.
Anatocismo e intereses
Es importante que planteemos la diferencia entre los intereses de los préstamos y las moratorias. Estos últimos nos interesan hoy. Veamos qué significa cada uno de ellos:
- El interés de un préstamo, desde el punto de vista del prestatario, es un costo financiero. Es decir, reflejan lo que nos está costando el dinero que nos prestan. Desde el punto de vista del prestamista, este será el precio al que «vende» su dinero. Por lo tanto, esta será su ganancia.
- Sin embargo, el interés moratorio ocurre cuando hay un incumplimiento. Si el deudor no paga el préstamo en la fecha de vencimiento, aparecen y suelen ser más altos en porcentaje de la deuda de lo habitual. Se establecen en el contrato de préstamo y deben especificarse en detalle.
El problema viene del interés compuesto.
El interés compuesto era un gran aliado para el ahorrador, pero una pesadilla para el deudor. Así, si le debemos dinero a un banco y este incluye alguno de estos elementos, estaremos en apuros. Como veremos en el ejemplo, la deuda puede ser significativa si a los intereses ordinarios le sumamos la deuda capitalizada.
¿Cuál es su actitud hacia las condiciones hipotecarias injustas?
Las hipotecas han dado mucho que hablar por el posible abuso que se puede hacer a través de sus contratos. Desde requisitos mínimos hasta índices que se consideran ofensivos, como el IRPH en España. Todo esto resultó ser con demasiada frecuencia un dolor de cabeza para el prestamista. Las decisiones de los tribunales superiores, favorables al deudor, se han convertido en una salvaguarda de esta situación.
Los convenios basados en el anatocismo que permiten cobrar intereses sobre intereses han sido considerados usura en diversas sentencias. España fue una de las pioneras, y algunas de ellas, como la audiencia provincial de Alicante en 2014. todos los objetivos.
ejemplo de anatocismo
Imaginemos un caso, por supuesto, poco realista, con una hipoteca a 10 años, con un tipo de interés del 5%, con un tipo de interés del 15% y por importe de 100.000 euros. En la figura, podemos ver que el interés moratorio calculado sobre el principal solo asciende a un total de 82 500 u.m.
No obstante, el interés de demora devengado sobre el principal y los intereses devengados, anatocismo, es de 86.625 u.m. La diferencia entre ellos es de 4.125 u.m., que no parece mucho… Pero imaginemos una hipoteca promedio de 200.000 u.m. con un plazo de 30 años y una tasa de interés moratoria del 25%. Esto podría ser una cantidad significativa.
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org