Protección del saldo: qué significa, cómo funciona, ejemplo

¿Qué es la protección del saldo?

La protección del saldo se refiere a una forma de seguro de tarjeta de crédito, también llamado a menudo seguro de protección de pagos.

Si bien los términos exactos varían según la tarjeta, generalmente solo cubren los pagos mensuales mínimos de la deuda pendiente de la tarjeta. Esta cobertura se activa si el titular de la tarjeta no puede realizar los pagos por enfermedad, pérdida del empleo u otras circunstancias previstas en el contrato de seguro.

Cómo funciona la protección del saldo

La protección del saldo es un producto de seguro que se vende a usuarios de tarjetas de crédito. Está diseñado para proteger a los asegurados del riesgo de que no puedan cumplir con sus pagos mínimos mensuales cuando se presenten determinadas circunstancias. Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen protección del saldo a los titulares de tarjetas mediante una tarifa y cubrirán los pagos mensuales si una persona queda discapacitada, desempleada o muere. Es importante señalar que estas circunstancias tienen un carácter limitado y deben constar expresamente en el contrato de seguro, siendo los ejemplos más habituales la enfermedad o la pérdida repentina del empleo.

Si bien algunos planes de protección de saldo ofrecen una cobertura más generosa, la mayoría solo proporciona pagos mensuales mínimos en la tarjeta del titular de la póliza, no el saldo total pendiente. Esto significa que, en teoría, un asegurado que se enferma o permanece desempleado aún podría enfrentar una carga de deuda debilitante a pesar de haber adquirido protección de saldo. Aunque el plan de seguro evitará que incumplan con su tarjeta de crédito, el saldo impago generará cargos por intereses y aumentará de mes a mes.

Por lo tanto, la protección del saldo puede considerarse como un seguro contra el riesgo de incumplimiento y el correspondiente impacto negativo en la calificación crediticia del titular de la tarjeta.

¿Cuánto cuesta la protección del saldo?

El costo de proteger el saldo de su tarjeta de crédito varía según la tarjeta. Por ejemplo, según American Express, las tarifas mensuales pueden oscilar entre 85 y 97 centavos por cada $100 en su saldo. Si tiene un saldo de $5,000, esta protección le costará casi $500 por año. Otras tarjetas pueden cobrar hasta $1 por cada $100 de deuda de tarjeta de crédito.

Los expertos financieros a menudo recomiendan utilizar el dinero que pueda gastar en tarifas de protección de saldo, liquidar el saldo de una tarjeta de crédito o comprar un seguro de vida para ayudar a cubrir sus obligaciones financieras en caso de accidente o pérdida del empleo.

Ejemplo de protección de saldo

Kyle y Sean usan su tarjeta de crédito compartida para cubrir sus gastos. En los últimos meses, su saldo pendiente ha aumentado de $500 a más de $5,000. En vista de esto, les preocupa que esta carga de deuda pueda volverse demasiado grande para soportarla, especialmente si uno de ellos pierde el acceso a una fuente de ingresos debido a una enfermedad o una pérdida repentina de empleo.

Para remediar esta situación, Kyle investiga el plan de protección de saldo que ofrece la compañía de su tarjeta de crédito. Kyle y Sean notan que el pago mensual mínimo de su tarjeta de crédito es aproximadamente el 1% del saldo mensual adeudado. Entonces, en su situación actual, su pago mensual sería de $50, que es la prima mensual que cobra el plan de protección de saldo. La pareja decide contratar una protección de saldo para estar seguros tratando activamente de liquidar su saldo y luego deshacerse del seguro de protección de saldo.