Rollover automático: significado, pros y contras

¿Qué es la reinversión automática?

1. Una reinversión automática es la transferencia de una distribución calificada de un plan de jubilación a una cuenta de jubilación individual (IRA) sin ninguna acción por parte del propietario de la cuenta. Esto ocurre cuando una empresa elimina a un empleado con un pequeño saldo de un plan de jubilación patrocinado por la empresa después de que deja la empresa. Los empleados con saldos mayores tienen la opción de permanecer en el plan.

2. La reinversión automática también significa la reinversión del interés y el monto principal de un certificado de depósito (CD) al vencimiento sin ninguna acción por parte del titular de la cuenta. Cuando el CD expira, el titular del certificado tiene una cierta cantidad de días para transferir los ingresos a otra cuenta. Si no hacen nada, la institución financiera reinvertirá automáticamente las ganancias en un nuevo certificado de depósito con el mismo vencimiento que el certificado de depósito original.

Comprensión de la renovación automática

1. El rollover automático forma parte de las normas de Puerto Seguro, que exigen que las empresas proporcionen a los empleados afectados la información necesaria, instrucciones sobre cómo reinvertir y un aviso de 60 días antes de que serán dados de baja del plan de pensiones. Después de este período de notificación, los fondos de los empleados se transfieren a otro vehículo de inversión llamado Safe Harbor IRA, que invierte en un fondo del mercado monetario u otra inversión de bajo riesgo. Si el propietario del plan quiere que suceda algo diferente, otras opciones incluyen distribuir los fondos o transferirlos a una cuenta de jubilación específica. Las reglas de Safe Harbor IRA entraron en vigor en 2005 como parte de la Ley de Crecimiento Económico y Alivio Fiscal de 2001.

2. La renovación automática del CD, también llamada “renovación automática”, casi siempre se reinvierte en el CD por el mismo plazo que la inversión original. Sin embargo, la tasa de interés a menudo varía según los rendimientos actuales.

Pros y contras de la reinversión automática

1. Las reinversiones automáticas ayudan a las empresas a eliminar cuentas con saldo bajo de 401(k) y otros planes de jubilación. Tener demasiadas cuentas pequeñas es a la vez una carga administrativa y un gasto adicional. Eliminar una gran cantidad de cuentas pequeñas ayuda a reducir los costos para otros participantes del plan. La desventaja para los empleados que no toman medidas es que sus ahorros para la jubilación no se mantendrán a la altura de la inflación si automáticamente se los deja en inversiones de bajo rendimiento durante muchos años.

2. La renovación automática puede simplificar el proceso de reinversión para los propietarios de CD. Considere un inversor en CD a un mes. Sin renovación automática, este inversor necesita comprar un nuevo CD cada mes si quiere seguir invirtiendo. Sin embargo, una desventaja para los titulares de CD a largo plazo es que este tipo de inversor puede optar por invertir los fondos en otro lugar y, si no toman medidas unos días antes de que comience la reinversión automática, se enfrentan a una multa monetaria. El nuevo CD salió temprano. Además, las renovaciones automáticas a veces pueden dar lugar a que los inversores compren certificados de depósito de bajo rendimiento a tipos desfavorables.