Definicion de Estrategias de protección de activos: proteja su cartera
Estrategias de protección de activos se refiere a las técnicas y tácticas usadas para salvaguardar la riqueza de una persona o empresa de posibles amenazas como demandas, acreedores y divorcios. Este libro ofrece una guía sobre cómo estructurar legalmente el patrimonio para proteger la cartera y minimizar los riesgos financieros. Incluye temas como las entidades legales, los acuerdos prenupciales, las coberturas de seguro y las estrategias de inversión como mecanismos para proteger los activos.
¿Qué es la financiación basada en activos?
El financiamiento basado en activos es un método especializado para proporcionar capital de trabajo y préstamos a plazo a empresas que utilizan cuentas por cobrar, inventario, maquinaria, equipo o bienes raíces como garantía. Básicamente, es cualquier préstamo otorgado a una empresa que esté garantizado por uno de los activos de la empresa.
La financiación basada en activos se utiliza a menudo para pagar gastos cuando hay brechas temporales en el flujo de caja de una empresa o un desfase normal en el ciclo de cobro entre la compra de materias primas y la recepción de efectivo por bienes o servicios de los clientes, pero también se puede utilizar para financiar empresas de nueva creación, refinanciación de préstamos existentes, financiación de crecimiento, fusiones y adquisiciones, y para compras de gestión (MBO) y recompras de acciones (MBI).
El financiamiento basado en activos también puede denominarse préstamo basado en activos o financiamiento comercial.
Resultados clave
- El financiamiento basado en activos es una forma que tienen las empresas de utilizar propiedades, inventarios o cuentas por cobrar como garantía para obtener un préstamo.
- La financiación basada en activos es un área utilizada exclusivamente por empresas, no por personas que buscan préstamos personales.
- Estos tipos de préstamos pueden ser más flexibles que los préstamos comerciales tradicionales; sin embargo, la desventaja de este tipo de acuerdo son los elevados costes de financiación.
- Otros nombres para la industria financiera basada en activos son financiación comercial y préstamos basados en activos.
- La financiación basada en activos puede ser utilizada por empresas que necesitan capital de trabajo a corto plazo para mantener en funcionamiento las operaciones diarias, como la nómina.
Comprender las finanzas basadas en activos
Un ejemplo de financiación basada en activos sería la financiación de órdenes de compra; Esto puede resultar atractivo para una empresa que ha aumentado sus límites de crédito con proveedores y ha alcanzado su capacidad crediticia con el banco. Si no se financian las materias primas para cumplir con todos los pedidos, la empresa operará a su máxima capacidad y puede ponerla en riesgo de cierre.
Según un acuerdo de financiación de órdenes de compra, un prestamista basado en activos financia la compra de materias primas al proveedor de una empresa. El prestamista suele pagar directamente al proveedor. Una vez completados los pedidos, la empresa facturará a su cliente el importe adeudado. Por lo general, el cliente pagará directamente las cuentas por cobrar creadas en esta etapa al prestamista basado en activos.
Una vez que el prestamista recibe el pago, deduce el costo y las tarifas de financiamiento y transfiere el saldo a la empresa. Sin embargo, la desventaja de este tipo de financiación es la tasa de interés que normalmente se cobra, que puede llegar hasta la prima más el 10%. Sin embargo, estos préstamos tienen tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados debido a la garantía del préstamo, lo que permite al prestamista recuperar cualquier pérdida si el prestatario incumple.
Préstamo contra activos
Los préstamos basados en activos son acuerdos que garantizan el préstamo con garantías, como equipos o propiedades propiedad del prestatario. Los préstamos basados en activos pueden ser una línea de crédito o un préstamo financiado en efectivo, pero en cualquier caso, el dinero prestado está garantizado por algún tipo de garantía del negocio o propiedad del prestatario, como inventario o cuentas por cobrar.
Los usuarios más comunes de préstamos basados en activos son las pequeñas y medianas empresas que son estables y tienen activos tangibles valiosos. Sin embargo, las corporaciones más grandes utilizan préstamos basados en activos de vez en cuando, generalmente para satisfacer necesidades de efectivo a corto plazo.
Los prestamistas de financiación de activos suelen preferir garantías líquidas que puedan convertirse fácilmente en efectivo en caso de incumplimiento del préstamo. Los activos físicos como equipos, propiedades o incluso inventarios pueden ser menos deseables para los prestamistas. Cuando se trata de préstamos contra activos, los prestamistas prefieren empresas que no sólo tengan activos sólidos, sino también cuentas bien equilibradas.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué es la financiación basada en activos?
Respuesta: La financiación basada en activos es un método que proporciona capital de trabajo y préstamos a plazo a empresas que utilizan cualquier propiedad tangible o intangible, como cuentas por cobrar, inventario, maquinaria, equipo o bienes raíces como garantía. Este método de financiación se usa a menudo para cubrir gastos cuando hay brechas temporales en el flujo de caja de una empresa.
Pregunta 2: ¿Cuáles son algunos usos comunes de la financiación basada en activos?
Respuesta: La financiación basada en activos puede ser utilizada por empresas que necesitan capital de trabajo a corto plazo para mantener las operaciones diarias, como la nómina. También puede ser utilizada para financiar empresas de nueva creación, refinanciación de préstamos existentes, financiación de crecimiento, fusiones y adquisiciones, y para compras de gestión (MBO) y recompras de acciones (MBI).
Pregunta 3: ¿Qué es un préstamo basado en activos?
Respuesta: Los préstamos basados en activos son acuerdos que garantizan el préstamo con garantías, como equipos o propiedades propiedad del prestatario. Los usuarios más comunes de préstamos basados en activos son las pequeñas y medianas empresas que son estables y tienen activos tangibles valiosos.
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