Definicion de Dividendos anuales (seguros)
Dividendos anuales en el ámbito de seguros, se refieren a la porción de ganancias de una compañía de seguros que se devuelve a los titulares de pólizas en forma de pagos anuales. Se basan en la rentabilidad y el excedente después de que la compañía ha cubierto sus gastos operativos y reclamaciones de seguros. Estos dividendos no están garantizados y varían de año en año.
¿Qué es un dividendo anual (seguro)?
En la industria de seguros, un dividendo anual es un pago anual realizado por una compañía de seguros a sus asegurados. Los dividendos anuales se distribuyen con mayor frecuencia en combinación con pólizas de seguro de vida permanente y pólizas de seguro de ingresos por invalidez a largo plazo.
Las compañías de seguros pueden pagar dividendos anuales a sus clientes si las ganancias de la empresa, el rendimiento de las inversiones, los gastos operativos, la experiencia en reclamaciones (reclamaciones pagadas) y las tasas de interés vigentes en un año determinado son mejores de lo esperado. Los montos de los dividendos pueden variar de un año a otro y no están garantizados. Los dividendos son más comunes entre las mutuas de seguros porque las compañías de seguros que cotizan en bolsa a menudo pagan dividendos a sus accionistas en lugar de a los asegurados.
Resultados clave
- Un dividendo anual es un pago anual proporcionado al titular de una póliza de seguro, a menudo en virtud de un seguro de vida permanente o una póliza de discapacidad a largo plazo.
- El monto del dividendo depende de factores como las ganancias obtenidas por la compañía de seguros, el desempeño de la inversión y la cantidad de dinero aportada a la póliza.
- Los dividendos anuales se pueden cobrar en efectivo, para comprar un seguro adicional o usarse como primas para reducir los pagos generales en el futuro.
Comprensión de los dividendos anuales en seguros
Los cálculos de dividendos anuales se basan en el valor en efectivo garantizado de la póliza de seguro individual, el monto de la prima anual de la póliza, los cargos reales de mortalidad y gastos de la compañía y la tasa de interés de la escala de dividendos. Las compañías de seguros deben asegurarse de ganar suficientes primas cada año para cubrir sus gastos, reservas y contingencias, pero pueden optar por compartir el exceso con sus clientes.
Los asegurados también deben examinar cuidadosamente la calificación crediticia de la propia compañía de seguros y evaluar de forma independiente cuán sostenibles pueden ser los dividendos en el futuro. La mayoría de las compañías de seguros tienen una calificación A o superior por parte de las principales agencias de informes crediticios, pero las empresas con una calificación inferior a A pueden requerir una investigación más exhaustiva para determinar si el seguro es adecuado o no.
Los asegurados que hayan pedido prestado contra sus pólizas pueden recibir dividendos anuales reducidos siempre que el préstamo siga pendiente.
Cómo se pagan los dividendos de las políticas
Los dividendos anuales se pueden pagar de varias formas y el asegurado puede elegir o cambiar la forma en que los recibe. Las distribuciones en efectivo son similares a los dividendos en acciones, donde los accionistas reciben un cheque cada año por el monto de los dividendos adeudados.
Sin embargo, los dividendos del seguro también se pueden aplicar para pagar las primas anuales del titular de la póliza para reducir el costo para el cliente de mantener la póliza. También se pueden utilizar para aumentar el costo de una póliza mediante la compra de un seguro adicional, conocido como complementos pagados (PUA). Las PUA aumentan el beneficio por fallecimiento de la póliza, así como el beneficio de vida, lo que aumenta el valor en efectivo de la póliza. Si el asegurado ha pedido prestado sobre el valor de la póliza, se pueden utilizar dividendos para liquidar el préstamo de la póliza. De hecho, si los dividendos son lo suficientemente grandes, es posible que sigan cubriendo el costo del préstamo de la póliza indefinidamente.
Dividendos anuales y seguro de vida total.
Muchas pólizas de seguro de vida pagan dividendos. En muchos sentidos, estos dividendos se parecen a los dividendos de inversión tradicionales, que son una parte de las ganancias de una empresa que cotiza en bolsa. El monto del dividendo a menudo también depende de la cantidad de dinero aportado a la póliza.
Por ejemplo, una póliza de $50,000 que ofrece un rendimiento de dividendo del 3% pagaría al titular de la póliza $1,500 por año. Si el asegurado aporta otros $2,000 durante el próximo año, recibirá otros $60 para un total de $1,560 el próximo año. Estos montos pueden aumentar con el tiempo hasta un nivel suficiente para compensar algunos de los costos asociados con el pago de las primas.
Los dividendos del seguro de vida total pueden estar garantizados o no, según los términos de la póliza. Esta es sólo una de las razones por las que es importante leer atentamente los detalles del plan antes de adquirir una póliza. A menudo, las pólizas que ofrecen dividendos garantizados tienen primas más altas para compensar el riesgo adicional. Aquellas empresas que ofrecen dividendos no garantizados pueden tener primas más bajas, pero es posible que no haya primas en un año determinado.
Otros tipos de seguros también pueden generar dividendos a los asegurados, incluido el seguro de vida universal (UL) y algunos seguros de discapacidad a largo plazo (LDI).
Preguntas Frecuentes
Pregunta: ¿Qué es un dividendo anual en la industria de seguros?
Respuesta: En la industria de seguros, un dividendo anual es un pago anual realizado por una compañía de seguros a sus asegurados. Los dividendos anuales se distribuyen con mayor frecuencia en combinación con pólizas de seguro de vida permanente y pólizas de seguro de ingresos por invalidez a largo plazo.
Pregunta: ¿Cómo se calculan los dividendos anuales?
Respuesta: Los cálculos de dividendos anuales se basan en el valor en efectivo garantizado de la póliza de seguro individual, el monto de la prima anual de la póliza, los cargos reales de mortalidad y gastos de la compañía y la tasa de interés de la escala de dividendos. Las compañías de seguros deben asegurarse de ganar suficientes primas cada año para cubrir sus gastos, reservas y contingencias, pero pueden optar por compartir el exceso con sus clientes.
Pregunta: ¿Cómo se pueden pagar los dividendos anuales?
Respuesta: Los dividendos anuales se pueden pagar de varias formas y el asegurado puede elegir o cambiar la forma en que los recibe. Las distribuciones en efectivo son similares a los dividendos en acciones, donde los accionistas reciben un cheque cada año por el monto de los dividendos adeudados. Sin embargo, los dividendos del seguro también se pueden aplicar para pagar las primas anuales del titular de la póliza para reducir el costo para el cliente de mantener la póliza.
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