Definición de Perfilación de clientes | Diccionario Economico
La perfilación de clientes es un proceso técnico que consiste en recopilar y analizar información sobre los clientes para identificar sus características, preferencias y comportamientos con el objetivo de personalizar y mejorar las estrategias de marketing y venta.
En los últimos años, podemos observar un rápido aumento en la educación financiera de la población mundial. El mundo cada vez más exigente del sector financiero y mercados financieros hace que muchas personas se informen e inviertan tiempo y dinero para administrar sus inversiones, trabajar y averiguar por qué crisis financiera.
Como se observa en el gráfico de Inverco, el ahorro económico de las familias españolas varió de 1995 y 2000 a 2014. Los flujos han cambiado a lo largo de los años.
La inversión en renta variable (marcada en rojo -inversión directa-) aumentó notablemente, a la que se sumaron los fondos de inversión (amarillo -instituciones de inversión colectiva-).
Perfil del cliente a la hora de invertir
El asesoramiento adecuado del cliente es fundamental, por lo que los siguientes puntos deben ser muy claros para determinar el tipo de cliente (conservador, moderado o agresivo) y sus necesidades futuras.
Hay muchas variables a considerar, como su experiencia previa en los mercados financieros, el horizonte temporal de la inversión, o la importancia del objetivo a alcanzar, entre otras.
- Requisitos de rentabilidad: Se debe tener en cuenta el objetivo de inversión del cliente. No es lo mismo invertir tus ahorros en tu primera vivienda que hacerlo para la jubilación. En este caso, es necesario establecer el propósito de la devolución, correspondiente a la situación en los mercados financieros y los objetivos del cliente. Para ello, hay que tener en cuenta si el cliente quiere tener unos ingresos continuos a corto plazo (después de invertir, el cliente le devolverá cantidades de dinero, como un salario), o, por el contrario, quiere aumentar sus ingresos capital a largo plazo.
- Tolerancia al riesgo o aversión al riesgo: En este caso, es necesario tener en cuenta las pérdidas máximas que están dispuestos a soportar. Eso es una pérdida de poder adquisitivo. Además, hay que tener en cuenta la máxima volatilidad de los rendimientos (riesgo aceptado). Los siguientes activos financieros se pueden citar como guía:
- Requisitos de liquidez: En esta etapa es necesario saber exactamente qué necesidades de liquidez tendrá el cliente a corto, mediano y largo plazo. Esto depende directamente de las necesidades futuras del dinero invertido.
- Horizonte de inversión: El período de inversión debe coincidir con la recomendación de inversión que los departamentos comerciales indiquen en los archivos del fondo. Por regla general, existe una amplia gama de fondos de inversión que invierten en diferentes activos durante diferentes períodos. Por lo tanto, es importante saber en cuánto tiempo se espera recibir ciertos ingresos.
- Consideraciones legales: A veces olvidado por muchos inversores. No compre empresas de armas, tabacaleras o empresas que invierten en determinados países pueden ser ejemplos de restricciones legales o específicas que un cliente puede tener.
- Consideraciones fiscales: La rentabilidad económica y financiera es crucial para una consulta completa. En muchos casos se avecinan reformas tributarias, lo que podría determinar si los resultados son mejores o peores. También se debe tener en cuenta la responsabilidad fiscal del cliente, o incluso si ésta le compensa por la realización de plusvalías antes o después del ejercicio.
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