Definición de Margen financiero – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico
El margen financiero se refiere a la diferencia entre los ingresos financieros (intereses y comisiones) generados por una entidad y los gastos financieros (intereses y comisiones pagados) en un período determinado. Representa la rentabilidad de las actividades financieras de una organización.
El margen financiero es una medida que mide la diferencia entre los ingresos y los costos financieros. Se calcula para un horizonte temporal determinado (anual, trimestral, etc.) y es aplicable no solo a los bancos privados, sino también a las empresas u organizaciones que cuentan con productos financieros y han recibido recursos de terceros. Como inversor privado que utiliza la deuda para invertir.
Margen financiero = rendimiento financiero – costo financiero
Margen financiero de banca privada
El margen financiero de los bancos privados, también denominado costo de intermediación, se calcula como la diferencia entre el monto que los bancos cobran a sus clientes que solicitan recursos (prestatarios) y el monto que pagan a los clientes que brindan recursos (depositantes).
El método de cálculo del margen financiero depende de las tasas de interés consideradas. Pueden ser ex ante o ex post.
- ex ante: calculado como la diferencia entre el interés activo y el interés pasivo. El primero es el monto pactado en contratos de préstamo y el segundo es el monto pactado en depósitos.
- a posteriori: la diferencia entre los ingresos recibidos de los préstamos emitidos, menos los costos asociados con la obtención de depósitos.
Determinantes del Margen Financiero de la Banca Privada
Existen determinantes del margen financiero recibido por los bancos en un determinado período de tiempo. A continuación, vemos algunas de las más relevantes, que dividiremos en tres grandes grupos:
- macroeconómico: se refieren al marco legal aplicable a la banca y sus operaciones, así como al contexto económico (altibajos, fluctuaciones en los flujos de inversión, etc.).
- mesoeconómico: Se refiere al desarrollo de los servicios financieros en general, su infraestructura subyacente, tecnologías utilizadas, transparencia, control, acceso, etc.
- Microeconómico: estamos hablando de la correcta gestión de los bancos, su administración, organización, capacidad de captación de clientes, etc.
Margen bruto Margen neto
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