Definición de Intermediarios financieros – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico
Los intermediarios financieros son entidades o instituciones que actúan como intermediarios entre los ahorradores y los inversores, facilitando la transferencia de fondos y gestionando el riesgo. Su función principal es reunir los excedentes de los ahorradores y canalizarlos hacia los inversores que necesitan financiamiento. Estas instituciones incluyen bancos, cooperativas de crédito, compañías de seguros, fondos de inversión, entre otros. Su principal objetivo es mejorar la eficiencia y la liquidez en los mercados financieros.
Su función es la de mediar entre las personas que ahorran y las personas que necesitan financiación, es decir, entre oferentes y solicitantes. Por tanto, son los encargados de colocar un instrumento financiero o servicio emitido por una entidad financiera a un inversor o cliente final, cobrando una comisión por el servicio prestado.
Los intermediarios financieros cumplen una función comercial muy importante, ya que son los encargados de llegar a los proveedores y solicitantes (depositantes) de productos financieros para activar el mercado, canalizar el ahorro hacia la inversión y rentabilizar así el capital de los inversores.
Ventajas y desventajas de los intermediarios financieros
Los beneficios más importantes que se pueden destacar son los siguientes:
- Canalizan sus ahorros en inversiones.
- Un servicio más personalizado con la capacidad de ofrecer al inversor más alternativas.
- En muchos casos, los servicios de un intermediario financiero son imparciales.
- Servicio más profesional con más control sobre la situación del cliente, tal y como la vive.
Sin embargo, las desventajas incluyen:
- Al trabajar a comisión, es posible que no ofrezcan a sus clientes el mejor producto, sino que simplemente busquen los productos que aporten más valor al intermediario en cuestión.
- Así, el servicio de intermediación financiera no puede ser imparcial.
- En algunos casos, el servicio puede no ser personalizado. Esto sucede principalmente con empresas muy grandes que tienen servicios completamente estandarizados.
En resumen, es importante no dar por sentado ninguna ventaja o desventaja. Es decir, lo que en principio puede ser una ventaja, puede resultar una desventaja. Por tanto, todo dependerá de la empresa o profesional que facilite la mediación.
Permiso para operar como intermediario financiero
Los intermediarios financieros pueden ser personas físicas o jurídicas legalmente autorizadas, deberán cumplir una serie de requisitos legales como una buena solvencia económica y un amplio conocimiento del sector financiero para poder realizar esta tarea una vez registrados. Con Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Así, los intermediarios financieros pueden ser:
- Entidades de crédito (bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito, entidades financieras y de crédito, etc.).
- Sociedad Gestora de Carteras (SGC).
- Instituto de Inversiones Colectivas (IIC).
- Las compañías de seguros.
- Fondos de la pensión.
- Empresas privadas o profesionales que actúen como consultores.
- Intermediarios financieros independientes.
Hay intermediarios financieros en muchas situaciones que se dan en mercados financierosPor ejemplo:
- V emisión de deuda.
- En una oferta pública de venta (oferta pública inicial).
- en alojamiento productos estructurados.
- en venta fondos de inversión.
Es importante recalcar que en la mayoría de los casos el costo del servicio prestado es mayor, ya que la utilidad debe ser compartida entre el intermediario financiero y la entidad emisora o propietaria del producto financiero. Hay casos en los que los márgenes de beneficio son muy grandes y permiten a los intermediarios reducir el coste repercutido al cliente, por ejemplo en el sector asegurador donde la competencia es muy alta y los precios deben ser competitivos o en las condiciones financieras de la hipoteca.
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