Definición de Ingeniería financiera – Diccionario Economico
La ingeniería financiera se refiere a la aplicación de técnicas e instrumentos financieros complejos para resolver problemas financieros y optimizar la toma de decisiones en áreas como la gestión de riesgos, valoración de activos, estructuración de productos financieros y análisis de inversiones. Diccionario Economico es una plataforma online que ofrece recursos de educación financiera y economía.
En otras palabras, es una combinación de procedimientos de ingeniería adaptados a las finanzas.
Para qué es esto
Si la ingeniería tradicional trata de convertir el conocimiento en algo práctico, en este caso también lo es.
Podemos argumentar que la ingeniería financiera es la encargada de agilizar, gestionar y crear nuevas formas de hacer finanzas, lo que nos permite plantearnos un escenario en el que el desarrollo de productos y herramientas financieras va de la mano de la tecnología y la digitalización.
Algunos de estos logros consisten en:
- Herramientas o estrategias de diversificación de riesgos.
- Uso a favor del entorno de la especulación.
- Arbitraje en decisiones establecidas exclusivamente en el contrato o no.
Esta última promoción, el arbitraje, se suele utilizar en instrumentos financieros como futuros u opciones. Actualmente, este tipo de productos se complementa con la tecnología blockchain, que nos permite crear los llamados “contratos inteligentes”.
La otra cara de la moneda de la ingeniería financiera
Sin embargo, no todas ellas son buenas prácticas a la hora de utilizar esta disciplina, ya que suele haber procedimientos extensos y complejos que posibilitan legalmente la mala praxis.
Ejemplos de prácticas éticas cuestionables que pueden adoptarse legalmente dados los factores correctos:
- Redes de empresas en paraísos fiscales para no pagar más impuestos.
- Estrategias de ahorro fiscal en torno a la personalidad jurídica de la empresa.
- Elaboración de los estados financieros anuales de la empresa para mantener el valor de las acciones.
- Creación y comercialización de productos financieros de alta complejidad sin buena fe.
Estos son algunos de los ejemplos que podemos encontrar que lamentablemente se encuentran de manera repetitiva.
Ejemplos reales de ingeniería financiera
A continuación se muestran 2 ejemplos que sucedieron en el mercado actual:
- «Neobancos». La aparición de estas “empresas fintech” ha abierto una nueva forma de acceder a una plataforma que nos permite realizar funciones que cualquier otro banco nos daría, como retirar, depositar o transferir dinero. Estas empresas se basan en una estrategia completamente diferente a las instituciones financieras tradicionales.
- preferiblemente. El caso más sonado en España está en las participaciones preferentes que se han vendido en la última década. Estos incluían ofrecer poca información durante la venta y una estrategia demasiado entusiasta para incentivar a los empleados a vender a todos los públicos. Todo esto resultó en uno de los escándalos de más alto perfil en el país en la actualidad.
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