Definicion de Seguro de vida universal variable (VUL): qué es, cómo funciona
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Seguro de vida universal variable (VUL): qué es, cómo funciona
¿Qué es el Seguro de Vida Universal Variable (VUL)?
La vida universal variable (VUL) combina la protección de un seguro de vida total con primas flexibles y un valor en efectivo al que puede acceder durante su vida. El seguro VUL le permite invertir y aumentar el valor en efectivo a través de subcuentas que funcionan como fondos mutuos. La exposición a las fluctuaciones del mercado puede generar grandes ganancias, pero también pérdidas significativas.
VUL es similar al seguro de vida variable, pero a diferencia del seguro de vida variable, le permite cambiar el monto de la prima. Aunque el seguro VUL ofrece mayor flexibilidad y potencial de crecimiento en comparación con otras opciones de seguro de vida, debes evaluar cuidadosamente los riesgos antes de comprarlo.
Resultados clave
- El seguro de vida universal variable (VUL) es un tipo de póliza de seguro de vida permanente que le permite invertir un componente en efectivo para obtener un mayor rendimiento.
- Las pólizas de seguro VUL están estructuradas como las pólizas de seguro de vida universales tradicionales, pero le permiten invertir valor en efectivo en el mercado a través de subcuentas.
- No se garantiza la devolución del componente en efectivo de año en año. Incluso puedes perder dinero.
- Si su saldo de efectivo es demasiado bajo, es posible que deba pagar primas más altas para mantener VUL.
Cómo funciona el seguro de vida universal variable (VUL)
La vida universal variable es un tipo de póliza de seguro de vida permanente. Combina un beneficio por fallecimiento con un componente de ahorro llamado valor en efectivo. Esta cobertura puede durar toda su vida siempre y cuando continúe pagando los costos de su seguro. Una VUL le permite ajustar el monto que paga en la póliza cada año, al igual que el seguro de vida universal tradicional.
Debe pagar lo suficiente cada año para cubrir los costos de seguro continuos de su póliza. La aseguradora deducirá este importe de su prima. El resto de sus primas se destina al valor en efectivo de su póliza.
Riesgo de inversión y valor monetario
Con VUL, usted elige cómo invertir sus fondos entre diferentes subcuentas. Su interés y crecimiento futuro dependen del rendimiento de su inversión. Si la inversión tiene buenos resultados, su valor en efectivo crecerá más rápido. El crecimiento del valor en efectivo de una póliza de seguro VUL tiene impuestos diferidos. Los asegurados pueden acceder a su valor en efectivo mediante retiros o préstamos.
Si sus inversiones resultan malas, su valor en efectivo no crecerá tan rápidamente. Puedes perder dinero con VUL. Si experimenta una pérdida significativa, es posible que deba pagar primas más altas para cubrir los costos del seguro de vida y restaurar su valor en efectivo. De lo contrario, su póliza caducará y perderá la cobertura.
A diferencia del seguro de vida total, el asegurador de vida le transfiere a usted el riesgo de inversión del valor en efectivo del VUL.
Subcuentas VUL
Una subcuenta separada para VUL está estructurada como una familia de fondos mutuos. Todo el mundo tiene varias cuentas de acciones y bonos, así como opciones del mercado monetario. Algunas políticas limitan la cantidad de transferencias de entrada y salida de fondos. Si el asegurado supera el número de transferencias del año, deberá pagar una tarifa por transferencias adicionales y cambios en su estrategia de inversión.
Además de las tarifas y cargos administrativos estándar que paga el titular de la póliza cada año, las subcuentas están sujetas a tarifas de gestión que pueden oscilar entre el 0,5% y el 2%. Debido a que las subcuentas son valores, un representante de seguros de vida debe ser un productor autorizado y estar registrado ante la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) para vender VUL.
Pros y contras del seguro de vida universal variable
| Pros y contras del seguro de vida universal variable | |
|---|---|
| pros | Desventajas |
| Control sobre las inversiones de dinero. | Riesgo de pérdida de valor monetario |
| Alto potencial de crecimiento | Posible aumento de primas |
| Bonos flexibles | Altas comisiones y honorarios |
VUL te da control sobre cómo invertir tu dinero. Puede seleccionar las subcuentas que mejor se adapten a su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. Si a sus inversiones les va bien, puede aumentar su valor en efectivo más rápido con un VUL en comparación con otros tipos de seguro de vida permanente. Dado que VUL es una forma de vida universal, también puede ajustar el monto que paga por la póliza cada año para adaptarlo a su presupuesto.
VUL tiene riesgos y desventajas. El reembolso de su valor en efectivo no está garantizado. Si sus inversiones tienen un mal rendimiento, su valor en efectivo no crecerá tan rápidamente e incluso puede perder dinero en unos años. Si no tiene suficiente efectivo para cubrir el costo del seguro de vida, tendrá que aumentar sus primas. De lo contrario, perderá la cobertura de su seguro.
Finalmente, los VUL pueden cobrar tarifas elevadas porque usted paga tanto por el seguro de vida como por las inversiones. Además, VUL puede incluir un cargo de rescate en el que deberá pagar una multa si cancela dentro de los 15 años posteriores a la compra, según la compañía de seguros. La tarifa de reposición puede ser del 10 % o más de su saldo de efectivo.
Idoneidad y alternativas
Una VUL puede tener sentido si desea protección de seguro de vida permanente, tiene una mayor tolerancia al riesgo al invertir y prefiere administrar sus inversiones usted mismo. Podría valer la pena considerarlo si ha agotado sus cuentas de jubilación. Luego puede utilizar el VUL para hacer crecer su inversión con impuestos diferidos. Estos productos tienen un mayor potencial de crecimiento que otros tipos de seguros de vida, pero son más complejos y riesgosos. Algunas otras alternativas a considerar incluyen:
Vida variable: Vida Variable también te permite invertir en el mercado a través de subcuentas. Sin embargo, no puede cambiar la prima mensual. A cambio, estas pólizas generalmente prometen un beneficio mínimo por fallecimiento siempre que usted continúe pagando incluso si pierde dinero en sus inversiones.
Vida universal: La vida universal le permite ajustar las primas de su seguro. El valor en efectivo aumenta según las tasas de interés del mercado. Aunque los rendimientos varían cada año, normalmente existe una tasa de crecimiento mínima garantizada y no hay riesgo de pérdida.
Vida entera: Toda la vida es la opción más segura. Cobra la misma prima fija y tiene un beneficio por fallecimiento garantizado y un retorno en efectivo fijo. A cambio de seguridad, tiene el potencial de crecimiento más bajo.
Esperanza de vida: La vida a término es una cobertura de seguro de vida temporal. Estas pólizas cobran una prima mucho más baja que la de vida permanente. Las pólizas de vida a término no crean valor en efectivo. Puede utilizar el dinero que ahorra en seguros para invertir a través de una cuenta de corretaje.
¿Qué es VUL en seguros?
VUL significa Vida Universal Variable. Esta es una variación de la póliza de vida universal estándar que le permite invertir una parte de su valor en efectivo acumulado en el mercado y obtener ganancias.
¿Es VUL una buena inversión?
Como producto de seguro, VUL puede mejorar la rentabilidad de las pólizas durante los mercados alcistas. Sin embargo, como inversión independiente, VUL no igualará el rendimiento de invertir directamente en el mercado. Esto se debe a que las tarifas y el costo del componente del seguro reducirán sus ingresos generales.
¿En qué pueden invertir los responsables de las políticas VUL?
Las opciones de inversión exactas variarán entre las compañías de seguros, pero casi todas las pólizas VUL permiten inversiones en acciones, bonos, valores del mercado monetario, ETF y fondos mutuos, así como una opción de tasa fija garantizada.
Línea de fondo
El seguro de vida universal variable combina una cobertura de seguro permanente con una cuenta de inversión. Esta política puede tener sentido para aquellos que estén dispuestos a asumir más riesgos por la posibilidad de un mayor crecimiento del valor en efectivo. Los VUL pueden tener tarifas elevadas y son más difíciles de gestionar, por lo que no son adecuados para todos. Antes de registrarse, asegúrese de compararlo con otras opciones de inversión y seguros de vida.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es el Seguro de Vida Universal Variable (VUL)?
La vida universal variable (VUL) combina la protección de un seguro de vida total con primas flexibles y un valor en efectivo al que puede acceder durante su vida. El seguro VUL le permite invertir y aumentar el valor en efectivo a través de subcuentas que funcionan como fondos mutuos. La exposición a las fluctuaciones del mercado puede generar grandes ganancias, pero también pérdidas significativas.
VUL es similar al seguro de vida variable, pero a diferencia del seguro de vida variable, le permite cambiar el monto de la prima. Aunque el seguro VUL ofrece mayor flexibilidad y potencial de crecimiento en comparación con otras opciones de seguro de vida, debes evaluar cuidadosamente los riesgos antes de comprarlo.
Resultados clave
- El seguro de vida universal variable (VUL) es un tipo de póliza de seguro de vida permanente que le permite invertir un componente en efectivo para obtener un mayor rendimiento.
- Las pólizas de seguro VUL están estructuradas como las pólizas de seguro de vida universales tradicionales, pero le permiten invertir valor en efectivo en el mercado a través de subcuentas.
- No se garantiza la devolución del componente en efectivo de año en año. Incluso puedes perder dinero.
- Si su saldo de efectivo es demasiado bajo, es posible que deba pagar primas más altas para mantener VUL.
Cómo funciona el seguro de vida universal variable (VUL)
La vida universal variable es un tipo de póliza de seguro de vida permanente. Combina un beneficio por fallecimiento con un componente de ahorro llamado valor en efectivo. Esta cobertura puede durar toda su vida siempre y cuando continúe pagando los costos de su seguro. Una VUL le permite ajustar el monto que paga en la póliza cada año, al igual que el seguro de vida universal tradicional.
Debe pagar lo suficiente cada año para cubrir los costos de seguro continuos de su póliza. La aseguradora deducirá este importe de su prima. El resto de sus primas se destina al valor en efectivo de su póliza.
Riesgo de inversión y valor monetario
Con VUL, usted elige cómo invertir sus fondos entre diferentes subcuentas. Su interés y crecimiento futuro dependen del rendimiento de su inversión. Si la inversión tiene buenos resultados, su valor en efectivo crecerá más rápido. El crecimiento del valor en efectivo de una póliza de seguro VUL tiene impuestos diferidos. Los asegurados pueden acceder a su valor en efectivo mediante retiros o préstamos.
Si sus inversiones resultan malas, su valor en efectivo no crecerá tan rápidamente. Puedes perder dinero con VUL. Si experimenta una pérdida significativa, es posible que deba pagar primas más altas para cubrir los costos del seguro de vida y restaurar su valor en efectivo. De lo contrario, su póliza caducará y perderá la cobertura.
A diferencia del seguro de vida total, el asegurador de vida le transfiere a usted el riesgo de inversión del valor en efectivo del VUL.
Subcuentas VUL
Una subcuenta separada para VUL está estructurada como una familia de fondos mutuos. Todo el mundo tiene varias cuentas de acciones y bonos, así como opciones del mercado monetario. Algunas políticas limitan la cantidad de transferencias de entrada y salida de fondos. Si el asegurado supera el número de transferencias del año, deberá pagar una tarifa por transferencias adicionales y cambios en su estrategia de inversión.
Además de las tarifas y cargos administrativos estándar que paga el titular de la póliza cada año, las subcuentas están sujetas a tarifas de gestión que pueden oscilar entre el 0,5% y el 2%. Debido a que las subcuentas son valores, un representante de seguros de vida debe ser un productor autorizado y estar registrado ante la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) para vender VUL.
Pros y contras del seguro de vida universal variable
| Pros y contras del seguro de vida universal variable | |
|---|---|
| pros | Desventajas |
| Control sobre las inversiones de dinero. | Riesgo de pérdida de valor monetario |
| Alto potencial de crecimiento | Posible aumento de primas |
| Bonos flexibles | Altas comisiones y honorarios |
VUL te da control sobre cómo invertir tu dinero. Puede seleccionar las subcuentas que mejor se adapten a su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. Si a sus inversiones les va bien, puede aumentar su valor en efectivo más rápido con un VUL en comparación con otros tipos de seguro de vida permanente. Dado que VUL es una forma de vida universal, también puede ajustar el monto que paga por la póliza cada año para adaptarlo a su presupuesto.
VUL tiene riesgos y desventajas. El reembolso de su valor en efectivo no está garantizado. Si sus inversiones tienen un mal rendimiento, su valor en efectivo no crecerá tan rápidamente e incluso puede perder dinero en unos años. Si no tiene suficiente efectivo para cubrir el costo del seguro de vida, tendrá que aumentar sus primas. De lo contrario, perderá la cobertura de su seguro.
Finalmente, los VUL pueden cobrar tarifas elevadas porque usted paga tanto por el seguro de vida como por las inversiones. Además, VUL puede incluir un cargo de rescate en el que deberá pagar una multa si cancela dentro de los 15 años posteriores a la compra, según la compañía de seguros. La tarifa de reposición puede ser del 10 % o más de su saldo de efectivo.
Idoneidad y alternativas
Una VUL puede tener sentido si desea protección de seguro de vida permanente, tiene una mayor tolerancia al riesgo al invertir y prefiere administrar sus inversiones usted mismo. Podría valer la pena considerarlo si ha agotado sus cuentas de jubilación. Luego puede utilizar el VUL para hacer crecer su inversión con impuestos diferidos. Estos productos tienen un mayor potencial de crecimiento que otros tipos de seguros de vida, pero son más complejos y riesgosos. Algunas otras alternativas a considerar incluyen:
Vida variable: Vida Variable también te permite invertir en el mercado a través de subcuentas. Sin embargo, no puede cambiar la prima mensual. A cambio, estas pólizas generalmente prometen un beneficio mínimo por fallecimiento siempre que usted continúe pagando incluso si pierde dinero en sus inversiones.
Vida universal: La vida universal le permite ajustar las primas de su seguro. El valor en efectivo aumenta según las tasas de interés del mercado. Aunque los rendimientos varían cada año, normalmente existe una tasa de crecimiento mínima garantizada y no hay riesgo de pérdida.
Vida entera: Toda la vida es la opción más segura. Cobra la misma prima fija y tiene un beneficio por fallecimiento garantizado y un retorno en efectivo fijo. A cambio de seguridad, tiene el potencial de crecimiento más bajo.
Esperanza de vida: La vida a término es una cobertura de seguro de vida temporal. Estas pólizas cobran una prima mucho más baja que la de vida permanente. Las pólizas de vida a término no crean valor en efectivo. Puede utilizar el dinero que ahorra en seguros para invertir a través de una cuenta de corretaje.
¿Qué es VUL en seguros?
VUL significa Vida Universal Variable. Esta es una variación de la póliza de vida universal estándar que le permite invertir una parte de su valor en efectivo acumulado en el mercado y obtener ganancias.
¿Es VUL una buena inversión?
Como producto de seguro, VUL puede mejorar la rentabilidad de las pólizas durante los mercados alcistas. Sin embargo, como inversión independiente, VUL no igualará el rendimiento de invertir directamente en el mercado. Esto se debe a que las tarifas y el costo del componente del seguro reducirán sus ingresos generales.
¿En qué pueden invertir los responsables de las políticas VUL?
Las opciones de inversión exactas variarán entre las compañías de seguros, pero casi todas las pólizas VUL permiten inversiones en acciones, bonos, valores del mercado monetario, ETF y fondos mutuos, así como una opción de tasa fija garantizada.
Línea de fondo
El seguro de vida universal variable combina una cobertura de seguro permanente con una cuenta de inversión. Esta política puede tener sentido para aquellos que estén dispuestos a asumir más riesgos por la posibilidad de un mayor crecimiento del valor en efectivo. Los VUL pueden tener tarifas elevadas y son más difíciles de gestionar, por lo que no son adecuados para todos. Antes de registrarse, asegúrese de compararlo con otras opciones de inversión y seguros de vida.
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org.