Seguro de vida variable para sobrevivientes: qué es y cómo funciona

¿Qué es el seguro de vida variable para sobrevivientes?

El seguro de vida variable para sobrevivientes es un tipo de póliza de seguro de vida variable que cubre a dos personas y paga un beneficio por fallecimiento al beneficiario solo después de que ambas personas hayan fallecido. Puede pagar beneficios hasta la muerte del primer asegurado si hay un beneficiario vivo bajo la póliza. Una persona que recibe un beneficio de vida a menudo queda incluida automáticamente en una póliza de seguro de vida sin costo alguno. Esta cláusula proporciona acceso a una cantidad específica de beneficio por fallecimiento en caso de una enfermedad terminal, según se define en la póliza.

El seguro de vida de supervivencia variable también se denomina “seguro de vida de supervivencia variable” o seguro de vida del “último hombre en pie”.

Comprensión del seguro de vida variable para sobrevivientes

Como cualquier póliza de vida variable, el seguro de vida variable tiene un componente de valor en efectivo en el que una parte de cada pago de prima se reserva para inversión por parte del titular de la póliza, quien asume todo el riesgo de la inversión. La aseguradora selecciona varias docenas de opciones de inversión entre las que el asegurado puede elegir.

La otra parte de la prima se destina a gastos administrativos y al beneficio por fallecimiento de la póliza (también llamado valor nominal). Este tipo de póliza se considera legalmente un valor por su componente de inversión y está sujeta a regulación por parte de la Comisión de Bolsa y Valores.

Una versión más flexible del seguro de vida variable, llamada seguro de vida universal variable, permite al titular de la póliza ajustar las primas y los beneficios por fallecimiento durante la vigencia de la póliza.

Beneficios del seguro de vida variable para sobrevivientes

Las pólizas le permiten invertir primas

Las pólizas de seguro de vida variables permiten a los asegurados invertir las primas en una cuenta separada cuyo valor fluctuará según las condiciones del mercado.

Las polizas son mas baratas

El seguro de vida de supervivencia variable suele costar miles de dólares menos que el seguro de vida individual normal porque las primas asociadas con las pólizas de supervivencia están determinadas por la esperanza de vida general de los asegurados. Por lo tanto, las primas son más baratas que comprar pólizas separadas para ambas personas porque la compañía de seguros no está obligada a pagar beneficios hasta que ambos asegurados fallezcan.

Son más fáciles de comprar.

Es mucho más fácil calificar para una póliza de seguro de vida para sobrevivientes que para un seguro de vida individual. Esto se debe principalmente al hecho de que las compañías de seguros de vida variables se preocupan menos por la salud de los asegurados individuales, quienes deben fallecer antes de que se pague el beneficio. En consecuencia, la suscripción es menos estricta y la aceptación es más probable.

Están construyendo fincas

A veces se promueve el seguro de vida para sobrevivientes como un medio para aumentar la riqueza en lugar de simplemente proteger los activos de la obligación tributaria. El beneficio por fallecimiento de una póliza de sobreviviente es similar al seguro de vida tradicional en el sentido de que puede garantizar que los beneficiarios reciban al menos un pago moderado incluso si el titular de la póliza quema todos sus activos durante la vida del beneficiario.

se quedan con las fincas

Las personas interesadas en legar sus bienes a sus seres queridos suelen preferir las pólizas de seguro de vida para sobrevivientes porque brindan liquidez al patrimonio para cubrir diversos impuestos.