Definicion de Beneficio por fallecimiento variable: significado, ventajas y desventajas, ejemplo
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¿Qué es un beneficio variable por fallecimiento?
Un beneficio variable por fallecimiento se refiere al monto pagado al beneficiario de una persona fallecida que se basa en el desempeño de una cuenta de inversión bajo una póliza de seguro de vida universal variable, un producto financiero que funciona como seguro e inversión. Este monto variable se suma al beneficio garantizado por fallecimiento, que es permanente.
El propietario de una póliza de seguro de vida universal de tasa variable puede elegir entre varias opciones de inversión ofrecidas por su aseguradora, incluidas inversiones de capital y fondos mutuos de renta fija. El monto variable, o valor en efectivo, de la póliza, junto con el beneficio por fallecimiento garantizado, conocido como su valor nominal, forman juntos el beneficio total por fallecimiento.
Comprensión de los beneficios variables por fallecimiento
Un beneficio por fallecimiento variable es una de las tres opciones principales disponibles para las pólizas de seguro de vida universal variable, las otras son un beneficio por fallecimiento fijo y devolución de primas. Cada uno de estos tres tipos de beneficios está libre de impuestos para el beneficiario, y si el asegurado obtiene un préstamo contra la póliza, el beneficio por fallecimiento se reduce.
Un beneficio por fallecimiento variable a veces también se denomina beneficio creciente. Este es un nombre algo inapropiado porque el valor en efectivo puede subir o bajar dependiendo del desempeño de la inversión.
Resultados clave
- Un beneficio variable por fallecimiento es el monto en una cuenta de inversión pagado al beneficiario del fallecido bajo una póliza de seguro de vida variable.
- Una cuenta de inversión o una cuenta de valor en efectivo en una póliza de seguro de vida variable se utiliza para invertir en acciones o fondos mutuos de capital con el fin de obtener ganancias.
- Aunque las cuentas de inversión prometen rendimientos superiores a la media, sus rendimientos no siempre son positivos y dependen del estado de los mercados bursátiles.
- Las pólizas de seguro de vida variables tienen tarifas de gestión que pueden afectar el beneficio variable total por fallecimiento.
Pros y contras de un beneficio por fallecimiento variable
Por lo general, a los inversores se les ofrecen opciones para una selección de valores y fondos asociados con una compañía de seguros de vida. Estas opciones pueden variar desde acciones hasta bonos y fondos del mercado monetario, y cada una tiene tarifas administrativas y de gestión asociadas. Las pólizas de seguro de vida variables transfieren una parte de la prima pagada a cuentas de valor en efectivo que se utilizan para invertir en estos instrumentos de capital.
Entre las pólizas de seguro de vida universales flexibles, un beneficio variable por fallecimiento que invierte principalmente en acciones o fondos mutuos de acciones puede resultar atractivo para los inversores más jóvenes que también buscan utilizar el seguro como vehículo de inversión a largo plazo. Para los inversores de mayor edad, los bonos pueden ser más adecuados.
Cabe señalar que la mayoría de los beneficios por fallecimiento variables incluyen la capacidad de cambiar la inversión subyacente con el tiempo. Las ganancias no tienen límite, por lo que los asegurados reciben el rendimiento total de su inversión subyacente, menos tarifas.
Un beneficio por fallecimiento variable puede costar menos con el tiempo que la devolución del beneficio de la prima. También ofrecen beneficios fiscales porque las ganancias obtenidas de las inversiones son elegibles para un aplazamiento de impuestos siempre que permanezcan en la cuenta hasta que se reclame el beneficio por fallecimiento.
Sin embargo, un beneficio por fallecimiento variable generalmente cuesta más que un beneficio por fallecimiento fijo y puede tener más costos incorporados en general. En general, cuanto mayor sea el beneficio por fallecimiento, mayores serán las primas. También existe el riesgo de que su póliza caduque si no tiene fondos suficientes en su cuenta para cubrir los costos de administración de dichas pólizas.
Estas diferencias de costos pueden ser importantes porque las primas totales asociadas con los tres tipos principales de beneficios de vida universales variables pueden variar en miles de dólares durante la vigencia de la póliza.
Es posible que los consumidores también deseen evaluar cuidadosamente primero los pros y los contras de la vida universal fluida. Este tipo de seguro tiene características atractivas para algunos inversores porque la cobertura no vence mientras los asegurados sigan realizando los pagos. Además, como sugiere el nombre, la vida universal variable ofrece primas flexibles. Sin embargo, el coste total del seguro de vida universal variable suele ser notablemente superior al del seguro temporal, que no tiene un componente de inversión y, por supuesto, sólo cubre un período de tiempo determinado. Si bien esto puede parecer una desventaja, también puedes simplemente comprar bonos a plazo a un precio más bajo e invertir el resto.
Ejemplo de beneficio variable
Shinzo invirtió en una póliza de seguro de vida variable con primas anuales de 50.000 dólares. Especifica que quiere invertir 30.000 dólares de esta cantidad en un fondo mutuo de acciones y el resto en un fondo de bonos. El próximo año, el fondo mutuo y el fondo de bonos devolverán el 5%, lo que elevará el valor total de su cuenta a $32,500. Su tarifa administrativa anual es de $2,000. Esto significa que su beneficiario tiene derecho a un beneficio total por fallecimiento de $30,500 al final de este año.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es un beneficio variable por fallecimiento?
Un beneficio variable por fallecimiento se refiere al monto pagado al beneficiario de una persona fallecida que se basa en el desempeño de una cuenta de inversión bajo una póliza de seguro de vida universal variable, un producto financiero que funciona como seguro e inversión. Este monto variable se suma al beneficio garantizado por fallecimiento, que es permanente.
El propietario de una póliza de seguro de vida universal de tasa variable puede elegir entre varias opciones de inversión ofrecidas por su aseguradora, incluidas inversiones de capital y fondos mutuos de renta fija. El monto variable, o valor en efectivo, de la póliza, junto con el beneficio por fallecimiento garantizado, conocido como su valor nominal, forman juntos el beneficio total por fallecimiento.
Comprensión de los beneficios variables por fallecimiento
Un beneficio por fallecimiento variable es una de las tres opciones principales disponibles para las pólizas de seguro de vida universal variable, las otras son un beneficio por fallecimiento fijo y devolución de primas. Cada uno de estos tres tipos de beneficios está libre de impuestos para el beneficiario, y si el asegurado obtiene un préstamo contra la póliza, el beneficio por fallecimiento se reduce.
Un beneficio por fallecimiento variable a veces también se denomina beneficio creciente. Este es un nombre algo inapropiado porque el valor en efectivo puede subir o bajar dependiendo del desempeño de la inversión.
Resultados clave
- Un beneficio variable por fallecimiento es el monto en una cuenta de inversión pagado al beneficiario del fallecido bajo una póliza de seguro de vida variable.
- Una cuenta de inversión o una cuenta de valor en efectivo en una póliza de seguro de vida variable se utiliza para invertir en acciones o fondos mutuos de capital con el fin de obtener ganancias.
- Aunque las cuentas de inversión prometen rendimientos superiores a la media, sus rendimientos no siempre son positivos y dependen del estado de los mercados bursátiles.
- Las pólizas de seguro de vida variables tienen tarifas de gestión que pueden afectar el beneficio variable total por fallecimiento.
Pros y contras de un beneficio por fallecimiento variable
Por lo general, a los inversores se les ofrecen opciones para una selección de valores y fondos asociados con una compañía de seguros de vida. Estas opciones pueden variar desde acciones hasta bonos y fondos del mercado monetario, y cada una tiene tarifas administrativas y de gestión asociadas. Las pólizas de seguro de vida variables transfieren una parte de la prima pagada a cuentas de valor en efectivo que se utilizan para invertir en estos instrumentos de capital.
Entre las pólizas de seguro de vida universales flexibles, un beneficio variable por fallecimiento que invierte principalmente en acciones o fondos mutuos de acciones puede resultar atractivo para los inversores más jóvenes que también buscan utilizar el seguro como vehículo de inversión a largo plazo. Para los inversores de mayor edad, los bonos pueden ser más adecuados.
Cabe señalar que la mayoría de los beneficios por fallecimiento variables incluyen la capacidad de cambiar la inversión subyacente con el tiempo. Las ganancias no tienen límite, por lo que los asegurados reciben el rendimiento total de su inversión subyacente, menos tarifas.
Un beneficio por fallecimiento variable puede costar menos con el tiempo que la devolución del beneficio de la prima. También ofrecen beneficios fiscales porque las ganancias obtenidas de las inversiones son elegibles para un aplazamiento de impuestos siempre que permanezcan en la cuenta hasta que se reclame el beneficio por fallecimiento.
Sin embargo, un beneficio por fallecimiento variable generalmente cuesta más que un beneficio por fallecimiento fijo y puede tener más costos incorporados en general. En general, cuanto mayor sea el beneficio por fallecimiento, mayores serán las primas. También existe el riesgo de que su póliza caduque si no tiene fondos suficientes en su cuenta para cubrir los costos de administración de dichas pólizas.
Estas diferencias de costos pueden ser importantes porque las primas totales asociadas con los tres tipos principales de beneficios de vida universales variables pueden variar en miles de dólares durante la vigencia de la póliza.
Es posible que los consumidores también deseen evaluar cuidadosamente primero los pros y los contras de la vida universal fluida. Este tipo de seguro tiene características atractivas para algunos inversores porque la cobertura no vence mientras los asegurados sigan realizando los pagos. Además, como sugiere el nombre, la vida universal variable ofrece primas flexibles. Sin embargo, el coste total del seguro de vida universal variable suele ser notablemente superior al del seguro temporal, que no tiene un componente de inversión y, por supuesto, sólo cubre un período de tiempo determinado. Si bien esto puede parecer una desventaja, también puedes simplemente comprar bonos a plazo a un precio más bajo e invertir el resto.
Ejemplo de beneficio variable
Shinzo invirtió en una póliza de seguro de vida variable con primas anuales de 50.000 dólares. Especifica que quiere invertir 30.000 dólares de esta cantidad en un fondo mutuo de acciones y el resto en un fondo de bonos. El próximo año, el fondo mutuo y el fondo de bonos devolverán el 5%, lo que elevará el valor total de su cuenta a $32,500. Su tarifa administrativa anual es de $2,000. Esto significa que su beneficiario tiene derecho a un beneficio total por fallecimiento de $30,500 al final de este año.
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