Definicion de ¿Definición de depósito a plazo (también conocido como depósito a plazo) y cómo funciona?
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Definición de depósito a plazo (también conocido como depósito a plazo) y cómo funciona?
¿Qué es un depósito a plazo?
Un depósito a plazo es una cuenta bancaria que devenga intereses con una fecha de vencimiento predeterminada. El Certificado de Depósito (CD) es el ejemplo más conocido. El dinero debe permanecer en la cuenta durante un cierto período de tiempo para ganar la tasa de interés indicada.
Los depósitos a plazo suelen pagar una tasa de interés ligeramente más alta que una cuenta de ahorro normal. Cuanto más largo sea el período de amortización, mayor será el pago de intereses.
Otro nombre para este tipo de inversión es depósito a plazo.
Depósitos a plazo
Un depósito a plazo, como un CD, se puede comprar en casi cualquier banco, cooperativa de crédito u otra institución financiera. Las tasas de interés pagadas varían, al igual que otros términos. Por ejemplo, un banco puede ofrecer un rendimiento más alto pero exigir un depósito mayor.
Vale la pena mirar más de cerca los precios. La mayoría de ellos muestran sus tarifas de manera destacada y las publicitan ampliamente.
Un CD es esencialmente una cuenta de ahorros que se abre con la promesa de que el propietario no tocará el dinero durante un período de tiempo determinado. Esto puede variar desde varios meses hasta años. Un plazo de hasta un año o menos se considera un depósito a plazo corto. Todo lo que supere esto es un depósito a largo plazo.
Sanciones por retiro anticipado de fondos
El propietario del depósito a plazo puede retirar dinero si es necesario, pero perderá parte o la totalidad del interés prometido y podrá pagar multas. Los términos y condiciones están especificados en la letra pequeña que recibe el inversor al abrir la cuenta.
Un cliente puede recibir una tasa de interés ligeramente más alta con una cuenta de depósito a plazo que la que estaría disponible en una cuenta de ahorros estándar o una cuenta corriente que devenga intereses. Se ofrecen rendimientos más altos ya que los fondos permanecen bloqueados hasta la fecha de vencimiento de la cuenta.
Los depósitos a plazo están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta $250,000 por inversión. Los abiertos en una cooperativa de crédito están protegidos por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
Resultados clave
- Un depósito a plazo es una cuenta bancaria que genera intereses con una fecha de vencimiento, como un certificado de depósito (CD).
- El dinero en un depósito a plazo debe conservarse durante un cierto período de tiempo para ganar el interés completo.
- Normalmente, cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés que recibirá el inversionista.
- Los depósitos a plazo fijo son una inversión extremadamente segura, pero tienen bajos rendimientos.
¿Por qué los bancos ofrecen cuentas de depósito a plazo?
Las cuentas de depósito a plazo proporcionan a los bancos el flujo de efectivo que necesitan para otorgar préstamos a otros clientes. El banco obtiene ganancias prestando fondos mantenidos en cuentas de depósitos a plazo a una tasa de interés más alta que la tasa que paga por los depósitos a plazo.
El banco también puede invertir el dinero del depósito a plazo en otros valores que generen una rentabilidad superior a la que paga al cliente.
Algunas opciones para depósitos a plazo
Los bancos y otras instituciones financieras pueden aceptar cualquier plazo de pago solicitado por el cliente, pero no inferior a 30 días.
Una vez transcurrido el período de inversión, los fondos se pueden retirar sin penalizaciones. O el inversor puede renovar la cuenta de depósito por otro periodo. Por ejemplo, un CD anual se puede transferir a otro CD anual.
Los plazos más largos generan mayores intereses
Normalmente, cuanto más largo sea el vencimiento, mayor será la tasa de interés pagada al inversor. Por ejemplo, un CD a un año podría ofrecer un rendimiento porcentual anual (APY) del 1,10%, mientras que un CD a cinco años por la misma cantidad podría ofrecer un rendimiento porcentual anual (APY) del 1,75%. El rendimiento porcentual anual es la tasa de rendimiento anual efectiva (RoR) teniendo en cuenta el efecto compuesto del interés.
Normalmente, existen dos tasas para depósitos a plazo y CD:
- La tasa de interés es el interés que ganaría el cliente si retirara la cantidad de interés ganado cada mes.
- El rendimiento porcentual anual (APY) es la cantidad que ganaría un cliente si se permitiera que el interés permaneciera en la cuenta y fuera compuesto.
Por tanto, el APY es superior a la tasa de interés cotizada.
La desventaja de los depósitos a plazo
Como la mayoría de los productos financieros, las cuentas de depósito a plazo tienen sus ventajas y desventajas. En primer lugar, es un lugar seguro para depositar su dinero y es fácil de conseguir.
Al igual que los depósitos bancarios normales, los depósitos a plazo están asegurados contra cualquier pérdida.
Por otro lado, la tasa de rendimiento suele ser menor que la de otras inversiones. Un inversor puede invertir la misma cantidad de dinero en un fondo mutuo de bonos o en letras del Tesoro y recibir un rendimiento mayor.
Existe otro riesgo, especialmente si el inversor opta por un depósito a largo plazo. Las tasas de interés pueden aumentar con el tiempo mientras el dinero de un inversionista está vinculado a la tasa vigente cuando se abrió la cuenta.
Las tasas de interés más altas van de la mano con una inflación más alta. De modo que el dinero de ese inversor se está reduciendo mientras está allí, en términos de poder adquisitivo real.
Los depósitos a plazo ofrecen a los inversores un tipo de interés fijo hasta el vencimiento.
Los depósitos a plazo son inversiones libres de riesgo respaldadas por la FDIC o la NCUA.
Los depósitos a plazo tienen diferentes fechas de vencimiento y montos mínimos de depósito.
Los depósitos a plazo pagan una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro regulares.
Los rendimientos de los depósitos a plazo son inferiores a los de otras inversiones conservadoras.
Los inversores podrían perder una mejor oportunidad si suben las tasas de interés.
Los inversores no pueden retirar su dinero sin penalización.
Las tasas de interés fijas generalmente no siguen el ritmo de la inflación.
Ejemplos reales de depósitos a plazo
Un vistazo a algunos ejemplos de rendimientos de depósitos a plazo al 9 de febrero de 2020 proporciona una idea de las diferencias entre los CD ofrecidos por las instituciones financieras.
- American Express anunciaba CD con tasas APY del 0,55% durante un año, 2,05% durante tres años o 2,15% durante cinco años. No había ningún depósito mínimo.
- Las tarifas de Comenity Direct fueron del 2,10% APY durante un año, del 2,20% durante tres años y del 2,20% durante cinco años. El depósito mínimo fue de $1,500.
- Las tasas de Synchrony Bank fueron del 2,00% anual durante un año, del 2,10% durante tres años y del 2,15% durante cinco años. El depósito mínimo era de $2,000.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es un depósito a plazo?
Un depósito a plazo es una cuenta bancaria que devenga intereses con una fecha de vencimiento predeterminada. El Certificado de Depósito (CD) es el ejemplo más conocido. El dinero debe permanecer en la cuenta durante un cierto período de tiempo para ganar la tasa de interés indicada.
Los depósitos a plazo suelen pagar una tasa de interés ligeramente más alta que una cuenta de ahorro normal. Cuanto más largo sea el período de amortización, mayor será el pago de intereses.
Otro nombre para este tipo de inversión es depósito a plazo.
Depósitos a plazo
Un depósito a plazo, como un CD, se puede comprar en casi cualquier banco, cooperativa de crédito u otra institución financiera. Las tasas de interés pagadas varían, al igual que otros términos. Por ejemplo, un banco puede ofrecer un rendimiento más alto pero exigir un depósito mayor.
Vale la pena mirar más de cerca los precios. La mayoría de ellos muestran sus tarifas de manera destacada y las publicitan ampliamente.
Un CD es esencialmente una cuenta de ahorros que se abre con la promesa de que el propietario no tocará el dinero durante un período de tiempo determinado. Esto puede variar desde varios meses hasta años. Un plazo de hasta un año o menos se considera un depósito a plazo corto. Todo lo que supere esto es un depósito a largo plazo.
Sanciones por retiro anticipado de fondos
El propietario del depósito a plazo puede retirar dinero si es necesario, pero perderá parte o la totalidad del interés prometido y podrá pagar multas. Los términos y condiciones están especificados en la letra pequeña que recibe el inversor al abrir la cuenta.
Un cliente puede recibir una tasa de interés ligeramente más alta con una cuenta de depósito a plazo que la que estaría disponible en una cuenta de ahorros estándar o una cuenta corriente que devenga intereses. Se ofrecen rendimientos más altos ya que los fondos permanecen bloqueados hasta la fecha de vencimiento de la cuenta.
Los depósitos a plazo están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta $250,000 por inversión. Los abiertos en una cooperativa de crédito están protegidos por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
Resultados clave
- Un depósito a plazo es una cuenta bancaria que genera intereses con una fecha de vencimiento, como un certificado de depósito (CD).
- El dinero en un depósito a plazo debe conservarse durante un cierto período de tiempo para ganar el interés completo.
- Normalmente, cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés que recibirá el inversionista.
- Los depósitos a plazo fijo son una inversión extremadamente segura, pero tienen bajos rendimientos.
¿Por qué los bancos ofrecen cuentas de depósito a plazo?
Las cuentas de depósito a plazo proporcionan a los bancos el flujo de efectivo que necesitan para otorgar préstamos a otros clientes. El banco obtiene ganancias prestando fondos mantenidos en cuentas de depósitos a plazo a una tasa de interés más alta que la tasa que paga por los depósitos a plazo.
El banco también puede invertir el dinero del depósito a plazo en otros valores que generen una rentabilidad superior a la que paga al cliente.
Algunas opciones para depósitos a plazo
Los bancos y otras instituciones financieras pueden aceptar cualquier plazo de pago solicitado por el cliente, pero no inferior a 30 días.
Una vez transcurrido el período de inversión, los fondos se pueden retirar sin penalizaciones. O el inversor puede renovar la cuenta de depósito por otro periodo. Por ejemplo, un CD anual se puede transferir a otro CD anual.
Los plazos más largos generan mayores intereses
Normalmente, cuanto más largo sea el vencimiento, mayor será la tasa de interés pagada al inversor. Por ejemplo, un CD a un año podría ofrecer un rendimiento porcentual anual (APY) del 1,10%, mientras que un CD a cinco años por la misma cantidad podría ofrecer un rendimiento porcentual anual (APY) del 1,75%. El rendimiento porcentual anual es la tasa de rendimiento anual efectiva (RoR) teniendo en cuenta el efecto compuesto del interés.
Normalmente, existen dos tasas para depósitos a plazo y CD:
- La tasa de interés es el interés que ganaría el cliente si retirara la cantidad de interés ganado cada mes.
- El rendimiento porcentual anual (APY) es la cantidad que ganaría un cliente si se permitiera que el interés permaneciera en la cuenta y fuera compuesto.
Por tanto, el APY es superior a la tasa de interés cotizada.
La desventaja de los depósitos a plazo
Como la mayoría de los productos financieros, las cuentas de depósito a plazo tienen sus ventajas y desventajas. En primer lugar, es un lugar seguro para depositar su dinero y es fácil de conseguir.
Al igual que los depósitos bancarios normales, los depósitos a plazo están asegurados contra cualquier pérdida.
Por otro lado, la tasa de rendimiento suele ser menor que la de otras inversiones. Un inversor puede invertir la misma cantidad de dinero en un fondo mutuo de bonos o en letras del Tesoro y recibir un rendimiento mayor.
Existe otro riesgo, especialmente si el inversor opta por un depósito a largo plazo. Las tasas de interés pueden aumentar con el tiempo mientras el dinero de un inversionista está vinculado a la tasa vigente cuando se abrió la cuenta.
Las tasas de interés más altas van de la mano con una inflación más alta. De modo que el dinero de ese inversor se está reduciendo mientras está allí, en términos de poder adquisitivo real.
Los depósitos a plazo ofrecen a los inversores un tipo de interés fijo hasta el vencimiento.
Los depósitos a plazo son inversiones libres de riesgo respaldadas por la FDIC o la NCUA.
Los depósitos a plazo tienen diferentes fechas de vencimiento y montos mínimos de depósito.
Los depósitos a plazo pagan una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro regulares.
Los rendimientos de los depósitos a plazo son inferiores a los de otras inversiones conservadoras.
Los inversores podrían perder una mejor oportunidad si suben las tasas de interés.
Los inversores no pueden retirar su dinero sin penalización.
Las tasas de interés fijas generalmente no siguen el ritmo de la inflación.
Ejemplos reales de depósitos a plazo
Un vistazo a algunos ejemplos de rendimientos de depósitos a plazo al 9 de febrero de 2020 proporciona una idea de las diferencias entre los CD ofrecidos por las instituciones financieras.
- American Express anunciaba CD con tasas APY del 0,55% durante un año, 2,05% durante tres años o 2,15% durante cinco años. No había ningún depósito mínimo.
- Las tarifas de Comenity Direct fueron del 2,10% APY durante un año, del 2,20% durante tres años y del 2,20% durante cinco años. El depósito mínimo fue de $1,500.
- Las tasas de Synchrony Bank fueron del 2,00% anual durante un año, del 2,10% durante tres años y del 2,15% durante cinco años. El depósito mínimo era de $2,000.
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