Definicion de Plan de Retiro Sistemático (SWP): qué significa, cómo funciona
El Plan de Retiro Sistemático (SWP) es un método de retiro de fondos de inversión en el que los pagos se hacen de forma regular, generalmente mensual. Funciona retirando una cantidad específica de dinero de la cuenta de inversión y transfiriéndola a la cuenta bancaria del inversor.
¿Qué es un Plan de Retiro Sistemático (SWP)?
Un plan de retiro sistemático (SWP) es un plan de retiro planificado que normalmente se utiliza durante la jubilación. Los inversores pueden estructurar un SWP de diversas formas. Los fondos mutuos generalmente permiten al inversionista especificar un plan de retiro sistemático que incluye pagos a intervalos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales.
Resultados clave
- Un plan de retiro sistemático (SWP) le permite utilizar los flujos de efectivo planificados previamente generados por sus inversiones como ingresos.
- Los jubilados suelen depender de los SWP para obtener ingresos de jubilación generados a través de inversiones acumuladas en cuentas de jubilación como IRA o planes 401(k) o mediante activos de anualidades.
- Comprender cuántos ingresos probablemente necesitará durante la jubilación es un paso importante para establecer un SWP. Las calculadoras de jubilación en línea que tienen en cuenta factores como la inflación, los impuestos y el Seguro Social pueden resultar útiles.
Comprender los planes de retiro sistemáticos
Para la jubilación se utiliza con mayor frecuencia un plan de retiro sistemático. Sin embargo, los inversores pueden estructurar y utilizar SWP para diferentes necesidades de pago. Se pueden configurar planes de retiro sistemáticos para permitirle retirar fondos de casi cualquier tipo de vehículo de inversión en el mercado.
Los vehículos de inversión comunes utilizados para SWP incluyen fondos mutuos, anualidades, cuentas de corretaje, planes 401k y cuentas de jubilación individuales (IRA). Las anualidades son un tipo común de plan de retiro sistemático que proporciona una serie específica de flujos de efectivo basados en algún pago inicial.
Planificación del PST
Para planificar activamente retiros sistemáticos, un inversor puede utilizar recursos como calculadoras de SWP o calculadoras de pensiones estándar. Las calculadoras de planificación de inversiones ayudarán al inversor a determinar la cantidad objetivo que necesitará para satisfacer sus necesidades de retiro en una etapa de reducción predeterminada.
Vanguardia Calculadora de ingresos de jubilación este es un ejemplo. Las variables utilizadas incluyen edad, salario anual, distribución de ingresos de jubilación, distribución actual, necesidades de ingresos de jubilación, ingresos de inversión anuales esperados, estimaciones del Seguro Social y otras estimaciones de fondos de jubilación. Las calculadoras pueden proporcionarle la cantidad mensual que necesitará retirar para un plan de retiro sistemático, así como ayudarle a determinar cuánto necesita ahorrar para alcanzar su objetivo.
Configurando SWP
Configurar SWP puede llevar tiempo. Comprender sus opciones y los procesos involucrados puede ayudar a un inversionista a obtener su flujo de efectivo de manera más eficiente. La mayoría de los tipos de inversión ofrecen un plan de retiro sistemático. Los inversores pueden retirar fondos sistemáticamente de fondos mutuos, anualidades, cuentas de corretaje, planes 401k, IRA, etc. La debida diligencia cuidadosa en las cuentas de jubilación será especialmente importante ya que pueden requerir retiros obligatorios a determinadas edades.
Las cuentas de inversión estándar, los fondos mutuos y otros proveedores de cuentas requerirán un formulario SWP, que también puede denominarse formulario de distribución. Los inversores pueden especificar una variedad de programas de distribución, incluidos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales.
Las cuentas suelen tener un requisito de saldo mínimo para iniciar retiros sistemáticos. Para mayor comodidad, los inversores pueden especificar porcentajes de liquidación de fondos para cuentas de activos múltiples. Esto puede suceder con las tenencias de compañías de fondos mutuos, cuentas de corretaje o carteras administradas por un asesor financiero.
Las cuentas de inversión para la jubilación del SWP requieren una debida diligencia adicional ya que están reguladas Directrices del Servicio de Impuestos Internos (IRS). El IRS exige que los inversores comiencen a retirar fondos de una cuenta IRA tradicional, IRA SEP, IRA SIMPLE o plan de jubilación a los 70 años y medio.
Otras consideraciones sobre el PST
Al preparar e iniciar un PSA, los inversores también pueden considerar los impuestos y posiblemente un plan de transferencia sistemático. Un asesor fiscal puede ayudarle a determinar la tasa impositiva que pagará por los retiros de cuentas regulares y de jubilación. Debido a que los retiros requieren la venta de valores para distribuir fondos de cuentas estándar, los retiros generalmente se gravan como ingresos. Los retiros de cuentas de jubilación tendrán su propia estructura tributaria.
En algunos casos, los inversores también podrán realizar transferencias sistemáticas programadas. Esta podría ser una buena opción para estructurar un retiro en una cuenta de efectivo, de ahorros o del mercado monetario.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un Plan de Retiro Sistemático (SWP)?
Respuesta: Un plan de retiro sistemático (SWP) es un plan de retiro planificado que normalmente se utiliza durante la jubilación. Los inversores pueden estructurar un SWP de diversas formas, y los fondos mutuos generalmente permiten al inversionista especificar un plan de retiro sistemático que incluye pagos a intervalos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales.
2. ¿Cuáles son los vehículos de inversión comunes utilizados para SWP?
Respuesta: Los vehículos de inversión comunes utilizados para SWP incluyen fondos mutuos, anualidades, cuentas de corretaje, planes 401k y cuentas de jubilación individuales (IRA).
3. ¿Qué consideraciones adicionales deben tenerse en cuenta al preparar un Plan de Retiro Sistemático (SWP)?
Respuesta: Al preparar e iniciar un SWP, los inversores también pueden considerar los impuestos y posiblemente un plan de transferencia sistemático. Es importante considerar la tasa impositiva que pagará por los retiros de cuentas regulares y de jubilación, así como la estructura tributaria de los retiros de cuentas de jubilación.
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