Definicion de Préstamo a plazos: significado, pros y contras, preguntas frecuentes
Un préstamo a plazos es un tipo de préstamo en el que se acuerda un cronograma de pagos fijos a lo largo de un período específico de tiempo, generalmente con intereses. Las ventajas incluyen pagos predecibles y la posibilidad de financiar compras importantes, mientras que las desventajas pueden incluir tasas de interés más altas y la posibilidad de pagar más en intereses a lo largo del tiempo. Preguntas frecuentes pueden incluir temas como el proceso de solicitud, los requisitos de elegibilidad y las opciones de pago.
¿Qué es un préstamo extensible?
Un plan de cuotas es una forma de financiación para un individuo o empresa que puede utilizarse para cubrir un déficit a corto plazo. Básicamente, el préstamo se “extiende” a través de esta brecha para que el prestatario pueda cumplir con sus obligaciones financieras hasta que ingrese más dinero y se pague el préstamo. Si los ofrece una cooperativa de crédito federal, pueden denominarse préstamos alternativos de día de pago (PAL).
Resultados clave
- Un préstamo a plazos es una forma de financiación que permite a una persona o empresa cubrir un déficit a corto plazo hasta que llegue el dinero y se pague el préstamo.
- Para un individuo, un plan de pagos es similar a un préstamo de día de pago, pero es significativamente más económico en cuanto a tasas de interés y otras tarifas.
- Una empresa con capital de trabajo insuficiente puede considerar solicitar un préstamo para financiar la compra de inventario.
- Si bien los préstamos a plazo son convenientes, es probable que las tasas de interés y las tarifas de solicitud sean más altas en comparación con los programas de préstamos tradicionales.
¿Cómo funciona un préstamo a plazos?
Los prestatarios suelen obtener préstamos a plazos de instituciones financieras con las que ya tienen relaciones y que tienen buena reputación.
Para un individuo, los préstamos a plazos funcionan de la misma manera que los préstamos de día de pago más conocidos. Con un préstamo de día de pago, el prestatario usa el dinero para cubrir los gastos básicos de vida u otras facturas hasta recibir el siguiente cheque de pago. En este punto, lo ideal es que el prestatario pueda reembolsar el préstamo. Las solicitudes de préstamos de día de pago están sujetas a una simple verificación de crédito y los préstamos generalmente los ofrecen comerciantes de crédito pequeños pero regulados. Los préstamos de día de pago también son notoriamente caros, con tasas de porcentaje anual promedio del 400%, según el estado. Algunos estados ahora han prohibido los préstamos de día de pago o han limitado la cantidad de interés que pueden cobrar.
Un préstamo a plazos, aunque es más caro que otros tipos de préstamos personales, normalmente cobra una tasa de interés más baja que un préstamo de día de pago. La razón principal es que los préstamos a plazos generalmente solo están disponibles para clientes existentes de bancos o cooperativas de crédito que ya han demostrado su capacidad para pagar su deuda. El plazo de un préstamo a plazo para un particular suele ser de un mes, pero si es necesario, su plazo máximo puede ser de seis meses.
Una empresa puede solicitar un préstamo para disponer de capital de trabajo durante un corto período de tiempo. Por ejemplo, supongamos que una pequeña empresa quiere comprar inventario nuevo para reabastecer su almacén, pero aún no ha recibido un gran saldo de cuentas por cobrar de uno de sus grandes clientes minoristas. La empresa podría pedir un préstamo a su banco para financiar la compra de inventario. Luego, cuando reciba las cuentas por cobrar pendientes, podrá liquidar el préstamo pendiente.
El monto máximo del préstamo estará limitado por el prestamista y la tasa de interés será más alta que la tasa de un préstamo de capital de trabajo regular. Es posible que una pequeña empresa aún no tenga capital de trabajo porque, por ejemplo, no tiene suficientes activos para servir como garantía.
Los préstamos personales a plazos pueden ser costosos, pero generalmente son mejores que los préstamos de día de pago.
Pros y contras de los préstamos a plazos
Los préstamos a plazos brindan comodidad al cliente cuando los necesita, pero pueden ser mucho más costosos que los préstamos personales tradicionales o los préstamos para capital de trabajo. Las tasas de interés son más altas y probablemente también habrá una tarifa de solicitud. Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo a plazos, un prestatario potencial debe asegurarse de que no haya opciones más rentables disponibles, tal vez del mismo prestamista.
Tenga en cuenta que un préstamo a plazos no debe confundirse con el préstamo a plazos para personas mayores, que suena similar. Este es un tipo de préstamo comercial que combina deuda senior y deuda junior (o subordinada) en un solo paquete y se utiliza con mayor frecuencia en una compra apalancada.
¿Qué es un préstamo extensible?
Cuando una persona o empresa no puede llegar al día de pago de un día para otro, la financiación a plazos es una forma de financiación que se puede utilizar para cubrir la brecha a corto plazo.
¿Cuáles son las tasas de interés de los préstamos a plazo?
Los préstamos a plazos son convenientes, pero están diseñados para préstamos a corto plazo y, por lo tanto, tienen altas tasas de interés y tarifas. Sin embargo, las tasas de interés de los préstamos a plazos son significativamente más bajas que las de un prestamista de día de pago. Si pertenece a una cooperativa de crédito, los préstamos de día de pago alternativos ofrecen una tarifa de solicitud con un límite de $20. Las tasas de interés de PALS pueden alcanzar el 28%.
¿Es lo mismo un préstamo a plazos que un préstamo a plazos para personas mayores?
No. Se diferencian significativamente en que el préstamo a largo plazo se ofrece principalmente a empresas medianas para financiar compras apalancadas.
Línea de fondo
Un préstamo a plazos proporciona dinero para cubrir los déficits que pueda tener financieramente. Sin embargo, viene con tasas de interés y tarifas, así que explore otras opciones, como obtener un préstamo personal de un familiar o amigo o acceder a una cuenta de jubilación, que puede tener una tasa de interés más baja, antes de comprometerse con un plan de pagos.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un préstamo extensible?
Un préstamo extensible es una forma de financiación que se utiliza para cubrir un déficit a corto plazo hasta que ingrese más dinero y se pague el préstamo. También puede ser denominado préstamo alternativo de día de pago si es ofrecido por una cooperativa de crédito federal.
2. ¿Cómo funciona un préstamo a plazos?
Los préstamos a plazos funcionan de manera similar a los préstamos de día de pago, pero generalmente tienen tasas de interés más bajas. Los prestatarios obtienen préstamos a plazos de instituciones financieras con las que ya tienen relaciones, y el plazo de un préstamo para un particular suele ser de un mes, pero puede llegar hasta seis meses si es necesario. Para empresas, un préstamo a plazos puede ser utilizado para disponer de capital de trabajo durante un corto período de tiempo.
3. ¿Cuáles son las tasas de interés de los préstamos a plazo?
Las tasas de interés de los préstamos a plazos son altas, pero son significativamente más bajas que las de los préstamos de día de pago. Las tasas de interés de los préstamos de día de pago alternativos ofrecidos por cooperativas de crédito pueden alcanzar el 28%. Es importante explorar otras opciones antes de comprometerse con un préstamo a plazos.
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