Garantía de firma: cómo funciona, ejemplos

¿Qué es una garantía de firma?

Una garantía de firma es una forma de autenticación emitida por un banco u otra institución financiera que confirma la validez de la firma y la solicitud general del firmante. Este tipo de garantía se utiliza a menudo en situaciones en las que se transfieren instrumentos financieros, como valores.

En la mayoría de los casos, el garante, normalmente un banco u otra institución financiera, asumirá todas las consecuencias si se descubre que la firma es fraudulenta.

¿Cómo funciona una garantía de firma?

Dado que los delitos de robo de identidad aumentan cada año, utilizar un servicio de garantía de firma es una excelente manera de evitar que otros roben su identidad. Se requiere una garantía de firma cuando un inversionista individual desea vender o transferir valores, como acciones o bonos, en forma de certificado físico. Si el propietario posee los valores a través de un corredor, no necesitará obtener una garantía de firma para vender o transferir los valores.

El inversor puede obtener una garantía de firma de la entidad financiera. Sin embargo, la institución debe ser miembro de un programa de suscripción de valores reconocido como Medallion.

Los tres programas de Medallion incluyen STAMP (Programa Medallion del Agente de Transferencia de Valores), SEMP (Programa Medallion de la Bolsa de Valores) y MSP (Programa Medallion Signature de la Bolsa de Valores de Nueva York). Los miembros de STAMP incluyen más de 7.000 instituciones financieras en los Estados Unidos y Canadá; SEMP está formada por firmas regionales miembro de la bolsa de valores, así como por compañías de compensación y fiduciarias; Las firmas miembro de la NYSE son propiedad de MSP.

La membresía Medallion garantiza que los agentes de transferencias aceptarán inmediatamente los certificados para su procesamiento.

Ejemplo de uso de una garantía de firma

Imagine que el inversor Alex quiere vender sus acciones a la empresa ABC. Alex no compró estas acciones a través de un corredor, sino que tiene un certificado de acciones, que es un documento escrito que sirve como prueba legal de la propiedad de una determinada cantidad de acciones de una empresa. Alex debe firmar este certificado para poder venderlos; sin embargo, antes de que el agente de transferencias acepte los certificados, el agente requiere una garantía de firma para confirmar la identidad y la intención de Alex.

En este punto, Alex debe contactar a su institución financiera para obtener una firma de garantía. Si bien algunos bancos pueden cobrar una pequeña tarifa por este servicio, otros, como Bank of America, ofrecen la garantía de forma gratuita si ha sido cliente de BofA durante al menos seis meses.

La firma garantiza la responsabilidad de transferencia por pérdidas al agente de transferencia y fuera del inversionista individual. Una forma de evitar una garantía de firma es mantener valores a nombre de la calle. Esto significa que los valores se mantienen a nombre de la firma de corretaje (en lugar de a nombre del individuo).

Garantías de firma y otras formas de protección contra el robo de identidad

A pesar de su creciente prevalencia, el robo de identidad todavía se puede prevenir. Revisar periódicamente las cuentas personales y corregir rápidamente las imprecisiones puede ayudar a mitigar el impacto de un ataque. También es útil seleccionar la autenticación multifactor al iniciar sesión en aplicaciones confidenciales. La autenticación multifactor implica algo más que una simple contraseña para acceder a su cuenta. Por ejemplo, Google Authenticator requiere el uso de un código de seis dígitos urgente. Se envía al teléfono del usuario. Usar un administrador de contraseñas para sus cuentas bancarias en línea también puede agregar otra capa de seguridad.