Definicion de Fondo segregado: definición, cómo funciona, ejemplos
Un fondo segregado es un vehículo de inversión que separa los activos de un inversor de los demás inversores, con el fin de proteger esos activos de los riesgos asociados con otros inversores en el fondo. Funciona al asignar activos específicos a cada inversor, lo que permite a cada inversor tener un grado de control sobre sus activos. Ejemplos incluyen fondos de jubilación y cuentas segregadas para clientes en instituciones financieras.
¿Qué es un fondo segregado?
Un fondo segregado es un tipo de vehículo de inversión comúnmente utilizado por las compañías de seguros canadienses para gestionar productos de seguros de anualidades variables individuales. El fondo segregado ofrece crecimiento del capital de inversión y beneficios de seguro de vida.
Los inversores pueden esperar un índice de gastos totales ligeramente mayor en los fondos segregados debido a su estructura más compleja. Además, estas ofertas de fondos normalmente no tienen objetivos agresivos. Por tanto, los rendimientos de los fondos tienden a ser más modestos.
Resultados clave
- Un fondo segregado es un fondo de inversión estructurado como una anualidad variable diferida y utilizado por las compañías de seguros para proporcionar a los asegurados ganancias de capital y beneficios por fallecimiento.
- Los fondos segregados, que se encuentran comúnmente en Canadá, son contratos privados entre aseguradoras y clientes que deben mantenerse hasta que expire el contrato.
- Debido a que estos productos ofrecen mejores garantías que los seguros tradicionales o los productos de anualidades, conllevan tarifas y gastos más altos.
Comprender los fondos segregados
Los fondos segregados están estructurados como contratos de anualidad variable diferida con beneficios de seguro de vida. Son gestionados por la compañía de seguros en cuentas separadas. Estos productos son similares a otros productos de anualidades variables que ofrecen las compañías de seguros. Son emitidos principalmente por compañías de seguros canadienses para canadienses. Los productos no se venden en el mercado abierto. Están estructurados como contratos y no tienen en cuenta la propiedad de acciones o participaciones.
Los fondos segregados deben mantenerse hasta el vencimiento. Un inversor puede optar por invertir en un fondo segregado según su objetivo de inversión y las condiciones del producto. Las ofertas de fondos segregados varían ampliamente según los objetivos y las opciones de inversión subyacentes. También ofrecen varios términos de anualidades y beneficios de seguros de vida a los inversores.
Cómo funcionan los fondos segregados
Los fondos ofrecen revalorización del capital a través de inversiones hasta una fecha de vencimiento específica. También ofrecen un seguro de vida con beneficio por fallecimiento si el propietario muere antes de que expire el contrato. La mayoría de los fondos segregados ofrecen pagos garantizados que van del 75% al 100% de las primas pagadas, lo cual es una ventaja sobre los fondos mutuos estándar donde el inversor corre el riesgo de perder toda su inversión. Esta disposición generalmente se aplica tanto a los beneficios por fallecimiento como a los beneficios de anualidad.
Los fondos segregados comienzan a pagar a los inversores después de la fecha de vencimiento especificada. Los inversores pueden elegir entre varias opciones de calendario de pagos que ofrece el producto una vez que vence el fondo segregado.
Los fondos segregados se consideran productos de seguros vendidos por compañías de seguros y, como resultado, los órganos rectores y las regulaciones responsables de supervisar los fondos segregados son generalmente los mismos que cubren a las compañías de seguros.
Ejemplos de inversión en fondos segregados
Sun Life y Royal Bank of Canada son dos empresas que ofrecen productos de fondos segregados a los canadienses.
vida soleada
vida soleada ofrece varias opciones diferentes de fondos segregados. Las opciones de Sun Life incluyen Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF y Sun Protect GIF. Sun Life también ofrece fondos segregados a través de asesores financieros.
Banco Real de Canadá (RBC)
Banco Real de Canadá ofrece a los inversores una variedad de opciones de fondos segregados. Las opciones de fondos segregados están disponibles en tres categorías: Serie Invest, Serie 1 y Serie 2. Las asignaciones, las inversiones subyacentes y los términos varían según el producto ofrecido.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un fondo segregado?
Un fondo segregado es un tipo de vehículo de inversión comúnmente utilizado por las compañías de seguros canadienses para gestionar productos de seguros de anualidades variables individuales. El fondo segregado ofrece crecimiento del capital de inversión y beneficios de seguro de vida.
2. ¿Cuál es la diferencia entre fondos segregados y otros tipos de inversiones?
Los fondos segregados ofrecen pagos garantizados que van del 75% al 100% de las primas pagadas, lo cual es una ventaja sobre los fondos mutuos estándar donde el inversor corre el riesgo de perder toda su inversión. También, estos productos ofrecen mejores garantías que los seguros tradicionales o los productos de anualidades, conllevando tarifas y gastos más altos.
3. ¿Cómo funcionan los fondos segregados?
Los fondos segregados ofrecen revalorización del capital a través de inversiones hasta una fecha de vencimiento específica, y también ofrecen un seguro de vida con beneficio por fallecimiento si el propietario muere antes de que expire el contrato. Comienzan a pagar a los inversores después de la fecha de vencimiento especificada y ofrecen varias opciones de calendario de pagos una vez que vence el fondo segregado.
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