Robo-firma: qué es y cómo funciona

¿Qué es un suscriptor robot?

Un firmante automático es un empleado de una empresa de servicios hipotecarios que firma documentos, como documentos de ejecución hipotecaria, automáticamente sin revisarlos. En lugar de revisar realmente los detalles individuales de cada caso, los firmantes automáticos asumen que los documentos son correctos y los firman automáticamente, como un robot. En algunos casos, las firmas robóticas en realidad utilizan software.

Comprender las firmas robóticas

Los robo-suscriptores producen documentos sin ninguna revisión seria de los materiales o documentos que se aprueban o rechazan y, por lo tanto, pueden aprobar o rechazar solicitudes que tienen o no sentido. Esto puede dar lugar a prácticas injustas, poco éticas o incluso ilegales. En los últimos años, periodistas y reguladores financieros han expuesto información sobre firmas de robots.

En el tercer y cuarto trimestre de 2010, estalló en Estados Unidos el escándalo de las firmas automáticas, que involucró a GMAC Mortgage y a varios grandes bancos estadounidenses. Los bancos tuvieron que detener miles de transacciones de cobro de deudas en muchos estados cuando se supo que los documentos eran ilegales porque los firmantes no los habían revisado. Algunos robo-suscriptores eran mandos intermedios, otros eran trabajadores temporales con poco o ningún conocimiento de su trabajo.

Cómo los robo-suscriptores han impactado el estatus legal de las ejecuciones hipotecarias

Un problema recurrente con los robo-suscriptores ha sido su tendencia a simplemente aprobar documentos de ejecución hipotecaria, dedicando poco tiempo a procesar y revisar su contenido. Esto se debió a circunstancias problemáticas, como la elevada carga de trabajo y las elevadas expectativas de participación. En algunos casos, dichos firmantes admitieron ante el tribunal que firmaron 10.000 documentos de ejecución hipotecaria en un mes.Aunque se espera que dichas firmas incluyan una revisión exhaustiva de la documentación, estos procedimientos no siempre se siguieron. En cambio, el firmante puede simplemente buscar información básica, como el monto adeudado por la hipoteca y el nombre del prestatario. El resto se consideró exacto y se firmaron los documentos.

Si bien es posible que se haya ofrecido una capacitación mínima, los firmantes automáticos a menudo admitieron no tener una comprensión completa de los elementos de los documentos que firmaban. Esto incluía el desconocimiento de cómo se podrían utilizar esos documentos en procedimientos judiciales. Además, los firmantes a menudo carecían de personal suficiente en relación con la carga de trabajo general que tenían que procesar, y en ocasiones con poca o ninguna instrucción sobre cómo manejar los documentos. Además de firmar documentos de ejecución hipotecaria con poco tiempo de verificación, algunos firmantes automáticos también han cometido nuevos errores, como calcular mal el valor de las viviendas o no informar el impacto de la tasación en ese valor.

Las prácticas administrativas cuestionables de estos trabajadores llevaron a los abogados de los propietarios de viviendas que enfrentaban ejecuciones hipotecarias a desestimar los casos, argumentando que los documentos eran inaplicables.

Una vez que la existencia de los robo-suscriptores se hizo pública, lo que obligó a revisar los documentos de cobro de deudas, los trabajadores que participaron en esta práctica podrían enfrentar medidas disciplinarias y despidos por parte de las agencias que los contrataron para realizar la tarea. Los prestamistas, a pesar de no haber visto ningún problema en sus operaciones antes de la exposición generalizada, pueden despedir a un suscriptor automático por incumplimiento de las políticas de la empresa.