Definicion de Planificador de jubilación: quiénes son, qué hacen
El **planificador de jubilación** es un profesional que brinda asesoramiento financiero y fiscal a personas que se acercan a la edad de jubilación, ayudándoles a planificar y asegurar un futuro financiero estable durante su retiro.
¿Qué es un planificador de jubilación?
Un planificador de jubilación es un planificador financiero que se especializa en ayudar a las personas a preparar un plan de jubilación y vivir sus últimos años con seguridad financiera. Como su nombre indica, estos profesionales se centran en las necesidades del cliente. voluntad tan pronto como dejen de funcionar. Esto significa no sólo garantizar que los jubilados tengan una pensión lo suficientemente grande como para vivir cómodamente, sino también cumplir otros requisitos como la planificación patrimonial y los seguros.
Resultados clave
- Un planificador de jubilación es un profesional que ayuda a las personas a prepararse financieramente para la jubilación.
- Su trabajo es esencialmente asegurarse de que los clientes tengan suficiente dinero para vivir durante la jubilación y estén bien posicionados para superar cualquier desafío asociado con el envejecimiento.
- Los planificadores de jubilación pueden asesorar sobre temas como beneficios del Seguro Social, seguros, planes patrimoniales e impuestos.
- En la mayoría de los casos, a los clientes se les cobra una tarifa fija única o, para la gestión continua, un porcentaje de los activos gestionados.
Comprender a los planificadores de jubilación
Es importante pensar en la jubilación, por muy lejana que parezca. La gente ahora vive más tiempo y los planes de beneficios definidos son cada vez más raros, lo que obliga a una persona a invertir lo suficiente para sobrevivir durante lo que podrían ser varios años sin ingresos del trabajo.
Los planificadores de jubilación, esencialmente una variación de los planificadores financieros tradicionales, se especializan en ayudar a las personas a llevar una vida libre de estrés después de terminar el trabajo. Su trabajo es asegurarse de que los clientes tengan las herramientas adecuadas para superar cualquier desafío que pueda surgir durante esta etapa de la vida.
El planificador de jubilación no es un título o credencial oficial, sino un título utilizado por los planificadores financieros para comunicar que se especializan en cuestiones financieras relacionadas con la vida después del trabajo.
Un planificador de jubilación decente debe tener un amplio arsenal de conocimientos. Además de brindarle información sobre cuántos ingresos de jubilación probablemente tendrá para vivir, tienen derecho a asesorarlo sobre cuestiones como cuándo recibir los beneficios del Seguro Social, si debe elegir una anualidad y cómo reducir sus impuestos. factura. usted paga, qué tipo de seguro puede necesitar y métodos inteligentes para transferir sus posesiones valiosas a sus seres queridos.
Algunos planificadores de jubilación también se ocupan de aspectos no financieros, incluido cómo pasar el tiempo durante la jubilación, dónde vivir y cuándo dejar el trabajo, por nombrar algunos.
Los planificadores de jubilación dependen en gran medida de las opiniones de los clientes y del software de previsión de planificación de la jubilación, por lo que los planes que crean no predicen completamente los gastos de jubilación o las necesidades de ingresos.
Al igual que ocurre con los planificadores financieros tradicionales, la relación suele comenzar con una conversación introductoria. Durante esta reunión, el cliente discutirá su situación y objetivos, y el planificador de jubilación proporcionará un desglose de lo que cobra, así como algunos detalles sobre cómo operan y satisfacen las necesidades de los clientes.
Si el cliente acepta proceder, se programará una reunión más detallada. Los comentarios de esta conversación ayudarán a dar forma a las recomendaciones del planificador de jubilación y sentarán las bases para un plan financiero personalizado.
¿Cuánto cobran los planificadores de jubilación?
Las tarifas varían según el plan de pensiones y el tipo de servicios ofrecidos. Algunos pueden cobrar una tarifa por hora o una tarifa fija para crear un plan de ingresos para la jubilación y una previsión del flujo de caja. Alternativamente, si necesita asesoramiento continuo y alguien que administre su plan de manera continua, es posible que se le facture una tarifa anual y/o un porcentaje de los activos bajo administración.
Es importante pedir a todos los solicitantes de planes de pensiones que desglosen sus costes y, si les ofrecen dos estructuras de tarifas, que piensen detenidamente cuál se adapta mejor a sus necesidades. También debe considerar otros costos pagados fuera del asesoramiento, incluidos los productos financieros que le recomiendan comprar.
Los asesores financieros suelen cobrar entre $1,500 y $2,500 para crear un plan financiero o aproximadamente el 1% de los activos bajo administración para la gestión continua de la cartera.
Planificador de jubilación versus planificador financiero
El objetivo de los planificadores financieros y de jubilación es ayudar a los clientes a satisfacer sus necesidades monetarias inmediatas y alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Lo único en lo que difieren es en su enfoque. Los planificadores financieros habituales ofrecen sus servicios a personas de todas las edades. Por otro lado, los planificadores de jubilación trabajan con clientes que ingresan o se acercan a la jubilación.
Esta distinción puede ser importante si está buscando específicamente un profesional para poner en orden sus asuntos de jubilación. Las necesidades de los clientes mayores y de los más jóvenes son muy diferentes. Los planificadores financieros tradicionales deben estar bien capacitados para guiarlo por el camino correcto, pero los planificadores de jubilación son especialistas en el campo y, por lo tanto, en teoría están aún más calificados para ayudarlo a alcanzar las metas de sus últimos años.
Las opiniones varían sobre cuándo contratar a un planificador de jubilación. Algunos sugieren consultar con un especialista en el campo unos 10 años antes de jubilarse, mientras que otros dicen que puede esperar hasta terminar de trabajar.
Cómo elegir un planificador de jubilación
Cualquiera puede llamarse planificador de jubilación, por lo que es aconsejable buscar credenciales y referencias antes de contratar uno.
El título profesional más común es Planificador Financiero Certificado (CFP). Los CFP están sujetos a requisitos estrictos establecidos por la Junta de Normas de Certified Financial Planner Inc.. (Junta CFP) y debe aprobar varios exámenes que cubren impuestos, seguros, planificación patrimonial, jubilación, etc. antes de recibir esta designación.
También es posible que desee buscar un planificador con la designación de Profesional Certificado para la Jubilación (RICP). Esta designación se otorga a CFP, asesores financieros certificados, aseguradores de vida autorizados y otros expertos financieros que completan un programa de capacitación acreditado centrado específicamente en la planificación de ingresos para la jubilación.
Otros títulos notables incluyen Chartered Financial Analyst (CFA), que se otorga a profesionales financieros que se destacan en contabilidad, economía, ética, administración del dinero y análisis de seguridad, y Personal Financial Analyst (PFS), que se otorga a contadores públicos certificados (CPA). ) con experiencia adicional en todos los aspectos de la gestión financiera y de activos.
Al elegir entre planificadores calificados, querrá encontrar uno que tenga experiencia en resolver sus mayores necesidades. La jubilación es un término vago y los requisitos para este grupo de edad pueden variar. Es posible que necesite un asesor para administrar y garantizar que su pensión dure, o puede que necesite ayuda específicamente con la planificación patrimonial o el seguro.
Una vez que haya reducido sus opciones, el carácter es la clave. Reúnete con un par de candidatos y elige el que más te impresione en cuanto a experiencia y personalidad. Vas a confiar tus finanzas a esta persona, por lo que es importante que te sientas en buenas manos y que te sientas cómodo trabajando con el planificador. Alguien que hable un inglés sencillo en lugar de la jerga de la industria también es una gran ventaja.
¿Qué hace un planificador de jubilación?
Un planificador de jubilación ayuda a las personas a planificar su jubilación. Las tareas típicas incluyen asegurarse de que su dinero esté bien invertido, determinar cuánto tendrá que gastar, considerar qué productos de seguro podrían ser beneficiosos, reducir su obligación tributaria y encontrar formas rentables de transferir la propiedad de sus activos. beneficiarios sin problemas.
¿Qué es un buen ingreso mensual de jubilación?
Si bien es cierto que las personas mayores suelen tener menos gastos que los más jóvenes, sigue siendo necesario un ingreso decente. No querrás preocuparte por cómo pagar tus cuentas cuando dejes de trabajar. También quieres poder disfrutar de la jubilación y del tiempo libre que de repente tienes a tu disposición. ¿Recuerdas que solías quejarte de que nunca tenías suficiente tiempo libre para hacer nada? Si tiene suficiente dinero en su haber, la jubilación puede ser el momento perfecto para finalmente comenzar a agregar cosas a su lista de deseos.
La Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. estima que en 2021, el ingreso promedio de un hogar mayor de 65 años es de $55,335 por año antes de impuestos y de $53,149 después de impuestos. Sin embargo, cada persona es diferente y las necesidades varían, al igual que el costo de vida en diferentes lugares. Una teoría popular es que la persona promedio necesita alrededor del 80% de sus ingresos previos a la jubilación para mantener el mismo estilo de vida durante la jubilación.
¿Cuánto cobran los planificadores de jubilación?
Las tarifas de planificación financiera o de jubilación pueden variar ampliamente. En un artículo de 2021, AARP señaló que el costo promedio del asesoramiento financiero continuo generalmente oscila entre el 0,25 % y el 1 % de los activos bajo administración por año, con porcentajes más bajos para montos más altos. Los asesores financieros de AARP estiman que puedes gastar alrededor de $2,500 en un trabajo único.
Línea de fondo
Un planificador de jubilación puede ayudarlo a satisfacer sus necesidades financieras después de que deje de trabajar revisando inversiones, proporcionando presupuestos, sugiriendo productos de seguros, reduciendo obligaciones tributarias y administrando su patrimonio. Por lo tanto, es importante elegir un planificador financiero con el que sea compatible y cuya experiencia pueda satisfacer sus necesidades financieras personales.
Preguntas Frecuentes
me recomienda que el ingreso mensual de jubilación sea al menos el 70-80% de sus ingresos actuales. Esto se debe a que muchas de sus actuales obligaciones financieras, como los pagos de la hipoteca, las facturas de los niños y el ahorro para la jubilación, ya no serán una preocupación. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este número puede variar dependiendo de su situación personal. Si planea viajar mucho, gastar en hobbies costosos o tiene condiciones médicas que requieren un gasto adicional, es posible que necesite más ingresos mensuales. Un buen planificador de jubilación puede ayudarlo a determinar cuánto ingreso necesitará para vivir cómodamente durante su jubilación.
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