Paga: qué significa, cómo funciona, requisitos

¿Qué es Paga?

Paga es una plataforma de pagos móviles que permite a los usuarios transferir dinero electrónicamente y realizar pagos a través de sus dispositivos móviles. Paga actúa como una billetera móvil donde cualquier usuario con un dispositivo móvil puede realizar actividades transaccionales utilizando su dispositivo. Paga fue fundada en Nigeria en 2009 por Tayo Oviosu y lanzada públicamente en 2011.

Cómo funciona Paga

Paga se introdujo en Nigeria para aprovechar la acumulación de fondos en el sistema y crear un vehículo a través del cual los servicios financieros sean accesibles para todos. Aunque el sector bancario en Nigeria no es accesible para todos, la industria de las telecomunicaciones ha tenido más éxito en llegar a una gran parte de la población del país.

La colaboración entre los sectores bancario y de telecomunicaciones ha llevado al surgimiento de plataformas de banca móvil como Paga, donde un usuario puede realizar transacciones financieras básicas utilizando un teléfono móvil. Paga opera a través de una aplicación de teléfono móvil o en línea a través del sitio web de la empresa.

Con Paga, los clientes pueden realizar depósitos y ahorrar dinero, comprar crédito telefónico prepago, pagar facturas de servicios públicos y cable, y realizar pagos a minoristas. La asociación entre Paga y Western Union también tiene el beneficio adicional de que las transferencias de Western Money enviadas a los usuarios pueden acreditarse en sus cuentas Paga.

Paga tiene numerosos puntos de venta en todo el país donde sus agentes actúan como cajeros automáticos humanos. El titular o no titular de una cuenta Paga que necesite transferir dinero debe proporcionar al agente el número de teléfono del destinatario. El agente usa su teléfono para procesar la transacción y debita de la cuenta del remitente el monto a enviar y la tarifa de transacción.

otros servicios

Otra opción exclusiva para los titulares de cuentas es la opción en línea, donde el titular de la cuenta puede utilizar un dispositivo móvil con acceso a Internet para procesar la transacción por sí mismo. Puede depositar fondos en su cuenta Paga depositando dinero a través de un agente, en un banco o utilizando una tarjeta de débito en línea.

Después de depositar y transferir fondos, el remitente y el destinatario reciben una confirmación por SMS, que sirve como recibo de la transacción. El SMS recibido por el remitente confirma la cantidad de fondos debitados de la cuenta y el código de retiro requerido para acceder a los fondos que transferirán al destinatario. Para retirar el dinero enviado, el destinatario utiliza el código de retiro en el punto de venta o banco asociado.

Además de las transacciones bancarias principales que se ofrecen a través de su aplicación de pagos móviles y su sitio web, Paga tiene una plataforma de pago que los propietarios de empresas, pymes y comerciantes pueden integrar en sus propios sitios web. Los clientes de estas empresas también tienen la oportunidad de realizar y recibir pagos a través de los servicios móviles y puntos de venta de agentes de Paga.

Consideraciones Especiales

La aparición de tecnologías innovadoras en el sector financiero (fintech) ha significado que la economía basada en efectivo esté evolucionando rápidamente hacia una economía de dinero digital. Los consumidores y las empresas se están adaptando a las nuevas tecnologías que ponen a disposición del público productos y servicios financieros a bajo costo.

Sin embargo, a medida que los países desarrollados avanzan en plataformas y ofertas de tecnología financiera, algunos países en desarrollo se quedan atrás en este sentido. Algunas zonas rurales de los países en desarrollo no tienen fácil acceso a los bancos o, si lo tienen, los depósitos mínimos requeridos por los bancos pueden resultar inasequibles para los residentes de la comunidad. Una de las iniciativas de las fintech es lograr la inclusión financiera a nivel mundial.

El concepto de inclusión financiera pretende llegar a la población no bancarizada y no bancarizada en la era de la banca digital. Se están implementando sistemas de banca móvil como Paga para combatir la exclusión financiera.

Requisitos de pago

Para evitar transacciones fraudulentas, Paga ha tomado ciertas medidas para proteger a sus usuarios. Por ejemplo, un usuario que inicie sesión en un dispositivo desconocido deberá responder un par de preguntas de seguridad antes de continuar. Nuevamente, cada transacción usando Paga debe completarse usando un PIN personal conocido sólo por el usuario.

Además, cada usuario se agrupa en tres niveles. Los clientes de Nivel I son aquellos que se han registrado con su nombre completo y número de teléfono, y su monto máximo de transferencia está limitado a £50,000 (o $138 a partir de diciembre de 2019) por día. Los clientes de Nivel II registran sus nombres, números de teléfono, direcciones y detalles de identificación y pueden transferir hasta £200 000 (o $551) por día. Finalmente, los clientes de Nivel III tienen un límite máximo de transferencia de £5,000,000 (o $13,780) por día y tienen dos referencias y una verificación de crédito archivada, además de la información de Nivel II proporcionada.

En los países en desarrollo donde hay un alto porcentaje de grupos no bancarizados se están adoptando cada vez más otras plataformas de billetera móvil y servicios de pago. M-Pesa, MTN Mobile Money, Airtel Money y Orange Money son ejemplos de aplicaciones de banca móvil que se utilizan para incluir a todas las personas en la creciente esfera financiera digital.