Definicion de Hipoteca de compensación: descripción general, ventajas, ejemplo
Hipoteca de compensación: descripción general, ventajas, ejemplo
¿Qué es una hipoteca compensatoria?
Una hipoteca compensada es un tipo de hipoteca que combina una hipoteca tradicional con una o más cuentas de depósito en garantía en poder de la misma institución financiera. El saldo de ahorro mantenido en la cuenta de depósito en garantía se puede utilizar para compensar el saldo restante de la hipoteca, reduciendo los pagos de intereses adeudados.
Las hipotecas de compensación son estándar en muchos países, como el Reino Unido, pero actualmente no están disponibles en los EE. UU. debido a las leyes fiscales. La alternativa más cercana a una hipoteca compensada en Estados Unidos sería una hipoteca todo en uno.
Resultados clave
- Una hipoteca compensada combina aspectos de una hipoteca tradicional con una o más cuentas de depósito en la misma institución financiera.
- Los fondos de las cuentas de depósito en garantía se utilizan luego para compensar el saldo restante de la hipoteca, lo que reduce sus pagos mensuales.
- Las hipotecas de compensación son estándar en muchos países, pero las leyes fiscales estadounidenses actualmente no las permiten.
- Una hipoteca compensada es una opción atractiva de pago de la hipoteca principalmente porque el prestatario puede realizar pequeños pagos del capital del préstamo en lugar de intereses.
Comprensión de una hipoteca de indemnización
Una hipoteca compensada es una opción deseable para los ahorradores diligentes. La cuenta de ahorros vinculada no devengará intereses durante la vigencia del préstamo. Sin embargo, la mayoría de las cuentas de ahorro tienden a ser cuentas de bajo rendimiento que pagan sólo entre el 1% y el 3% anual o menos.
La tasa de interés de una hipoteca suele ser significativamente más alta que la tasa que se paga en una cuenta de ahorros, por lo que cualquier ahorro es un beneficio neto para el prestatario. Además, los intereses perdidos de la cuenta de ahorros se convierten en un pago hipotecario libre de impuestos.
Una cuenta de ahorro suele ser una cuenta que no genera intereses y que permite al banco obtener un rendimiento positivo sobre los saldos de la cuenta.
El interés se calcula sobre el saldo del pagaré menos la cantidad total de ahorros en una o más cuentas de depósito. El prestatario todavía tiene acceso a su cuenta de ahorros. Sin embargo, el próximo pago de la hipoteca se basará en el saldo de capital más alto si el prestatario retira fondos de la cuenta.
Se puede vincular más de una cuenta de ahorros a una cuenta hipotecaria compensada, y los familiares del prestatario pueden vincular sus cuentas de ahorros a la cuenta hipotecaria para reducir el monto del capital adeudado y, por lo tanto, los intereses sobre el saldo.
Ejemplo de hipoteca compensatoria
La familia Smith tiene una hipoteca compensada. El monto principal es de $225 000 con una tasa de interés del 5% y la familia tiene $15 000 en ahorros del mismo prestamista que no han sido retirados en el último mes. El cálculo del próximo pago de intereses del préstamo consecutivo se basará en el saldo de $210 000, que refleja el monto principal del préstamo menos el saldo de la cuenta de ahorros: ($225 000 – $15 000 = $210 000).
Beneficios de una hipoteca de indemnización
Una hipoteca compensada es una opción atractiva de pago de la hipoteca principalmente porque el prestatario puede realizar pequeños pagos del capital del préstamo en lugar de intereses. Cuanto más dinero se destina al pago del principal, más rápido disminuye el saldo del préstamo.
Al mismo tiempo, dado que estos pagos se realizan en la propia cuenta de ahorros del prestatario, éste aún puede utilizar su dinero cuando lo necesite. Esta flexibilidad le brinda al prestatario todos los beneficios de liquidar la hipoteca rápidamente, así como los beneficios de ahorrar dinero en una cuenta de inversión.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es una hipoteca compensatoria?
Una hipoteca compensada es un tipo de hipoteca que combina una hipoteca tradicional con una o más cuentas de depósito en garantía en poder de la misma institución financiera. El saldo de ahorro mantenido en la cuenta de depósito en garantía se puede utilizar para compensar el saldo restante de la hipoteca, reduciendo los pagos de intereses adeudados.
Las hipotecas de compensación son estándar en muchos países, como el Reino Unido, pero actualmente no están disponibles en los EE. UU. debido a las leyes fiscales. La alternativa más cercana a una hipoteca compensada en Estados Unidos sería una hipoteca todo en uno.
Resultados clave
- Una hipoteca compensada combina aspectos de una hipoteca tradicional con una o más cuentas de depósito en la misma institución financiera.
- Los fondos de las cuentas de depósito en garantía se utilizan luego para compensar el saldo restante de la hipoteca, lo que reduce sus pagos mensuales.
- Las hipotecas de compensación son estándar en muchos países, pero las leyes fiscales estadounidenses actualmente no las permiten.
- Una hipoteca compensada es una opción atractiva de pago de la hipoteca principalmente porque el prestatario puede realizar pequeños pagos del capital del préstamo en lugar de intereses.
Comprensión de una hipoteca de indemnización
Una hipoteca compensada es una opción deseable para los ahorradores diligentes. La cuenta de ahorros vinculada no devengará intereses durante la vigencia del préstamo. Sin embargo, la mayoría de las cuentas de ahorro tienden a ser cuentas de bajo rendimiento que pagan sólo entre el 1% y el 3% anual o menos.
La tasa de interés de una hipoteca suele ser significativamente más alta que la tasa que se paga en una cuenta de ahorros, por lo que cualquier ahorro es un beneficio neto para el prestatario. Además, los intereses perdidos de la cuenta de ahorros se convierten en un pago hipotecario libre de impuestos.
Una cuenta de ahorro suele ser una cuenta que no genera intereses y que permite al banco obtener un rendimiento positivo sobre los saldos de la cuenta.
El interés se calcula sobre el saldo del pagaré menos la cantidad total de ahorros en una o más cuentas de depósito. El prestatario todavía tiene acceso a su cuenta de ahorros. Sin embargo, el próximo pago de la hipoteca se basará en el saldo de capital más alto si el prestatario retira fondos de la cuenta.
Se puede vincular más de una cuenta de ahorros a una cuenta hipotecaria compensada, y los familiares del prestatario pueden vincular sus cuentas de ahorros a la cuenta hipotecaria para reducir el monto del capital adeudado y, por lo tanto, los intereses sobre el saldo.
Ejemplo de hipoteca compensatoria
La familia Smith tiene una hipoteca compensada. El monto principal es de $225 000 con una tasa de interés del 5% y la familia tiene $15 000 en ahorros del mismo prestamista que no han sido retirados en el último mes. El cálculo del próximo pago de intereses del préstamo consecutivo se basará en el saldo de $210 000, que refleja el monto principal del préstamo menos el saldo de la cuenta de ahorros: ($225 000 – $15 000 = $210 000).
Beneficios de una hipoteca de indemnización
Una hipoteca compensada es una opción atractiva de pago de la hipoteca principalmente porque el prestatario puede realizar pequeños pagos del capital del préstamo en lugar de intereses. Cuanto más dinero se destina al pago del principal, más rápido disminuye el saldo del préstamo.
Al mismo tiempo, dado que estos pagos se realizan en la propia cuenta de ahorros del prestatario, éste aún puede utilizar su dinero cuando lo necesite. Esta flexibilidad le brinda al prestatario todos los beneficios de liquidar la hipoteca rápidamente, así como los beneficios de ahorrar dinero en una cuenta de inversión.
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