Definicion de Deuda de recursos limitados: qué es y cómo funciona
Deuda de recursos limitados: qué es y cómo funciona
¿Qué es la deuda con recurso limitado?
La deuda con recurso limitado es un tipo de deuda que le otorga al prestamista un derecho limitado sobre los activos del prestatario si este incumple el pago del préstamo. Se sitúa entre la deuda con pleno recurso y la deuda sin recurso en términos de la capacidad del prestamista para embargar cualquier activo del prestatario que no sea la garantía que garantiza el préstamo. La deuda con recurso limitado también se denomina deuda con recurso parcial.
Resultados clave
- La deuda con recurso limitado es deuda, como un préstamo, que otorga al prestamista un derecho legal sobre ciertos, pero no todos, los activos del prestatario en caso de incumplimiento del prestatario.
- La deuda con recurso total permite a los prestamistas reclamar cualquiera de los activos del prestatario para cubrir completamente la parte pendiente del préstamo.
- La deuda sin recurso significa que el prestamista sólo puede reclamar la garantía proporcionada para el préstamo y nada más.
Cómo funciona la deuda con recurso limitado
En el mundo de los préstamos, la palabra «recurso» se refiere al derecho legal de un prestamista a recuperar el dinero adeudado por un prestatario si este no paga su deuda.
Con un préstamo sin recurso, si el prestatario incumple sus pagos, el prestamista puede embargar la garantía que el prestatario proporcionó para el préstamo, pero no perseguir sus otros activos.
En un préstamo con recurso total (a veces llamado simplemente préstamo con recurso), el prestamista puede reclamar cualquier otro activo del prestatario si la garantía es insuficiente para pagar la deuda. Por ejemplo, con un préstamo para automóvil de reclamo total, si el valor del vehículo no es suficiente para pagar el préstamo en su totalidad, el prestamista puede presentar una demanda para embargar la cuenta bancaria del prestatario (retirarle dinero) o embargar su salario, entre otras cosas. otros recursos legales protección.
Con un préstamo con recurso limitado, el prestamista también puede embargar la garantía del prestatario, pero sólo puede utilizar otros activos que estén específicamente enumerados en el contrato de préstamo. Cualquier activo que supere este límite está prohibido y el prestatario no es personalmente responsable de ningún déficit.
Pros y contras de la deuda con recurso limitado
Desde la perspectiva del prestatario, la deuda con recursos limitados es mejor que la deuda totalmente cobrable porque puede proteger al menos algunos de sus activos contra el embargo del acreedor. Al mismo tiempo, no es tan buena como la deuda sin recurso, donde sólo está en riesgo la garantía.
Desde el punto de vista del prestamista, ocurre todo lo contrario. La deuda con recurso total se adapta mejor a los propósitos de un acreedor porque le da mayor certeza de que podrá recuperar el dinero que se le debe, o al menos más de lo que podría recuperar de una deuda limitada o sin recurso.
Por esta razón, es más probable que los prestamistas ofrezcan préstamos con reembolso completo que los otros dos tipos. Si ofrecen préstamos limitados o sin recurso, probablemente les cobrarán una tasa de interés más alta para compensar el riesgo adicional.
Ejemplo de deuda con recurso limitado
Los préstamos con recursos limitados son poco comunes en el mundo de los préstamos al consumo, pero se pueden encontrar en los préstamos comerciales, especialmente para grandes proyectos inmobiliarios.
Por ejemplo, un promotor puede intentar obtener un préstamo con recurso limitado para financiar la construcción de una nueva vivienda. Además del proyecto en sí, que probablemente servirá como garantía, el desarrollador puede aceptar proporcionar algunos de sus otros activos para que el prestamista los incaute en caso de incumplimiento. Esto podría permitirle obtener un mejor tipo de interés que con un préstamo sin recurso (si es que pudiera conseguir uno), así como proteger algunos de sus activos, como otros proyectos de vivienda que tiene en marcha.
¿Qué es la deuda garantizada y no garantizada?
La deuda garantizada se refiere a un préstamo garantizado por una garantía proporcionada por el prestatario, mientras que la deuda no garantizada no implica garantía. La deuda con recurso limitado, la deuda con recurso total y la deuda sin recurso son diferentes formas de deuda garantizada.
¿Qué es un rescate?
La ejecución hipotecaria es el proceso mediante el cual los prestamistas toman posesión de una propiedad hipotecada, como una casa, si el prestatario no ha cumplido con el préstamo. Luego, el prestamista puede vender la propiedad para recuperar al menos parte del dinero adeudado. En los préstamos hipotecarios, la garantía del préstamo suele ser la propia casa.
¿Qué es la recuperación?
La recuperación significa la confiscación de la garantía del deudor en caso de incumplimiento del préstamo. Esto suele mencionarse en relación con los préstamos para automóviles, cuya garantía suele ser un vehículo. Pero también se pueden devolver otros artículos adquiridos a crédito, como muebles o electrodomésticos. La recuperación de la garantía puede ser voluntaria (en la que el deudor renuncia a la garantía) o involuntaria (en la que un cobrador la embarga en nombre del acreedor).
¿Qué puede servir como garantía para un préstamo?
En términos generales, cualquier objeto de valor puede servir como garantía para un préstamo si el prestamista está dispuesto a aceptarlo. En el caso de los préstamos al consumo, las casas suelen servir como garantía para hipotecas y préstamos sobre el valor líquido de la vivienda, y los automóviles sirven como garantía para préstamos para automóviles. Pero también puedes utilizar efectivo, valores, seguros de vida, joyas, colecciones de arte y otros objetos de valor. Para los préstamos comerciales, una empresa puede proporcionar bienes inmuebles, equipos, inventario o marcas comerciales de su propiedad, por nombrar algunos ejemplos.
Una cosa que generalmente no puede servir como garantía es el dinero en la cuenta de jubilación de una persona, como un plan 401(k). Esto se debe a las reglas del Servicio de Impuestos Internos. Sin embargo, el propietario de la cuenta puede obtener un préstamo del propio plan si los términos de su empleador lo permiten.
Línea de fondo
La deuda con recurso limitado puede resultar beneficiosa para un prestatario si no quiere poner en riesgo todo lo que tiene. Es menos atractivo para los prestamistas que la deuda de reclamo total, por lo que es posible que no la ofrezcan o que le cobren más al prestatario por ella.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es la deuda con recurso limitado? La deuda con recurso limitado es un tipo de deuda que le otorga al prestamista un derecho limitado sobre los activos del prestatario si este incumple el pago del préstamo. Se sitúa entre la deuda con pleno recurso y la deuda sin recurso en términos de la capacidad del prestamista para embargar cualquier activo del prestatario que no sea la garantía que garantiza el préstamo. La deuda con recurso limitado también se denomina deuda con recurso parcial. Resultados clave La deuda con recurso limitado es deuda, como un préstamo, que otorga al prestamista un derecho legal sobre ciertos, pero no todos, los activos del prestatario en caso de incumplimiento del prestatario.La deuda con recurso total permite a los prestamistas reclamar cualquiera de los activos del prestatario para cubrir completamente la parte pendiente del préstamo.La deuda sin recurso significa que el prestamista sólo puede reclamar la garantía proporcionada para el préstamo y nada más. Cómo funciona la deuda con recurso limitado En el mundo de los préstamos, la palabra «recurso» se refiere al derecho legal de un prestamista a recuperar el dinero adeudado por un prestatario si este no paga su deuda. Con un préstamo sin recurso, si el prestatario incumple sus pagos, el prestamista puede embargar la garantía que el prestatario proporcionó para el préstamo, pero no perseguir sus otros activos. En un préstamo con recurso total (a veces llamado simplemente préstamo con recurso), el prestamista puede reclamar cualquier otro activo del prestatario si la garantía es insuficiente para pagar la deuda. Por ejemplo, con un préstamo para automóvil de reclamo total, si el valor del vehículo no es suficiente para pagar el préstamo en su totalidad, el prestamista puede presentar una demanda para embargar la cuenta bancaria del prestatario (retirarle dinero) o embargar su salario, entre otras cosas. otros recursos legales protección. Con un préstamo con recurso limitado, el prestamista también puede embargar la garantía del prestatario, pero sólo puede utilizar otros activos que estén específicamente enumerados en el contrato de préstamo. Cualquier activo que supere este límite está prohibido y el prestatario no es personalmente responsable de ningún déficit. Pros y contras de la deuda con recurso limitado Desde la perspectiva del prestatario, la deuda con recursos limitados es mejor que la deuda totalmente cobrable porque puede proteger al menos algunos de sus activos contra el embargo del acreedor. Al mismo tiempo, no es tan buena como la deuda sin recurso, donde sólo está en riesgo la garantía. Desde el punto de vista del prestamista, ocurre todo lo contrario. La deuda con recurso total se adapta mejor a los propósitos de un acreedor porque le da mayor certeza de que podrá recuperar el dinero que se le debe, o al menos más de lo que podría recuperar de una deuda limitada o sin recurso. Por esta razón, es más probable que los prestamistas ofrezcan préstamos con reembolso completo que los otros dos tipos. Si ofrecen préstamos limitados o sin recurso, probablemente les cobrarán una tasa de interés más alta para compensar el riesgo adicional. Ejemplo de deuda con recurso limitado Los préstamos con recursos limitados son poco comunes en el mundo de los préstamos al consumo, pero se pueden encontrar en los préstamos comerciales, especialmente para grandes proyectos inmobiliarios. Por ejemplo, un promotor puede intentar obtener un préstamo con recurso limitado para financiar la construcción de una nueva vivienda. Además del proyecto en sí, que probablemente servirá como garantía, el desarrollador puede aceptar proporcionar algunos de sus otros activos para que el prestamista los incaute en caso de incumplimiento. Esto podría permitirle obtener un mejor tipo de interés que con un préstamo sin recurso (si es que pudiera conseguir uno), así como proteger algunos de sus activos, como otros proyectos de vivienda que tiene en marcha. ¿Qué es la deuda garantizada y no garantizada? La deuda garantizada se refiere a un préstamo garantizado por una garantía proporcionada por el prestatario, mientras que la deuda no garantizada no implica garantía. La deuda con recurso limitado, la deuda con recurso total y la deuda sin recurso son diferentes formas de deuda garantizada. ¿Qué es un rescate? La ejecución hipotecaria es el proceso mediante el cual los prestamistas toman posesión de una propiedad hipotecada, como una casa, si el prestatario no ha cumplido con el préstamo. Luego, el prestamista puede vender la propiedad para recuperar al menos parte del dinero adeudado. En los préstamos hipotecarios, la garantía del préstamo suele ser la propia casa. ¿Qué es la recuperación? La recuperación significa la confiscación de la garantía del deudor en caso de incumplimiento del préstamo. Esto suele mencionarse en relación con los préstamos para automóviles, cuya garantía suele ser un vehículo. Pero también se pueden devolver otros artículos adquiridos a crédito, como muebles o electrodomésticos. La recuperación de la garantía puede ser voluntaria (en la que el deudor renuncia a la garantía) o involuntaria (en la que un cobrador la embarga en nombre del acreedor). ¿Qué puede servir como garantía para un préstamo? En términos generales, cualquier objeto de valor puede servir como garantía para un préstamo si el prestamista está dispuesto a aceptarlo. En el caso de los préstamos al consumo, las casas suelen servir como garantía para hipotecas y préstamos sobre el valor líquido de la vivienda, y los automóviles sirven como garantía para préstamos para automóviles. Pero también puedes utilizar efectivo, valores, seguros de vida, joyas, colecciones de arte y otros objetos de valor. Para los préstamos comerciales, una empresa puede proporcionar bienes inmuebles, equipos, inventario o marcas comerciales de su propiedad, por nombrar algunos ejemplos.Una cosa que generalmente no puede servir como garantía es el dinero en la cuenta de jubilación de una persona, como un plan 401(k). Esto se debe a las reglas del Servicio de Impuestos Internos. Sin embargo, el propietario de la cuenta puede obtener un préstamo del propio plan si los términos de su empleador lo permiten. Línea de fondo La deuda con recurso limitado puede resultar beneficiosa para un prestatario si no quiere poner en riesgo todo lo que tiene. Es menos atractivo para los prestamistas que la deuda de reclamo total, por lo que es posible que no la ofrezcan o que le cobren más al prestatario por ella.
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