Definicion de Prestamistas: definición, tipos y métodos de toma de decisiones sobre préstamos.
Prestamistas: definición, tipos y métodos de toma de decisiones sobre préstamos.
¿Qué es un prestamista?
Un prestamista es un individuo, grupo (público o privado) o institución financiera que presta fondos a un individuo o empresa con la expectativa de que los fondos serán reembolsados. El reembolso incluirá el pago de cualquier interés o tarifa. El pago puede realizarse en cuotas (como el pago mensual de una hipoteca) o en una suma global. Uno de los préstamos más importantes que los consumidores reciben de los prestamistas es una hipoteca.
Resultados clave
- Un prestamista es un individuo, grupo público o privado, o institución financiera que presta fondos a un individuo o empresa con la expectativa de que los fondos serán reembolsados.
- El reembolso incluye el pago de cualquier interés o tarifa.
- El pago puede realizarse en cuotas (como el pago mensual de una hipoteca) o en una suma global.
Comprender a los prestamistas
Los prestamistas proporcionan fondos por diversas razones, como una hipoteca, un préstamo para un automóvil o un préstamo para pequeñas empresas. Los términos del préstamo determinan cómo se debe pagar (como el período de amortización), así como las consecuencias de los pagos atrasados y los impagos. El acreedor puede comunicarse con una agencia de cobranza para recuperar los fondos vencidos.
¿Cómo toman los prestamistas decisiones crediticias?
Prestatarios individuales
La elegibilidad para un préstamo depende en gran medida del historial crediticio del prestatario. El prestamista revisa el informe crediticio del prestatario, que detalla los nombres de otros proveedores de crédito (actuales y anteriores), los tipos de crédito otorgados, el historial de pagos del prestatario y más. El informe ayuda al prestamista a determinar si un prestatario se sentiría cómodo administrando un pago adicional del préstamo en función del empleo y los ingresos actuales. Los prestamistas también pueden utilizar la puntuación de Fair Isaac Corporation (FICO) en el informe crediticio de un prestatario al tomar decisiones sobre solvencia crediticia.
El prestamista también puede estimar la relación deuda-ingresos (DTI) de un prestatario, que compara la deuda actual y nueva con los ingresos antes de impuestos para determinar la capacidad de pago del prestatario.
Cuando solicita un préstamo garantizado, como un préstamo para automóvil o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), el prestatario proporciona una garantía. El prestamista evaluará el valor total de la garantía y deducirá de su valor cualquier deuda existente garantizada por la garantía. El valor restante de la garantía representará el capital que influye en la decisión de otorgar el préstamo (es decir, la cantidad de dinero que el prestamista podría recuperar si el activo fuera liquidado).
El prestamista también evalúa el capital disponible del prestatario, que incluye ahorros, inversiones y otros activos que podrían usarse para pagar el préstamo si los ingresos alguna vez se redujeran debido a la pérdida del empleo u otros problemas financieros. El prestamista puede preguntar qué planea hacer el prestatario con el préstamo, como usarlo para comprar un automóvil u otra propiedad. También se pueden considerar otros factores, como las condiciones ambientales o económicas.
Prestatarios comerciales
Diferentes prestamistas tienen diferentes reglas y procedimientos para los prestatarios comerciales.
Los bancos, cajas de ahorro y préstamos y cooperativas de crédito que ofrecen préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) deben cumplir con las reglas del programa.
Las instituciones privadas, los business angels y los capitalistas de riesgo conceden préstamos según sus propios criterios. Estos prestamistas también considerarán el propósito del negocio, la naturaleza del propietario del negocio, la ubicación de las operaciones comerciales y las ventas anuales proyectadas y el crecimiento del negocio.
Los propietarios de pequeñas empresas demuestran su capacidad para pagar el préstamo proporcionando saldos personales y comerciales a los prestamistas. Los balances detallan los activos, pasivos y el patrimonio neto de una empresa y de los individuos. Aunque los dueños de negocios pueden proponer un plan de pago, el prestamista tiene la última palabra sobre los términos.
¿Dónde puedo obtener un préstamo para pequeñas empresas?
Una buena opción de prestamista para los prestatarios de pequeñas empresas es la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), una agencia del gobierno de EE. UU. que promueve la economía ayudando a las pequeñas empresas con préstamos y promoción. La SBA tiene Sitio web y al menos una oficina en cada estado.
¿Cuáles son los diferentes tipos de prestamistas hipotecarios?
¿Cómo puedo obtener una hipoteca con mal crédito?
Línea de fondo
Ya sea que necesite pedir dinero prestado para compras personales o para iniciar un negocio, existen muchas opciones. Al elegir un prestamista, preste atención a su reputación y longevidad: los bancos y otras instituciones financieras son la opción tradicional, pero los inversores ángeles y los microprestamistas en línea están ganando popularidad. Antes de solicitar un préstamo, asegúrese de comprender el contrato de préstamo y de poder pagarlo.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es un prestamista?
Un prestamista es un individuo, grupo (público o privado) o institución financiera que presta fondos a un individuo o empresa con la expectativa de que los fondos serán reembolsados. El reembolso incluirá el pago de cualquier interés o tarifa. El pago puede realizarse en cuotas (como el pago mensual de una hipoteca) o en una suma global. Uno de los préstamos más importantes que los consumidores reciben de los prestamistas es una hipoteca.
Resultados clave
- Un prestamista es un individuo, grupo público o privado, o institución financiera que presta fondos a un individuo o empresa con la expectativa de que los fondos serán reembolsados.
- El reembolso incluye el pago de cualquier interés o tarifa.
- El pago puede realizarse en cuotas (como el pago mensual de una hipoteca) o en una suma global.
Comprender a los prestamistas
Los prestamistas proporcionan fondos por diversas razones, como una hipoteca, un préstamo para un automóvil o un préstamo para pequeñas empresas. Los términos del préstamo determinan cómo se debe pagar (como el período de amortización), así como las consecuencias de los pagos atrasados y los impagos. El acreedor puede comunicarse con una agencia de cobranza para recuperar los fondos vencidos.
¿Cómo toman los prestamistas decisiones crediticias?
Prestatarios individuales
La elegibilidad para un préstamo depende en gran medida del historial crediticio del prestatario. El prestamista revisa el informe crediticio del prestatario, que detalla los nombres de otros proveedores de crédito (actuales y anteriores), los tipos de crédito otorgados, el historial de pagos del prestatario y más. El informe ayuda al prestamista a determinar si un prestatario se sentiría cómodo administrando un pago adicional del préstamo en función del empleo y los ingresos actuales. Los prestamistas también pueden utilizar la puntuación de Fair Isaac Corporation (FICO) en el informe crediticio de un prestatario al tomar decisiones sobre solvencia crediticia.
El prestamista también puede estimar la relación deuda-ingresos (DTI) de un prestatario, que compara la deuda actual y nueva con los ingresos antes de impuestos para determinar la capacidad de pago del prestatario.
Cuando solicita un préstamo garantizado, como un préstamo para automóvil o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), el prestatario proporciona una garantía. El prestamista evaluará el valor total de la garantía y deducirá de su valor cualquier deuda existente garantizada por la garantía. El valor restante de la garantía representará el capital que influye en la decisión de otorgar el préstamo (es decir, la cantidad de dinero que el prestamista podría recuperar si el activo fuera liquidado).
El prestamista también evalúa el capital disponible del prestatario, que incluye ahorros, inversiones y otros activos que podrían usarse para pagar el préstamo si los ingresos alguna vez se redujeran debido a la pérdida del empleo u otros problemas financieros. El prestamista puede preguntar qué planea hacer el prestatario con el préstamo, como usarlo para comprar un automóvil u otra propiedad. También se pueden considerar otros factores, como las condiciones ambientales o económicas.
Prestatarios comerciales
Diferentes prestamistas tienen diferentes reglas y procedimientos para los prestatarios comerciales.
Los bancos, cajas de ahorro y préstamos y cooperativas de crédito que ofrecen préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) deben cumplir con las reglas del programa.
Las instituciones privadas, los business angels y los capitalistas de riesgo conceden préstamos según sus propios criterios. Estos prestamistas también considerarán el propósito del negocio, la naturaleza del propietario del negocio, la ubicación de las operaciones comerciales y las ventas anuales proyectadas y el crecimiento del negocio.
Los propietarios de pequeñas empresas demuestran su capacidad para pagar el préstamo proporcionando saldos personales y comerciales a los prestamistas. Los balances detallan los activos, pasivos y el patrimonio neto de una empresa y de los individuos. Aunque los dueños de negocios pueden proponer un plan de pago, el prestamista tiene la última palabra sobre los términos.
¿Dónde puedo obtener un préstamo para pequeñas empresas?
Una buena opción de prestamista para los prestatarios de pequeñas empresas es la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), una agencia del gobierno de EE. UU. que promueve la economía ayudando a las pequeñas empresas con préstamos y promoción. La SBA tiene Sitio web y al menos una oficina en cada estado.
¿Cuáles son los diferentes tipos de prestamistas hipotecarios?
¿Cómo puedo obtener una hipoteca con mal crédito?
Línea de fondo
Ya sea que necesite pedir dinero prestado para compras personales o para iniciar un negocio, existen muchas opciones. Al elegir un prestamista, preste atención a su reputación y longevidad: los bancos y otras instituciones financieras son la opción tradicional, pero los inversores ángeles y los microprestamistas en línea están ganando popularidad. Antes de solicitar un préstamo, asegúrese de comprender el contrato de préstamo y de poder pagarlo.
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