Definicion de Determinación de reservas rezagadas
Determinación de reservas rezagadas
¿Qué son las reservas rezagadas?
Las reservas rezagadas son la cantidad de dinero que un banco debe mantener en sus bóvedas o depositado en el Banco de la Reserva Federal para cumplir con los requisitos gubernamentales. El término «rezagado» se refiere a un método para calcular el nivel de reservas de un banco que se basa en el monto depositado dos semanas antes de la fecha de establecimiento de la reserva.
El monto de la reserva se basa en el valor de las cuentas de depósito a la vista del banco durante las dos semanas anteriores. El propósito de una reserva rezagada es garantizar que el banco tenga suficiente efectivo para cubrir los gastos esperados. Las reservas rezagadas también se denominan reservas fraccionarias.
La Reserva Federal fijó la tasa de reserva en cero en marzo de 2020, eliminando efectivamente ese requisito por ahora.
Resultados clave
- Las reservas rezagadas de un banco son los fondos que necesita tener disponibles en un momento dado para cubrir los gastos esperados.
- Los requisitos de reserva mínima de un banco se basan en el monto total de sus depósitos en las dos semanas anteriores.
- En marzo de 2020, la Reserva Federal fijó en cero los requisitos de reserva rezagados, eliminándolos efectivamente.
Cómo colapsó un banco de Silicon Valley
Una clásica corrida bancaria llevó a la quiebra del banco de Silicon Valley en marzo de 2023.
Comprender las reservas rezagadas
Ningún banco tiene suficiente efectivo disponible para satisfacer a todos sus clientes si todos pidieran retirar todos sus ahorros al mismo tiempo. Los bancos ganan dinero utilizando el dinero de sus clientes para nuevos préstamos y otras inversiones que les permitirán ganar más de lo que pagan a sus clientes en intereses sobre sus depósitos.
De hecho, la mayoría de los dólares que circulan en nuestra economía moderna nunca aparecen en un banco en forma impresa. Existen como asientos de diario en una oficina bancaria, que luego se transfieren a otras cuentas a medida que se presta dinero.
Sin embargo, los bancos necesitan tener suficiente efectivo físico (o depósitos líquidos en la Reserva Federal) para cumplir con sus obligaciones inmediatas, incluidos los retiros de las cuentas de depósito de los clientes. De lo contrario, los bancos corren el riesgo de no cumplir con sus obligaciones con otros bancos o de ser cerrados por la Compañía Federal de Seguros de Depósitos en caso de una corrida de depósitos bancarios.
Los requisitos de reserva fraccionaria son una forma de garantizar que los bancos tengan suficiente efectivo para hacer frente a niveles inesperados de demanda.
La Junta de Gobernadores de la Reserva Federal establece los requisitos mínimos de reserva como una de las herramientas de la política monetaria. A partir de marzo de 2020, la Reserva Federal fijó las reservas mínimas para los bancos en el 0 por ciento.
Para garantizar que los bancos tengan reservas suficientes para cumplir con los requisitos mínimos, la Reserva Federal necesita algún tipo de regla para calcular el tamaño total de los depósitos bancarios. Estos depósitos fluctúan significativamente de un día a otro o incluso dentro de un solo día hábil. El sistema de reservas rezagadas requiere que las reservas de divisas de un banco mantenidas por la Reserva Federal estén vinculadas al valor de sus cuentas de depósito a la vista (es decir, corrientes) dos semanas antes.
Por ejemplo, si los depósitos a la vista de un banco en una fecha determinada fueran de 500 millones de dólares y su encaje legal fuera del 10%, sus reservas de divisas dos semanas después tendrían que ser de 50 millones de dólares. Este retraso de dos semanas les da a los bancos tiempo suficiente para asegurarse de tener las reservas necesarias (en un día determinado) para cumplir con los requisitos mínimos de depósito de reservas (dos semanas antes).
Historia de reservas rezagadas
Antes de 1968, la Reserva Federal exigía a los bancos que calcularan las reservas requeridas cada semana en función de sus depósitos esa semana. Se utilizaron cálculos de inventario retrasados desde 1968 hasta 1984, cuando se volvieron a implementar cálculos simultáneos. Pero en 1998, la Reserva Federal volvió a la contabilidad retrasada para facilitar a los bancos estimar y planificar cuántas reservas necesitarían mantener.
En marzo de 2020, la Reserva Federal redujo todos los requisitos de reserva a cero, lo que hizo que la necesidad de calcular los requisitos mínimos de reserva fuera discutible.La medida fue parte de medidas de política monetaria acomodaticias en respuesta al impacto económico del brote de COVID-19 y las restricciones posteriores.
¿Por qué la Reserva Federal eliminó los requisitos de reserva?
Durante la crisis financiera de 2007-2008, la Reserva Federal inició una política de “flexibilización cuantitativa”, inyectando enormes cantidades de dinero al banco nacional con la expectativa de que prestara parte del dinero a sus clientes e invirtiera otra parte. en nuevos negocios y evitar que la economía caiga en recesión.
En cambio, los bancos aprovecharon estas enormes reservas de efectivo.
La Reserva Federal eliminó los requisitos de reserva en parte porque los bancos tendían a tener mucho más efectivo que el nivel mínimo requerido.
¿La Reserva Federal restablecerá los requisitos de reserva tras el colapso del SVB?
La Reserva Federal no ha restablecido los requisitos de reserva tras el colapso de Silicon Valley Bank y Signature Bank el 18 de marzo de 2023. Sin embargo, ella intervino y propuso prestar dinero a los bancos por hasta un año en condiciones preferenciales. para resolver cualquier problema de liquidez que puedan encontrar.
Cabe señalar que la Reserva Federal tiene otras reglas con respecto a los montos de las reservas bancarias. Esencialmente, establecen requisitos para que los bancos estén exentos de los requisitos de reservas.
¿Cuáles son los requisitos de reserva bancaria normales?
Históricamente, los requisitos de reserva bancaria han oscilado entre el 0% y el 10%.
Cuando la Reserva Federal quiere estimular la economía, reduce las reservas para que los bancos tengan más dinero para prestar a consumidores y empresas.
Cuando la Reserva Federal piensa que la economía está demasiado caliente para su propio bien, aumenta las reservas para que los bancos tengan que mantener más dinero en sus bóvedas.
Línea de fondo
Las reservas rezagadas las fija la Reserva Federal y son a la vez una forma de seguro y una herramienta de política monetaria.
El aspecto de los seguros se relaciona con el requisito de que cada banco tenga suficiente efectivo para satisfacer las necesidades de sus clientes. Aún está en duda si esto es suficiente para evitar una corrida bancaria total. No funcionó para Silicon Valley Bank en marzo de 2023.
En cualquier caso, el nivel mínimo actual de reservas rezagadas para todos los bancos se fija en 0%, lo que indica que la Reserva Federal quiere mantener la economía saludable asegurándose de que los bancos tengan suficiente dinero para prestar. Este es el segundo aspecto de las reservas rezagadas: la Reserva Federal aumenta o reduce el nivel de reservas para desacelerar o acelerar la actividad económica.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué son las reservas rezagadas? Las reservas rezagadas son la cantidad de dinero que un banco debe mantener en sus bóvedas o depositado en el Banco de la Reserva Federal para cumplir con los requisitos gubernamentales. El término «rezagado» se refiere a un método para calcular el nivel de reservas de un banco que se basa en el monto depositado dos semanas antes de la fecha de establecimiento de la reserva. El monto de la reserva se basa en el valor de las cuentas de depósito a la vista del banco durante las dos semanas anteriores. El propósito de una reserva rezagada es garantizar que el banco tenga suficiente efectivo para cubrir los gastos esperados. Las reservas rezagadas también se denominan reservas fraccionarias. La Reserva Federal fijó la tasa de reserva en cero en marzo de 2020, eliminando efectivamente ese requisito por ahora. Resultados clave Las reservas rezagadas de un banco son los fondos que necesita tener disponibles en un momento dado para cubrir los gastos esperados.Los requisitos de reserva mínima de un banco se basan en el monto total de sus depósitos en las dos semanas anteriores.En marzo de 2020, la Reserva Federal fijó en cero los requisitos de reserva rezagados, eliminándolos efectivamente. Cómo colapsó un banco de Silicon Valley Una clásica corrida bancaria llevó a la quiebra del banco de Silicon Valley en marzo de 2023. Comprender las reservas rezagadas Ningún banco tiene suficiente efectivo disponible para satisfacer a todos sus clientes si todos pidieran retirar todos sus ahorros al mismo tiempo. Los bancos ganan dinero utilizando el dinero de sus clientes para nuevos préstamos y otras inversiones que les permitirán ganar más de lo que pagan a sus clientes en intereses sobre sus depósitos. De hecho, la mayoría de los dólares que circulan en nuestra economía moderna nunca aparecen en un banco en forma impresa. Existen como asientos de diario en una oficina bancaria, que luego se transfieren a otras cuentas a medida que se presta dinero. Sin embargo, los bancos necesitan tener suficiente efectivo físico (o depósitos líquidos en la Reserva Federal) para cumplir con sus obligaciones inmediatas, incluidos los retiros de las cuentas de depósito de los clientes. De lo contrario, los bancos corren el riesgo de no cumplir con sus obligaciones con otros bancos o de ser cerrados por la Compañía Federal de Seguros de Depósitos en caso de una corrida de depósitos bancarios. Los requisitos de reserva fraccionaria son una forma de garantizar que los bancos tengan suficiente efectivo para hacer frente a niveles inesperados de demanda. La Junta de Gobernadores de la Reserva Federal establece los requisitos mínimos de reserva como una de las herramientas de la política monetaria. A partir de marzo de 2020, la Reserva Federal fijó las reservas mínimas para los bancos en el 0 por ciento. Para garantizar que los bancos tengan reservas suficientes para cumplir con los requisitos mínimos, la Reserva Federal necesita algún tipo de regla para calcular el tamaño total de los depósitos bancarios. Estos depósitos fluctúan significativamente de un día a otro o incluso dentro de un solo día hábil. El sistema de reservas rezagadas requiere que las reservas de divisas de un banco mantenidas por la Reserva Federal estén vinculadas al valor de sus cuentas de depósito a la vista (es decir, corrientes) dos semanas antes. Por ejemplo, si los depósitos a la vista de un banco en una fecha determinada fueran de 500 millones de dólares y su encaje legal fuera del 10%, sus reservas de divisas dos semanas después tendrían que ser de 50 millones de dólares. Este retraso de dos semanas les da a los bancos tiempo suficiente para asegurarse de tener las reservas necesarias (en un día determinado) para cumplir con los requisitos mínimos de depósito de reservas (dos semanas antes). Historia de reservas rezagadas Antes de 1968, la Reserva Federal exigía a los bancos que calcularan las reservas requeridas cada semana en función de sus depósitos esa semana. Se utilizaron cálculos de inventario retrasados desde 1968 hasta 1984, cuando se volvieron a implementar cálculos simultáneos. Pero en 1998, la Reserva Federal volvió a la contabilidad retrasada para facilitar a los bancos estimar y planificar cuántas reservas necesitarían mantener. En marzo de 2020, la Reserva Federal redujo todos los requisitos de reserva a cero, lo que hizo que la necesidad de calcular los requisitos mínimos de reserva fuera discutible.La medida fue parte de medidas de política monetaria acomodaticias en respuesta al impacto económico del brote de COVID-19 y las restricciones posteriores. ¿Por qué la Reserva Federal eliminó los requisitos de reserva? Durante la crisis financiera de 2007-2008, la Reserva Federal inició una política de “flexibilización cuantitativa”, inyectando enormes cantidades de dinero al banco nacional con la expectativa de que prestara parte del dinero a sus clientes e invirtiera otra parte. en nuevos negocios y evitar que la economía caiga en recesión.En cambio, los bancos aprovecharon estas enormes reservas de efectivo.La Reserva Federal eliminó los requisitos de reserva en parte porque los bancos tendían a tener mucho más efectivo que el nivel mínimo requerido. ¿La Reserva Federal restablecerá los requisitos de reserva tras el colapso del SVB? La Reserva Federal no ha restablecido los requisitos de reserva tras el colapso de Silicon Valley Bank y Signature Bank el 18 de marzo de 2023. Sin embargo, ella intervino y propuso prestar dinero a los bancos por hasta un año en condiciones preferenciales. para resolver cualquier problema de liquidez que puedan encontrar.Cabe señalar que la Reserva Federal tiene otras reglas con respecto a los montos de las reservas bancarias. Esencialmente, establecen requisitos para que los bancos estén exentos de los requisitos de reservas. ¿Cuáles son los requisitos de reserva bancaria normales? Históricamente, los requisitos de reserva bancaria han oscilado entre el 0% y el 10%.Cuando la Reserva Federal quiere estimular la economía, reduce las reservas para que los bancos tengan más dinero para prestar a consumidores y empresas.Cuando la Reserva Federal piensa que la economía está demasiado caliente para su propio bien, aumenta las reservas para que los bancos tengan que mantener más dinero en sus bóvedas. Línea de fondo Las reservas rezagadas las fija la Reserva Federal y son a la vez una forma de seguro y una herramienta de política monetaria. El aspecto de los seguros se relaciona con el requisito de que cada banco tenga suficiente efectivo para satisfacer las necesidades de sus clientes. Aún está en duda si esto es suficiente para evitar una corrida bancaria total. No funcionó para Silicon Valley Bank en marzo de 2023. En cualquier caso, el nivel mínimo actual de reservas rezagadas para todos los bancos se fija en 0%, lo que indica que la Reserva Federal quiere mantener la economía saludable asegurándose de que los bancos tengan suficiente dinero para prestar. Este es el segundo aspecto de las reservas rezagadas: la Reserva Federal aumenta o reduce el nivel de reservas para desacelerar o acelerar la actividad económica.
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