Definicion de Tasa de inactividad: qué es, cómo funciona y un ejemplo
Tasa de inactividad: qué es, cómo funciona y un ejemplo
¿Qué es una tarifa por inactividad?
El término «tarifa de inactividad» se refiere a la tarifa de servicio que los bancos y otras instituciones financieras cobran a sus clientes cuando no hay actividad en sus cuentas. Las tarifas de inactividad se cobran cuando ciertas cuentas entran en inactividad o cuando los inversores no realizan órdenes de compra o venta en sus cuentas de corretaje durante un período de tiempo determinado. Estas tarifas son legales y pueden evitarse realizando al menos una transacción por año o cerrando la cuenta por completo.
Resultados clave
- Una tarifa por inactividad es una tarifa de servicio que cobra una institución financiera cuando no hay actividad en la cuenta de un cliente durante un período de tiempo específico.
- Los bancos pueden cobrar a los titulares de cuentas corrientes o de ahorro una tarifa de inactividad si no se realizan depósitos, retiros, transferencias o pagos a través de sus cuentas.
- Las empresas de corretaje y de inversión pueden exigir un número mínimo de transacciones por año o cobrar tarifas de inactividad.
- Los consumidores pueden evitar cargos por inactividad completando transacciones o cerrando sus cuentas.
- Los emisores de tarjetas de crédito se han visto limitados en cuanto a cómo pueden cobrar estas tarifas desde la aprobación de la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009.
Comprender el costo de la inactividad
Los bancos y otras instituciones financieras cobran a sus clientes diversas tarifas que aumentan sus ingresos. Estas tarifas, también llamadas tarifas de inactividad, incluyen tarifas de mantenimiento mensuales, tarifas de sobregiro, tarifas de transacciones internacionales y tarifas de inactividad. Estos últimos se cobran cuando los clientes dejan de utilizar sus cuentas por cualquier motivo.
Los bancos cobran tarifas de inactividad por varios tipos de cuentas, que incluyen:
- Cuentas corrientes y de ahorro: Como sugiere el nombre, estas tarifas se cobran cuando no hay actividad iniciada por el cliente en estas cuentas. Esto significa que la cuenta queda inactiva y puede estar sujeta a tarifas de inactividad si el titular de la cuenta no realiza depósitos, retiros o transferencias o no realiza pagos/débitos automáticos.
- Cuentas de corretaje e inversión: Las empresas que ofrecen estas cuentas ganan dinero con las comisiones sobre las transacciones de los inversores. Cuando un cliente realiza operaciones poco frecuentes, la correduría no gana dinero con ese cliente. El corredor puede entonces intentar compensar la falta de comisiones cobrando una tarifa de inactividad. Los pequeños inversores pasivos que realizan un pequeño número de operaciones son los que más sufren las comisiones por inacción.
El monto que se les cobra a los consumidores por tarifas inactivas varía según el tipo de cuenta. Los bancos pueden cobrar una cierta cantidad de dólares por una cuenta corriente o de ahorros inactiva. Por otro lado, las empresas pueden cobrar un porcentaje del saldo de la cuenta por cuentas de corretaje o inversión inactivas.
La mejor manera de evitar cargos por inactividad es realizar una transacción, como un depósito o una operación, o ejecutar un pago automático de facturas o un depósito directo a través de una cuenta. Otra opción es cerrar la cuenta.
Las cuentas pueden quedar inactivas después de un mínimo de seis a 12 meses de inactividad. Algunas instituciones pueden considerar que las cuentas están completamente inactivas después de 24 meses o más.
Tarifas de inactividad y tarjetas de crédito.
Muchos emisores de tarjetas de crédito cobran tarifas de inactividad a los titulares de tarjetas que no realizaron ninguna compra durante un período de tiempo determinado, como se especifica en sus términos y condiciones. Esta práctica se ha vuelto más compleja con la aprobación de la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009. Esta ley prohibía a las empresas cobrar a los titulares de tarjetas por no utilizar sus tarjetas.
Los titulares de tarjetas debían asegurarse de usar sus tarjetas periódicamente para evitar que se les cobrara mientras estas tarifas de inactividad estuvieran vigentes. El momento de declarar una cuenta inactiva y cobrar una comisión dependía enteramente del emisor. Al igual que con otras cuentas, la mejor manera de evitar cargos por inactividad es realizar una transacción. Sin embargo, cerrar la cuenta sería problemático por dos motivos:
- Los consumidores que cierren sus cuentas ya no tendrán acceso a la tarjeta de emergencia.
- Esto reduciría su crédito total disponible y, por lo tanto, aumentaría su índice de utilización del crédito, lo que podría resultar en una puntuación crediticia más baja.
Si bien la ley ha declarado ilegales en gran medida las tarifas por inactividad, los emisores de tarjetas aún pueden cobrar a los consumidores si no hay actividad en una cuenta durante 12 meses. El emisor deberá hacer pública la existencia, frecuencia y monto de estas tarifas antes de emitir la tarjeta, y no deberá cobrarlas más de una vez al mes.
Se siguen aplicando cargos por inactividad a algunos certificados de regalo electrónicos, tarjetas de regalo y tarjetas prepagas de uso general inactivos o no utilizados.
Ejemplos de tarifas de inactividad
Muchos bancos cobran a sus clientes una tarifa de inactividad cuando no se produce ninguna actividad en sus cuentas. Por ejemplo:
- Alliant Credit Union cobra una tarifa de $10 en cuentas de ahorro si no hay actividad dentro de un período de 12 meses y si la cuenta tiene depósitos de $200 o menos. Las tarifas inactivas se cobran a las cuentas de ahorro que no reciben actividad «durante el período requerido por la ley estatal aplicable».
- Citizens Bank cobra a los clientes una tarifa por cuenta inactiva de $5 para cuentas con un saldo de $5,000 o menos que no reciben depósitos ni retiros dentro de un período de 365 días.
- La firma de corretaje TradeStation cobra a los inversores una tarifa de inactividad de 10 dólares al mes para cuentas de acciones y futuros si el saldo de la cuenta es inferior a 5.000 dólares. Los operadores pueden evitar esta tarifa realizando al menos 10 operaciones dentro de los 90 días anteriores.
¿Son lo mismo las tarifas de inactividad y las tarifas de inactividad?
Los términos inactividad y comisiones inactivas a menudo se usan indistintamente, pero generalmente significan lo mismo. Estas tarifas las cobran las instituciones financieras cuando no hay actividad en la cuenta de un cliente. Las pautas de actividad de la cuenta varían según la institución, la cuenta y el período de inactividad. Por ejemplo, un banco puede cobrar una tarifa de inactividad si un cliente no realiza ninguna transacción en su cuenta de ahorros durante un año, mientras que una firma de corretaje puede cobrar una tarifa de inactividad mensual cuando los operadores no realizan una cantidad mínima de transacciones.
¿Cuál es la tarifa promedio por inactividad?
Las tarifas de inactividad varían según el tipo de cuenta y la institución financiera. La tarifa mensual promedio por inactividad en los EE. UU. está entre $10 y $20. La información sobre tarifas se puede encontrar en los términos y condiciones de su cuenta. Tenga en cuenta que algunos emisores no cobran estas tarifas, mientras que otros pueden eximirlas si cumple con ciertas condiciones.
¿Cómo puedo evitar que me cobren por inactividad?
Esto depende de su tipo de cuenta. La mejor manera de evitar cargos por inactividad es realizar un depósito, retiro u otra transacción desde su cuenta corriente o de ahorros. Si tiene una cuenta comercial, es posible que deba realizar una cierta cantidad de transacciones antes de que no se le cobre una comisión. En algunos casos, su institución financiera puede eximirle de cualquier cargo si mantiene un saldo mínimo en su cuenta cada mes.
Asegúrese de revisar los términos y condiciones de su cuenta. Si no está seguro de cómo evitarlos, hable con alguien de su institución financiera para evitar pagar tarifas innecesarias.
Línea de fondo
Los bancos cobran comisiones a sus clientes por diversos motivos. Es posible que se le cobre una tarifa si no mantiene el saldo mínimo, si sobregira su cuenta o si no puede mantener su cuenta activa. A esto último se le llama tarifa de inactividad. Puede evitar este tipo de tarifa realizando transacciones regulares en la cuenta o cumpliendo ciertos criterios, como mantener un saldo mínimo.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es una tarifa por inactividad? El término «tarifa de inactividad» se refiere a la tarifa de servicio que los bancos y otras instituciones financieras cobran a sus clientes cuando no hay actividad en sus cuentas. Las tarifas de inactividad se cobran cuando ciertas cuentas entran en inactividad o cuando los inversores no realizan órdenes de compra o venta en sus cuentas de corretaje durante un período de tiempo determinado. Estas tarifas son legales y pueden evitarse realizando al menos una transacción por año o cerrando la cuenta por completo. Resultados clave Una tarifa por inactividad es una tarifa de servicio que cobra una institución financiera cuando no hay actividad en la cuenta de un cliente durante un período de tiempo específico.Los bancos pueden cobrar a los titulares de cuentas corrientes o de ahorro una tarifa de inactividad si no se realizan depósitos, retiros, transferencias o pagos a través de sus cuentas.Las empresas de corretaje y de inversión pueden exigir un número mínimo de transacciones por año o cobrar tarifas de inactividad.Los consumidores pueden evitar cargos por inactividad completando transacciones o cerrando sus cuentas.Los emisores de tarjetas de crédito se han visto limitados en cuanto a cómo pueden cobrar estas tarifas desde la aprobación de la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009. Comprender el costo de la inactividad Los bancos y otras instituciones financieras cobran a sus clientes diversas tarifas que aumentan sus ingresos. Estas tarifas, también llamadas tarifas de inactividad, incluyen tarifas de mantenimiento mensuales, tarifas de sobregiro, tarifas de transacciones internacionales y tarifas de inactividad. Estos últimos se cobran cuando los clientes dejan de utilizar sus cuentas por cualquier motivo. Los bancos cobran tarifas de inactividad por varios tipos de cuentas, que incluyen: Cuentas corrientes y de ahorro: Como sugiere el nombre, estas tarifas se cobran cuando no hay actividad iniciada por el cliente en estas cuentas. Esto significa que la cuenta queda inactiva y puede estar sujeta a tarifas de inactividad si el titular de la cuenta no realiza depósitos, retiros o transferencias o no realiza pagos/débitos automáticos. Cuentas de corretaje e inversión: Las empresas que ofrecen estas cuentas ganan dinero con las comisiones sobre las transacciones de los inversores. Cuando un cliente realiza operaciones poco frecuentes, la correduría no gana dinero con ese cliente. El corredor puede entonces intentar compensar la falta de comisiones cobrando una tarifa de inactividad. Los pequeños inversores pasivos que realizan un pequeño número de operaciones son los que más sufren las comisiones por inacción. El monto que se les cobra a los consumidores por tarifas inactivas varía según el tipo de cuenta. Los bancos pueden cobrar una cierta cantidad de dólares por una cuenta corriente o de ahorros inactiva. Por otro lado, las empresas pueden cobrar un porcentaje del saldo de la cuenta por cuentas de corretaje o inversión inactivas. La mejor manera de evitar cargos por inactividad es realizar una transacción, como un depósito o una operación, o ejecutar un pago automático de facturas o un depósito directo a través de una cuenta. Otra opción es cerrar la cuenta. Las cuentas pueden quedar inactivas después de un mínimo de seis a 12 meses de inactividad. Algunas instituciones pueden considerar que las cuentas están completamente inactivas después de 24 meses o más. Tarifas de inactividad y tarjetas de crédito. Muchos emisores de tarjetas de crédito cobran tarifas de inactividad a los titulares de tarjetas que no realizaron ninguna compra durante un período de tiempo determinado, como se especifica en sus términos y condiciones. Esta práctica se ha vuelto más compleja con la aprobación de la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009. Esta ley prohibía a las empresas cobrar a los titulares de tarjetas por no utilizar sus tarjetas. Los titulares de tarjetas debían asegurarse de usar sus tarjetas periódicamente para evitar que se les cobrara mientras estas tarifas de inactividad estuvieran vigentes. El momento de declarar una cuenta inactiva y cobrar una comisión dependía enteramente del emisor. Al igual que con otras cuentas, la mejor manera de evitar cargos por inactividad es realizar una transacción. Sin embargo, cerrar la cuenta sería problemático por dos motivos: Los consumidores que cierren sus cuentas ya no tendrán acceso a la tarjeta de emergencia. Esto reduciría su crédito total disponible y, por lo tanto, aumentaría su índice de utilización del crédito, lo que podría resultar en una puntuación crediticia más baja. Si bien la ley ha declarado ilegales en gran medida las tarifas por inactividad, los emisores de tarjetas aún pueden cobrar a los consumidores si no hay actividad en una cuenta durante 12 meses. El emisor deberá hacer pública la existencia, frecuencia y monto de estas tarifas antes de emitir la tarjeta, y no deberá cobrarlas más de una vez al mes. Se siguen aplicando cargos por inactividad a algunos certificados de regalo electrónicos, tarjetas de regalo y tarjetas prepagas de uso general inactivos o no utilizados. Ejemplos de tarifas de inactividad Muchos bancos cobran a sus clientes una tarifa de inactividad cuando no se produce ninguna actividad en sus cuentas. Por ejemplo: Alliant Credit Union cobra una tarifa de $10 en cuentas de ahorro si no hay actividad dentro de un período de 12 meses y si la cuenta tiene depósitos de $200 o menos. Las tarifas inactivas se cobran a las cuentas de ahorro que no reciben actividad «durante el período requerido por la ley estatal aplicable». Citizens Bank cobra a los clientes una tarifa por cuenta inactiva de $5 para cuentas con un saldo de $5,000 o menos que no reciben depósitos ni retiros dentro de un período de 365 días. La firma de corretaje TradeStation cobra a los inversores una tarifa de inactividad de 10 dólares al mes para cuentas de acciones y futuros si el saldo de la cuenta es inferior a 5.000 dólares. Los operadores pueden evitar esta tarifa realizando al menos 10 operaciones dentro de los 90 días anteriores. ¿Son lo mismo las tarifas de inactividad y las tarifas de inactividad? Los términos inactividad y comisiones inactivas a menudo se usan indistintamente, pero generalmente significan lo mismo. Estas tarifas las cobran las instituciones financieras cuando no hay actividad en la cuenta de un cliente. Las pautas de actividad de la cuenta varían según la institución, la cuenta y el período de inactividad. Por ejemplo, un banco puede cobrar una tarifa de inactividad si un cliente no realiza ninguna transacción en su cuenta de ahorros durante un año, mientras que una firma de corretaje puede cobrar una tarifa de inactividad mensual cuando los operadores no realizan una cantidad mínima de transacciones. ¿Cuál es la tarifa promedio por inactividad? Las tarifas de inactividad varían según el tipo de cuenta y la institución financiera. La tarifa mensual promedio por inactividad en los EE. UU. está entre $10 y $20. La información sobre tarifas se puede encontrar en los términos y condiciones de su cuenta. Tenga en cuenta que algunos emisores no cobran estas tarifas, mientras que otros pueden eximirlas si cumple con ciertas condiciones. ¿Cómo puedo evitar que me cobren por inactividad? Esto depende de su tipo de cuenta. La mejor manera de evitar cargos por inactividad es realizar un depósito, retiro u otra transacción desde su cuenta corriente o de ahorros. Si tiene una cuenta comercial, es posible que deba realizar una cierta cantidad de transacciones antes de que no se le cobre una comisión. En algunos casos, su institución financiera puede eximirle de cualquier cargo si mantiene un saldo mínimo en su cuenta cada mes.Asegúrese de revisar los términos y condiciones de su cuenta. Si no está seguro de cómo evitarlos, hable con alguien de su institución financiera para evitar pagar tarifas innecesarias. Línea de fondo Los bancos cobran comisiones a sus clientes por diversos motivos. Es posible que se le cobre una tarifa si no mantiene el saldo mínimo, si sobregira su cuenta o si no puede mantener su cuenta activa. A esto último se le llama tarifa de inactividad. Puede evitar este tipo de tarifa realizando transacciones regulares en la cuenta o cumpliendo ciertos criterios, como mantener un saldo mínimo.
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