Definicion de Beneficio de retiro mínimo garantizado (GMWB): significado, revisión
Beneficio de retiro mínimo garantizado (GMWB): significado, revisión
¿Qué es el beneficio de retiro mínimo garantizado (GMWB)?
Un pago mínimo garantizado al momento del retiro (GMWB) es un tipo de condición o contrato adjunto a algunas pólizas de seguro de anualidades. Garantiza al asegurado un flujo constante de retiros anuales al devolver todas las primas pagadas en virtud del contrato, independientemente del desempeño de la inversión, a través de una serie de retiros anuales. GMWB se diferencia del ingreso mínimo garantizado (GMIB), donde este último ofrece el pago de un determinado ingreso mínimo periódico después de un período de espera, independientemente del desempeño de la inversión de la anualidad variable.
Resultados clave
- El beneficio de retiro mínimo garantizado (GMWB) garantiza al asegurado un rendimiento en todas las actividades del mercado.
- El monto máximo de retiro suele estar entre el 5% y el 10%.
- Este tipo de cláusulas adicionales están diseñadas para proteger a los asegurados durante las caídas del mercado.
Comprensión del beneficio mínimo garantizado al retirar dinero (GMWB)
El beneficio de retiro mínimo garantizado (GMWB) está disponible en ciertos productos de anualidades fijas y variables. Durante las crisis del mercado, el titular de la póliza o el beneficiario puede retirar un porcentaje máximo de su inversión total en la anualidad. El porcentaje máximo anual disponible para retiros varía según el contrato, pero suele oscilar entre el 5% y el 10%. del monto de la inversión inicial. Hasta que se agote el monto total de la inversión inicial, el beneficiario podrá continuar recibiendo ingresos durante el período de retiro.
GMWB protege a los beneficiarios de pérdidas de inversión sin perder los beneficios del crecimiento. Por ejemplo, digamos que la inversión inicial de Jamie fue de 100.000 dólares. Pero debido a la crisis económica, esa inversión ahora vale sólo 85.000 dólares. Dado que Jamie ha adquirido un beneficio de retiro mínimo garantizado del 10%, podrá activar el contrato adicional para retirar un cierto porcentaje cada año (en este caso $8,500) hasta que haya reembolsado toda la inversión inicial de $100,000.
En algunos casos, los participantes de GMWB incluyen la posibilidad de retirar cantidades mayores cuando el mercado está en alza y el fondo de anualidades está creciendo. Al utilizar estas cláusulas adicionales, el beneficiario potencialmente puede obtener ingresos que excedan el monto máximo de inversión. Volviendo al ejemplo anterior, digamos que la inversión inicial es ahora de 150.000 dólares. Si el cliente de Jamie incluyera una cláusula por la que pudiera recibir el 2% de las ganancias que obtuviera, podría retirar más de los 8.500 dólares anuales. Este escenario se aplica si su cláusula incluye la capacidad de adaptarse a las tendencias favorables del mercado.
¿Cómo se calcula el GMWB?
El monto disponible para retiro también puede depender de la edad del titular de la póliza cuando comienza a realizar retiros.
Por ejemplo, el acuerdo de usuario puede permitirle ganar un 4% de su inversión si comienza a retirar entre los 60 y 64 años. La rentabilidad aumenta al 4,5% si comienzas a retirar entre los 65 y 69 años. a los 70 años puede ser del 5%. Antes de los 59 años y medio, los retiros de anualidades pueden estar sujetos a una multa por retiro anticipado del 10% del Servicio de Impuestos Internos.
Los términos y condiciones para los participantes de GMWB, incluidas las tarifas, varían según el proveedor, que suele ser una compañía de seguros. Otras opciones de anualidades disponibles incluyen pagos de retiro garantizados de por vida y pagos mínimos acumulados garantizados.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es el beneficio de retiro mínimo garantizado (GMWB)?
Un pago mínimo garantizado al momento del retiro (GMWB) es un tipo de condición o contrato adjunto a algunas pólizas de seguro de anualidades. Garantiza al asegurado un flujo constante de retiros anuales al devolver todas las primas pagadas en virtud del contrato, independientemente del desempeño de la inversión, a través de una serie de retiros anuales. GMWB se diferencia del ingreso mínimo garantizado (GMIB), donde este último ofrece el pago de un determinado ingreso mínimo periódico después de un período de espera, independientemente del desempeño de la inversión de la anualidad variable.
Resultados clave
- El beneficio de retiro mínimo garantizado (GMWB) garantiza al asegurado un rendimiento en todas las actividades del mercado.
- El monto máximo de retiro suele estar entre el 5% y el 10%.
- Este tipo de cláusulas adicionales están diseñadas para proteger a los asegurados durante las caídas del mercado.
Comprensión del beneficio mínimo garantizado al retirar dinero (GMWB)
El beneficio de retiro mínimo garantizado (GMWB) está disponible en ciertos productos de anualidades fijas y variables. Durante las crisis del mercado, el titular de la póliza o el beneficiario puede retirar un porcentaje máximo de su inversión total en la anualidad. El porcentaje máximo anual disponible para retiros varía según el contrato, pero suele oscilar entre el 5% y el 10%. del monto de la inversión inicial. Hasta que se agote el monto total de la inversión inicial, el beneficiario podrá continuar recibiendo ingresos durante el período de retiro.
GMWB protege a los beneficiarios de pérdidas de inversión sin perder los beneficios del crecimiento. Por ejemplo, digamos que la inversión inicial de Jamie fue de 100.000 dólares. Pero debido a la crisis económica, esa inversión ahora vale sólo 85.000 dólares. Dado que Jamie ha adquirido un beneficio de retiro mínimo garantizado del 10%, podrá activar el contrato adicional para retirar un cierto porcentaje cada año (en este caso $8,500) hasta que haya reembolsado toda la inversión inicial de $100,000.
En algunos casos, los participantes de GMWB incluyen la posibilidad de retirar cantidades mayores cuando el mercado está en alza y el fondo de anualidades está creciendo. Al utilizar estas cláusulas adicionales, el beneficiario potencialmente puede obtener ingresos que excedan el monto máximo de inversión. Volviendo al ejemplo anterior, digamos que la inversión inicial es ahora de 150.000 dólares. Si el cliente de Jamie incluyera una cláusula por la que pudiera recibir el 2% de las ganancias que obtuviera, podría retirar más de los 8.500 dólares anuales. Este escenario se aplica si su cláusula incluye la capacidad de adaptarse a las tendencias favorables del mercado.
¿Cómo se calcula el GMWB?
El monto disponible para retiro también puede depender de la edad del titular de la póliza cuando comienza a realizar retiros.
Por ejemplo, el acuerdo de usuario puede permitirle ganar un 4% de su inversión si comienza a retirar entre los 60 y 64 años. La rentabilidad aumenta al 4,5% si comienzas a retirar entre los 65 y 69 años. a los 70 años puede ser del 5%. Antes de los 59 años y medio, los retiros de anualidades pueden estar sujetos a una multa por retiro anticipado del 10% del Servicio de Impuestos Internos.
Los términos y condiciones para los participantes de GMWB, incluidas las tarifas, varían según el proveedor, que suele ser una compañía de seguros. Otras opciones de anualidades disponibles incluyen pagos de retiro garantizados de por vida y pagos mínimos acumulados garantizados.
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