Definicion de Fondo de emergencia
Fondo de emergencia
¿Qué es un Fondo de Emergencia?
El término «fondo de emergencia» se refiere al dinero oculto que las personas pueden utilizar en momentos de dificultades financieras. El propósito de un fondo de emergencia es aumentar la seguridad financiera mediante la creación de una red de seguridad que pueda usarse para cubrir gastos inesperados como enfermedades o reparaciones importantes en el hogar.
Los activos de los fondos de reserva suelen ser efectivo u otros activos de gran liquidez. Esto reduce la necesidad de utilizar opciones de deuda con intereses altos, como tarjetas de crédito o préstamos no garantizados, o socavar su seguridad futura recurriendo a fondos de jubilación.
Resultados clave
- Un fondo de emergencia es una red de seguridad financiera en caso de contratiempos futuros y/o gastos inesperados.
- Los fondos de emergencia normalmente deberían cubrir entre tres y seis meses de gastos, aunque la crisis económica de 2020 y el bloqueo han llevado a algunos expertos a sugerir hasta un año.
- Las personas deben mantener sus fondos de emergencia en cuentas que sean fácilmente accesibles y liquidables.
- Los ahorradores pueden utilizar reembolsos de impuestos y otras ganancias inesperadas para acumular sus fondos.
- Algunos empleadores han creado programas para fomentar los ahorros de emergencia.
Comprender los fondos de emergencia
Usted crea un fondo de emergencia cuando reserva dinero destinado a ser utilizado en momentos de dificultades financieras. Esto incluye la pérdida del empleo, enfermedades debilitantes o renovaciones importantes en su casa o automóvil, sin mencionar la gran crisis económica y el bloqueo que se produjeron en 2020.
El tamaño óptimo para un fondo de emergencia depende de varios factores, incluida su situación financiera, gastos, estilo de vida y deudas. Muchos asesores financieros recomiendan ahorrar lo suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos, lo que puede ayudarle a afrontar modestas facturas de atención médica o un breve período de desempleo.
Sin embargo, algunos expertos abogan por un colchón aún mayor. La famosa gurú financiera Susie Orman, por ejemplo, sugiere crear un fondo de emergencia que pueda cubrir hasta ocho meses de gastos. Y lo expresó mucho antes de la crisis de 2020, un claro recordatorio de lo repentina y profunda que puede ser una recesión económica.
Las circunstancias individuales pueden dictar el nivel de ahorro específico con el que se sienta cómodo. Por ejemplo, un adulto soltero sin hijos puede contentarse con cubrir tres meses de gastos, mientras que un único sostén de toda una familia puede querer tener suficiente dinero para cubrir seis meses o más de gastos. Las investigaciones muestran que muchos estadounidenses están muy por debajo del rango recomendado. De hecho, una encuesta de la Reserva Federal de 2020 encontró que más de una cuarta parte de los estadounidenses no pueden cubrir 400 dólares en efectivo o equivalentes de efectivo. Entre los desempleados, esta cifra aumentó al 45%.
Si vive de sueldo en sueldo, es posible que desee comenzar con objetivos más modestos, como poner el 2% de sus ingresos netos en un fondo para emergencias y aumentar gradualmente su tasa de contribución cada pocos meses. Incluso un modesto sistema de apoyo puede ayudarle a ganar algo de tiempo si se enfrenta a una crisis financiera inesperada.
Puede resultar tentador utilizar su fondo para fines imprevistos o frívolos, así que asegúrese de no agotar este recurso para nada que no sea una emergencia real.
Cómo crear un fondo de emergencia
Comenzar temprano es clave para crear un fondo de emergencia, ya que le ayudará a crear un colchón cómodo para emergencias imprevistas en el futuro. Comenzar a utilizar fondos de emergencia es relativamente fácil. Aquí hay dos maneras fáciles de comenzar a ahorrar en uno.
- Reserva una cantidad conveniente de tu salario cada mes. Calcule sus gastos de subsistencia para el período deseado y conviértalo en su objetivo para su fondo de emergencia. Luego puede transferir una parte de su salario cada mes (tal vez configurando una transferencia automática) a esta cuenta. Una vez establecido el fondo, invierta ahorros adicionales para el largo plazo u otros objetivos, como el pago inicial de una hipoteca. Una vez que agote sus ahorros para la jubilación, ese dinero puede pasar a una cuenta de inversión con mayores riesgos y recompensas.
- Guarde su reembolso de impuestos. Podría verse tentado a pensar en un reembolso de impuestos o un cheque de estímulo como dinero extra para gastos discrecionales. En su lugar, considere ponerlo en su fondo de emergencia para obtener un colchón financiero adicional.
Probablemente querrás colocar tu fondo de emergencia en un vehículo que pueda liquidarse fácilmente en caso de que surja una emergencia financiera. Si bien mantener efectivo en una cuenta de ahorros puede ser el método más seguro, existen otras formas relativamente seguras de almacenar una parte de su fondo de emergencia que ofrecen un mayor potencial para generar intereses. Estas incluyen cuentas de ahorro con intereses altos, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito (CD) sin penalización, que no cobran una tarifa a los ahorradores si necesitan retirar su dinero antes del vencimiento. Tendrá el acceso que necesita en caso de emergencia, pero no tendrá que incurrir en tarifas ni demoras asociadas con otros medios, como las cuentas de corretaje.
Es posible que desee crear un fondo de emergencia antes de aventurarse en vehículos de inversión volátiles, como las acciones. Estos últimos ofrecen un mayor potencial de crecimiento a largo plazo que el efectivo y sus equivalentes, pero su valor puede disminuir repentinamente en caso de una recesión económica, como lo demostraron dramáticamente la crisis económica de 2020 y el bloqueo. Si este es el momento en que necesitas utilizarlos, podrías perder mucho valor. Un fondo de emergencia protege su cartera de este riesgo.
Ayudar a los empleados a ahorrar
Varios grandes empleadores han introducido programas para fomentar el ahorro de emergencia debido al impacto de la inestabilidad financiera en la productividad y la seguridad de las pensiones. A continuación se muestran ejemplos de programas de tres grandes empresas.
- Corporación Financiera Truist: A través de su programa Truist Momentum, la empresa matriz de los bancos SunTrust y BB&T ofrece $750 a los empleados que completen un programa de educación financiera de ocho partes y luego abran y financien una cuenta de ahorros de emergencia. Según la empresa, al 6 de agosto de 2021, más de 48.000 empleados han completado la formación.
- Levi Strauss y compañía: La marca de ropa proporciona a los empleados por horas hasta $240 cada uno en fondos de contrapartida a través de su Fundación Red Tab cuando realizan contribuciones de contrapartida a sus cuentas de ahorro durante un período de seis meses. Los empleados también reciben un bono de $20 cuando vinculan su cuenta bancaria a la plataforma en línea de la empresa.
- Prudential Financial Inc.: Los planes de jubilación administrados por Prudential permiten a los empleados depositar parte de su salario en una cuenta de ahorro, animándolos a construir una red de seguridad financiera. Esta característica proporciona ahorros de emergencia después de impuestos y permite a los empleados retirar fondos en caso de una emergencia mientras mantienen sus contribuciones de jubilación antes de impuestos.
Ejemplo de un fondo de emergencia
A continuación se muestra un ejemplo hipotético que muestra cómo crear un fondo de emergencia. Digamos que un matrimonio tiene gastos mensuales de $5,000. Esto incluye los pagos de la hipoteca de la pareja, las facturas de alimentos, los pagos del automóvil y otros gastos necesarios. Utilizando la regla de los tres meses, una pareja debe reservar al menos $15 000 (o $30 000 por seis meses y $40 000 por ocho meses) para hacer frente a cualquier problema financiero inesperado.
¿Cuánto debo tener en mi fondo de emergencia?
La cantidad varía dependiendo de tus gastos de manutención, pero la regla general es terminar ahorrando entre tres y seis meses de gastos de manutención.
¿Cómo puedo crear un fondo de emergencia si vivo de cheque en cheque?
No será fácil, pero en lugar de preocuparte por cuánto puedes ahorrar, calcula el porcentaje de tu salario neto sin el que puedes vivir. Podría ser el 1% o el 2%. Es importante reservar una determinada cantidad cada día de pago y dejarla en paz. El dinero aumentará.
¿Por qué necesitas un fondo de reserva?
Por más simple que parezca la respuesta, es importante asegurarse de poder diferenciar entre lo que es una emergencia y lo que no lo es. Una emergencia es una factura inesperada que no puedes pagar, no dinero para ir al cine o algún otro gasto no esencial.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es un Fondo de Emergencia? El término «fondo de emergencia» se refiere al dinero oculto que las personas pueden utilizar en momentos de dificultades financieras. El propósito de un fondo de emergencia es aumentar la seguridad financiera mediante la creación de una red de seguridad que pueda usarse para cubrir gastos inesperados como enfermedades o reparaciones importantes en el hogar. Los activos de los fondos de reserva suelen ser efectivo u otros activos de gran liquidez. Esto reduce la necesidad de utilizar opciones de deuda con intereses altos, como tarjetas de crédito o préstamos no garantizados, o socavar su seguridad futura recurriendo a fondos de jubilación. Resultados clave Un fondo de emergencia es una red de seguridad financiera en caso de contratiempos futuros y/o gastos inesperados.Los fondos de emergencia normalmente deberían cubrir entre tres y seis meses de gastos, aunque la crisis económica de 2020 y el bloqueo han llevado a algunos expertos a sugerir hasta un año.Las personas deben mantener sus fondos de emergencia en cuentas que sean fácilmente accesibles y liquidables.Los ahorradores pueden utilizar reembolsos de impuestos y otras ganancias inesperadas para acumular sus fondos.Algunos empleadores han creado programas para fomentar los ahorros de emergencia. Comprender los fondos de emergencia Usted crea un fondo de emergencia cuando reserva dinero destinado a ser utilizado en momentos de dificultades financieras. Esto incluye la pérdida del empleo, enfermedades debilitantes o renovaciones importantes en su casa o automóvil, sin mencionar la gran crisis económica y el bloqueo que se produjeron en 2020. El tamaño óptimo para un fondo de emergencia depende de varios factores, incluida su situación financiera, gastos, estilo de vida y deudas. Muchos asesores financieros recomiendan ahorrar lo suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos, lo que puede ayudarle a afrontar modestas facturas de atención médica o un breve período de desempleo. Sin embargo, algunos expertos abogan por un colchón aún mayor. La famosa gurú financiera Susie Orman, por ejemplo, sugiere crear un fondo de emergencia que pueda cubrir hasta ocho meses de gastos. Y lo expresó mucho antes de la crisis de 2020, un claro recordatorio de lo repentina y profunda que puede ser una recesión económica. Las circunstancias individuales pueden dictar el nivel de ahorro específico con el que se sienta cómodo. Por ejemplo, un adulto soltero sin hijos puede contentarse con cubrir tres meses de gastos, mientras que un único sostén de toda una familia puede querer tener suficiente dinero para cubrir seis meses o más de gastos. Las investigaciones muestran que muchos estadounidenses están muy por debajo del rango recomendado. De hecho, una encuesta de la Reserva Federal de 2020 encontró que más de una cuarta parte de los estadounidenses no pueden cubrir 400 dólares en efectivo o equivalentes de efectivo. Entre los desempleados, esta cifra aumentó al 45%. Si vive de sueldo en sueldo, es posible que desee comenzar con objetivos más modestos, como poner el 2% de sus ingresos netos en un fondo para emergencias y aumentar gradualmente su tasa de contribución cada pocos meses. Incluso un modesto sistema de apoyo puede ayudarle a ganar algo de tiempo si se enfrenta a una crisis financiera inesperada. Puede resultar tentador utilizar su fondo para fines imprevistos o frívolos, así que asegúrese de no agotar este recurso para nada que no sea una emergencia real. Cómo crear un fondo de emergencia Comenzar temprano es clave para crear un fondo de emergencia, ya que le ayudará a crear un colchón cómodo para emergencias imprevistas en el futuro. Comenzar a utilizar fondos de emergencia es relativamente fácil. Aquí hay dos maneras fáciles de comenzar a ahorrar en uno. Reserva una cantidad conveniente de tu salario cada mes. Calcule sus gastos de subsistencia para el período deseado y conviértalo en su objetivo para su fondo de emergencia. Luego puede transferir una parte de su salario cada mes (tal vez configurando una transferencia automática) a esta cuenta. Una vez establecido el fondo, invierta ahorros adicionales para el largo plazo u otros objetivos, como el pago inicial de una hipoteca. Una vez que agote sus ahorros para la jubilación, ese dinero puede pasar a una cuenta de inversión con mayores riesgos y recompensas. Guarde su reembolso de impuestos. Podría verse tentado a pensar en un reembolso de impuestos o un cheque de estímulo como dinero extra para gastos discrecionales. En su lugar, considere ponerlo en su fondo de emergencia para obtener un colchón financiero adicional. Probablemente querrás colocar tu fondo de emergencia en un vehículo que pueda liquidarse fácilmente en caso de que surja una emergencia financiera. Si bien mantener efectivo en una cuenta de ahorros puede ser el método más seguro, existen otras formas relativamente seguras de almacenar una parte de su fondo de emergencia que ofrecen un mayor potencial para generar intereses. Estas incluyen cuentas de ahorro con intereses altos, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito (CD) sin penalización, que no cobran una tarifa a los ahorradores si necesitan retirar su dinero antes del vencimiento. Tendrá el acceso que necesita en caso de emergencia, pero no tendrá que incurrir en tarifas ni demoras asociadas con otros medios, como las cuentas de corretaje. Es posible que desee crear un fondo de emergencia antes de aventurarse en vehículos de inversión volátiles, como las acciones. Estos últimos ofrecen un mayor potencial de crecimiento a largo plazo que el efectivo y sus equivalentes, pero su valor puede disminuir repentinamente en caso de una recesión económica, como lo demostraron dramáticamente la crisis económica de 2020 y el bloqueo. Si este es el momento en que necesitas utilizarlos, podrías perder mucho valor. Un fondo de emergencia protege su cartera de este riesgo. Ayudar a los empleados a ahorrar Varios grandes empleadores han introducido programas para fomentar el ahorro de emergencia debido al impacto de la inestabilidad financiera en la productividad y la seguridad de las pensiones. A continuación se muestran ejemplos de programas de tres grandes empresas. Corporación Financiera Truist: A través de su programa Truist Momentum, la empresa matriz de los bancos SunTrust y BB&T ofrece $750 a los empleados que completen un programa de educación financiera de ocho partes y luego abran y financien una cuenta de ahorros de emergencia. Según la empresa, al 6 de agosto de 2021, más de 48.000 empleados han completado la formación. Levi Strauss y compañía: La marca de ropa proporciona a los empleados por horas hasta $240 cada uno en fondos de contrapartida a través de su Fundación Red Tab cuando realizan contribuciones de contrapartida a sus cuentas de ahorro durante un período de seis meses. Los empleados también reciben un bono de $20 cuando vinculan su cuenta bancaria a la plataforma en línea de la empresa. Prudential Financial Inc.: Los planes de jubilación administrados por Prudential permiten a los empleados depositar parte de su salario en una cuenta de ahorro, animándolos a construir una red de seguridad financiera. Esta característica proporciona ahorros de emergencia después de impuestos y permite a los empleados retirar fondos en caso de una emergencia mientras mantienen sus contribuciones de jubilación antes de impuestos. Ejemplo de un fondo de emergencia A continuación se muestra un ejemplo hipotético que muestra cómo crear un fondo de emergencia. Digamos que un matrimonio tiene gastos mensuales de $5,000. Esto incluye los pagos de la hipoteca de la pareja, las facturas de alimentos, los pagos del automóvil y otros gastos necesarios. Utilizando la regla de los tres meses, una pareja debe reservar al menos $15 000 (o $30 000 por seis meses y $40 000 por ocho meses) para hacer frente a cualquier problema financiero inesperado. ¿Cuánto debo tener en mi fondo de emergencia? La cantidad varía dependiendo de tus gastos de manutención, pero la regla general es terminar ahorrando entre tres y seis meses de gastos de manutención. ¿Cómo puedo crear un fondo de emergencia si vivo de cheque en cheque? No será fácil, pero en lugar de preocuparte por cuánto puedes ahorrar, calcula el porcentaje de tu salario neto sin el que puedes vivir. Podría ser el 1% o el 2%. Es importante reservar una determinada cantidad cada día de pago y dejarla en paz. El dinero aumentará. ¿Por qué necesitas un fondo de reserva? Por más simple que parezca la respuesta, es importante asegurarse de poder diferenciar entre lo que es una…
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