Definicion de Tarjeta de crédito vencida: definición, ejemplo, impacto
Una **tarjeta de crédito vencida** es aquella que ha sobrepasado su fecha de expiración, lo que implica que ya no es válida para realizar transacciones. Un **ejemplo** sería una tarjeta con fecha de vencimiento en junio de 2021 que sigue siendo utilizada en agosto de 2021. Este hecho puede tener un **impacto negativo** en el titular de la tarjeta, ya que no podrá realizar compras o retiros de efectivo, y podría afectar su historial crediticio si se acumulan pagos atrasados.
¿Qué es una tarjeta de crédito morosa?
Desde la perspectiva de la compañía de tarjetas de crédito, una tarjeta de crédito en particular se considera morosa si el cliente en cuestión no ha realizado el pago mensual mínimo dentro de los 30 días posteriores a la fecha de pago original.
Por lo general, las compañías de tarjetas de crédito comenzarán a comunicarse con un cliente una vez que el monto mínimo adeudado en la cuenta tenga un atraso de 30 días. Si la cuenta permanece vencida por 60 días o más, la compañía de la tarjeta de crédito generalmente comenzará el proceso de cobro. Este proceso puede incluir demandas y el uso de empresas de cobranza de crédito.
Resultados clave
- En el contexto de las tarjetas de crédito, se consideran morosas las cuentas que no han realizado al menos el pago mínimo durante 30 días o más.
- Las compañías de tarjetas de crédito gestionan el riesgo de pérdida debido a cuentas morosas buscando contactar y negociar con el prestatario y utilizando servicios de cobranza de crédito internos o de terceros.
- La morosidad puede permanecer en el informe crediticio de un prestatario hasta por siete años, lo que provoca una disminución en el puntaje crediticio y dificulta la asunción de otras formas de deuda.
¿Qué es una tarjeta de crédito caducada?
Uno de los primeros pasos que toman las compañías de tarjetas de crédito cuando descubren que una cuenta está vencida es intentar comunicarse con el propietario de la cuenta. Si se puede llegar a un acuerdo con el cliente a tiempo, la compañía de la tarjeta de crédito no podrá tomar ninguna medida adicional. Sin embargo, si no se puede llegar a un acuerdo, la empresa probablemente comenzará informando la deuda morosa a la agencia de informes crediticios.
Por esta razón, las cuentas morosas pueden tener un impacto negativo grave en el puntaje crediticio de un prestatario, especialmente si la morosidad continúa más allá de los 60 días. Normalmente, la consecuencia inmediata de un retraso es una reducción de la calificación crediticia del prestatario entre 25 y 50 puntos. Sin embargo, si la morosidad no se corrige después de esto, pueden ocurrir más reducciones.
Las cuentas morosas son uno de los factores más difíciles de superar para los prestatarios que buscan mejorar su puntaje crediticio, ya que pueden permanecer en el informe crediticio del prestatario hasta por siete años. Para algunos prestatarios, esto podría significar una caída en su puntaje de crédito de muy competitivo a simplemente aceptable, como una caída de un puntaje de 740 a un puntaje de 660. Dependiendo de los términos de la tarjeta de crédito en cuestión, el prestatario también puede enfrentar cargos adicionales. cargos en efectivo. sanciones si su cuenta se atrasa.
La mayoría de los emisores de préstamos ofrecen sus propios servicios de cobro de deudas en caso de morosidad temprana. Sin embargo, las cuentas de tarjetas de crédito vencidas que permanecen impagas eventualmente se venderán a un cobrador de deudas externo. Estos cobradores de deudas tienen la tarea de cobrar la deuda original con intereses y pueden emprender acciones legales.
La deuda que se considera cancelada también se informa a las agencias de crédito y puede tener un impacto negativo aún mayor en la calificación crediticia del prestatario que los incumplimientos puntuales que luego se corrigen.
La deuda de tarjetas de crédito es un problema importante en los Estados Unidos, con una deuda total de aproximadamente 506 millones de tarjetas por un total de 807 mil millones de dólares en 2021. La deuda de tarjetas de crédito de un hogar estadounidense promedio es de $6270, y el 45,4% de los hogares estadounidenses tienen alguna deuda de tarjetas de crédito.
Ejemplo de una cuenta de tarjeta de crédito vencida
Mark es cliente de XYZ Financial, donde tiene una tarjeta de crédito. Utiliza regularmente su tarjeta de crédito para diversas compras y, por lo general, paga sólo el pago mínimo requerido cada mes.
Sin embargo, un mes después, Mark se olvida de realizar un pago y XYZ se comunica con él 30 días después. XYZ le informa que su cuenta se ha vuelto morosa y que debe recuperar inmediatamente el pago perdido para evitar afectar negativamente su calificación crediticia. Dado que el pago atrasado no fue intencional, Mark se disculpa por el descuido y rápidamente compensa el pago perdido.
Si Mark se hubiera negado a pagar el pago perdido, XYZ podría haber tenido que cobrar su deuda. Para ello, primero tenían que informar la morosidad a una o más agencias de informes crediticios. Luego intentarán cobrar la deuda ellos mismos o confiarán en un servicio de cobro de deudas de terceros. Si Mark no pudiera pagar su deuda pendiente, su calificación crediticia se vería afectada.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué es una tarjeta de crédito morosa?
Respuesta: Desde la perspectiva de la compañía de tarjetas de crédito, una tarjeta de crédito en particular se considera morosa si el cliente en cuestión no ha realizado el pago mensual mínimo dentro de los 30 días posteriores a la fecha de pago original.
Pregunta 2: ¿Qué es una tarjeta de crédito caducada?
Respuesta: Uno de los primeros pasos que toman las compañías de tarjetas de crédito cuando descubren que una cuenta está vencida es intentar comunicarse con el propietario de la cuenta. Si se puede llegar a un acuerdo con el cliente a tiempo, la compañía de la tarjeta de crédito no podrá tomar ninguna medida adicional. Sin embargo, si no se puede llegar a un acuerdo, la empresa probablemente comenzará informando la deuda morosa a la agencia de informes crediticios.
Pregunta 3: ¿Cuál es el impacto de las cuentas morosas en el puntaje crediticio?
Respuesta: Las cuentas morosas pueden tener un impacto negativo grave en el puntaje crediticio de un prestatario, especialmente si la morosidad continúa más allá de los 60 días. Normalmente, la consecuencia inmediata de un retraso es una reducción de la calificación crediticia del prestatario entre 25 y 50 puntos. Sin embargo, si la morosidad no se corrige después de esto, pueden ocurrir más reducciones. Además, las cuentas morosas pueden permanecer en el informe crediticio del prestatario hasta por siete años, lo que dificulta la asunción de otras formas de deuda y puede resultar en cargos adicionales y acciones legales por parte de la compañía de la tarjeta de crédito o los cobradores de deudas.
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