Definicion de Seguro cooperativo: qué significa y cómo funciona
Seguro cooperativo es un sistema de protección mutua en el que varios participantes se unen para compartir los riesgos y costos de los seguros. Funciona por medio de la colaboración y distribución equitativa de las primas y reclamaciones entre los miembros, lo que resulta en beneficios económicos y mayor seguridad para todos.
¿Qué es el seguro cooperativo?
El seguro cooperativo o «cooperativo» es un tipo de seguro de propiedad y contra accidentes para propietarios de apartamentos cooperativos u otras entidades cooperativas. Estas pólizas generalmente cubren daños a un edificio o unidades individuales.
Este tipo de cobertura incluye robo, daños por incendio y responsabilidad del condominio. Un edificio cooperativo generalmente brinda cobertura para áreas comunes como pasillos, pasillos, sótanos, techos, ascensores y pasillos comunes. La póliza de seguro de una asociación cooperativa generalmente protege el edificio, pero no los apartamentos de los propietarios individuales, a menos que el daño al apartamento resulte de algo dentro de la jurisdicción de la asociación.
Resultados clave
- El tipo más común de seguro cooperativo es el seguro de propiedad para cooperativas residenciales. Cubre las zonas comunes del edificio.
- El seguro cooperativo permite a los asegurados adquirir una cobertura más amplia a un precio más asequible uniéndose a otros asegurados que tienen riesgos similares.
- La Ley de Atención Médica Asequible (ACA) incluye disposiciones para programas de seguro médico de coseguro.
Comprender el seguro cooperativo
La compra de un seguro cooperativo permite a los asegurados unirse con otras personas con riesgos similares para adquirir una cobertura más amplia a un precio más asequible.
Los sindicatos suelen ofrecer algún tipo de seguro cooperativo porque puede haber ciertos riesgos a los que estén expuestos todos los miembros del sindicato. Tiene sentido económico adquirir cobertura como grupo.
El modelo típico es que todos los miembros de la cooperativa que paga el seguro reciben una participación en la propiedad de la póliza igual al porcentaje que pagan. Quienes paguen el 5% del monto total de la póliza recibirán el 5% de la propiedad.
Consideraciones Especiales
Es importante averiguar qué cubre la póliza de seguro de su asociación de constructores para edificios residenciales. Cuando usted compra un apartamento en cooperativa, una unidad de vivienda en la que posee una parte de la corporación que posee y administra el apartamento, el edificio ya tendrá una póliza de seguro vigente. Esta póliza lo protege a sí mismo y a sus accionistas de reclamos que surjan de la exposición a pintura con plomo, atascos de alcantarillado, daños por terremotos y otros eventos que puedan afectar toda la estructura.
El apartamento y la propiedad de un accionista individual no están cubiertos directamente por la póliza de la asociación cooperativa, pero puede haber excepciones si algún daño es causado por un incidente que en realidad está cubierto por la póliza del edificio. Esto suele estar relacionado con la infraestructura, por ejemplo, si un radiador con fugas daña el suelo del interior del apartamento o si una tubería de agua que gotea provoca grietas en el techo. En tales casos, el edificio podrá hacerse cargo de los gastos de reparación.
Los accionistas individuales deben adquirir sus propias pólizas para brindar cobertura para sus bienes personales y responsabilidad por lesiones o daños a otros. Este tipo de seguro para propietarios de viviendas también puede denominarse vagamente seguro cooperativo.
Seguro cooperativo y atención médica estadounidense
Históricamente, las cooperativas de atención médica se han propuesto en los Estados Unidos como una alternativa a la atención médica gubernamental y de pagador único. La administración Obama ha propuesto las cooperativas como un posible modelo para la atención sanitaria universal en Estados Unidos. Esta futura cooperativa de seguros médicos no será operada ni propiedad del gobierno, sino que recibirá una inversión inicial del gobierno y luego funcionará como una organización sin fines de lucro.
La Administración de Seguridad Agrícola (FSA) alguna vez creó muchas cooperativas de salud rural. La mayoría de estas cooperativas de atención médica han cerrado o fusionado con el tiempo debido a la falta de suficientes economías de escala.
Las cooperativas de seguros médicos siguen existiendo en algunos estados de EE. UU. La Ley de Atención Médica Asequible (ACA) de 2010 incluyó disposiciones para programas cooperativos de seguro médico llamados planes administrados y dirigidos por el consumidor (CO-OP). En un momento, 23 de estos planes operaban en varios estados como emisores de seguros médicos calificados sin fines de lucro.
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros cita varias razones que pueden haber contribuido al alto índice de fracaso de estas cooperativas. Se enfrentaban a un mercado muy competitivo en el que ya estaban presentes muchas compañías de seguros de salud bien establecidas y bien financiadas. Las cooperativas enfrentaron muchas barreras de entrada, como grupos de riesgo desconocidos, pagos más bajos de lo esperado, inscripciones más altas o más bajas de lo esperado y altos costos de prestación de servicios administrativos.
¿Qué seguro cubrirá un siniestro si alguien resulta herido en mi piso compartido?
Esto dependerá de la causa de la lesión. La póliza de seguro de una asociación cooperativa probablemente cubrirá un reclamo si el accidente fue el resultado de una falla estructural, como el colapso de una pared o un techo. Su seguro cooperativo cubrirá el reclamo si el accidente fue causado por su negligencia personal y usted es responsable según la póliza de responsabilidad.
¿El seguro cooperativo sólo cubre edificios y viviendas?
Las cooperativas de salud rural creadas por la Farm Security Administration (FSA) ofrecieron atención médica integral a agricultores, aparceros y trabajadores migrantes de bajos ingresos entre 1935 y 1946. Estas cooperativas ofrecieron servicios de salud a más de un millón de inmigrantes y 650.000 agricultores en su apogeo. . La Ley de Atención Médica Asequible también incluye disposiciones para planes cooperativos de seguro médico.
¿Cuál es la diferencia entre un departamento cooperativo y un condominio?
No estás comprando un apartamento cuando compras una cooperativa como lo harías si estuvieras comprando un condominio. Compras la propiedad de todo el edificio como accionista de la cooperativa. Una cooperativa no se considera inmueble.
Línea de fondo
La póliza de seguro de una asociación cooperativa generalmente solo cubre el edificio en sí, no los daños a las unidades individuales. Pero hay una excepción si el daño es causado por un problema del que es responsable la asociación, como el mantenimiento de la seguridad del techo o de las pasarelas. Pero los accionistas de las cooperativas pueden comprar pólizas cooperativas para protegerse y al mismo tiempo unirse con otros propietarios para reducir costos.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué cubre el seguro cooperativo?
El seguro cooperativo generalmente cubre daños a un edificio o unidades individuales, incluyendo robo, daños por incendio y responsabilidad del condominio. También puede cubrir áreas comunes como pasillos, sótanos, techos, ascensores y pasillos comunes.
2. ¿Qué es una cooperativa de seguros médicos?
Las cooperativas de seguros médicos son organizaciones sin fines de lucro que ofrecen servicios de atención médica como una alternativa a la atención médica gubernamental y de pagador único. Estas cooperativas pueden recibir una inversión inicial del gobierno pero funcionan de forma independiente.
3. ¿Cuál es la diferencia entre un departamento cooperativo y un condominio?
En un departamento cooperativo, los propietarios son accionistas de la cooperativa y tienen propiedad compartida del edificio. En un condominio, los propietarios son dueños individuales de sus unidades y también comparten la propiedad de las áreas comunes. La póliza de seguro de una cooperativa generalmente cubre el edificio en sí, mientras que en un condominio los propietarios individualmente se responsabilizan de asegurar sus propias unidades.
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