Definicion de Control de conformidad
El control de conformidad es un proceso técnico que busca verificar que un producto, servicio o proceso cumple con los requisitos y estándares establecidos. Se realiza a través de la comparación de los resultados obtenidos con los criterios especificados, asegurando así la calidad y el cumplimiento de las normas establecidas.
¿Qué es un control de cumplimiento?
El término «revisión de cumplimiento» se refiere al examen periódico de los bancos para garantizar que operan de conformidad con las leyes de protección al consumidor, las leyes de préstamos justos y la Ley de Reinversión Comunitaria. Las auditorías de cumplimiento suelen centrarse en áreas de actividad que plantean los mayores riesgos de cumplimiento. Prestan especial atención a los procesos de gestión y otros procedimientos que las instituciones tienen implementados para garantizar el cumplimiento de las reglas.
Resultados clave
- Las pruebas de cumplimiento son un examen periódico de los bancos para garantizar que estén operando de acuerdo con las leyes y directrices.
- Los exámenes se centran en áreas operativas que plantean los mayores riesgos de cumplimiento, incluidos los procesos de gobernanza y otros procedimientos que garantizan que los bancos cumplan con los requisitos reglamentarios.
- Los exámenes suelen realizarse cada 12 a 18 meses.
- Normalmente, el proceso de examen consta de tres etapas, que incluyen la planificación previa, la revisión y análisis y la etapa de comunicación.
Cómo se llevan a cabo los controles de cumplimiento
Los bancos son instituciones financieras que aceptan depósitos y otorgan préstamos a sus clientes. Si bien operan para obtener ganancias, también son responsables de tratar a sus clientes de manera justa, evitar o gestionar conflictos de intereses y no participar en prácticas de autocontratación. Como tales, están regulados para garantizar que actúan de manera justa y no se aprovechan de los clientes ni asumen riesgos indebidos. Una forma en que el gobierno monitorea estas instituciones es a través de actividades de supervisión, como auditorías de cumplimiento.
Estos exámenes son administrados por agencias gubernamentales como la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). Como se señaló anteriormente, estos exámenes garantizan que los estadounidenses tengan acceso a un sistema bancario justo y sólido.
Las inspecciones suelen realizarse durante el período de vigilancia cada 12 a 18 meses. Su objetivo es determinar la competencia de la dirección bancaria, la calidad de los activos del banco y el cumplimiento por parte de los bancos de las normas federales. Este proceso también puede garantizar que los bancos cumplan con las leyes y directrices relativas a la gestión de activos, la contabilidad electrónica, los requisitos de presentación de informes y la satisfacción de las necesidades crediticias de sus comunidades.
Etapas del examen
Los exámenes administrados por la FDIC normalmente constan de tres pasos distintos:
- La primera etapa es la planificación previa al examen. Requiere que los expertos en cumplimiento recopilen información de las bases de datos y registros de la FDIC y se comuniquen con las agencias para solicitar documentos e información actualizados. El evaluador solicitará documentación e información adicional por escrito para revisar e identificar cualquier área de riesgo potencial.
- La fase de revisión y análisis permite al examinador evaluar el sistema de gestión de cumplimiento del banco. Documentan cualquier infracción legal y reglamentaria (si corresponde) y también documentan las debilidades en el sistema de gestión de cumplimiento. Lo hacen analizando el tipo, la complejidad y el nivel de las transacciones financieras de la institución, lo que permite al examinador determinar el alcance de la revisión y desplegar los recursos donde más se necesitan. También les permite identificar el riesgo de daño potencial al consumidor.
- La última etapa implica la comunicación entre el experto y la dirección del banco. Esto incluye hacer recomendaciones y obtener el compromiso de la gerencia para tomar medidas correctivas. Los hallazgos generalmente se comunican durante una reunión externa.
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) publica periódicamente actualizaciones de sus procedimientos de examen. Según la agencia, aproximadamente el 95% de los bancos lograron sus objetivos desde el inicio de la investigación de campo hasta el momento de informar a la gerencia durante el período de 12 meses para la categoría de cumplimiento del consumidor al 31 de agosto de 2023.
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Número de días para realizar el examen de Consumer Compliance en un período de 12 meses al 31 de agosto de 2023.
Consideraciones Especiales
Las pruebas de cumplimiento son una de las tres actividades de supervisión realizadas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Otras actividades incluyen visitas e investigaciones. Las visitas generalmente se realizan para verificar el cumplimiento por parte de instituciones recientemente establecidas y para revisar el progreso de las acciones tomadas para corregir violaciones anteriores. Por otra parte, se pueden iniciar investigaciones si se comunican a la atención de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos inquietudes, como quejas de los consumidores.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué es un control de cumplimiento?
Respuesta 1: Un control de cumplimiento se refiere al examen periódico de los bancos para garantizar que operan de conformidad con las leyes de protección al consumidor, las leyes de préstamos justos y la Ley de Reinversión Comunitaria. Se centran en áreas de actividad que plantean los mayores riesgos de cumplimiento y prestan especial atención a los procesos de gestión y otros procedimientos que las instituciones tienen implementados para garantizar el cumplimiento de las reglas.
Pregunta 2: ¿Cómo se llevan a cabo los controles de cumplimiento?
Respuesta 2: Los controles de cumplimiento son administrados por agencias gubernamentales como la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). Estos exámenes se realizan cada 12 a 18 meses y tienen como objetivo determinar la competencia de la dirección bancaria, la calidad de los activos del banco y el cumplimiento por parte de los bancos de las normas federales. El proceso consta de tres etapas: planificación previa, revisión y análisis, y comunicación.
Pregunta 3: ¿Cuáles son las consideraciones especiales en los controles de cumplimiento?
Respuesta 3: Las pruebas de cumplimiento son una de las tres actividades de supervisión realizadas por la FDIC. Las otras actividades incluyen visitas e investigaciones. Las visitas se realizan para verificar el cumplimiento de instituciones recientemente establecidas y revisar el progreso de acciones tomadas para corregir violaciones anteriores. Las investigaciones pueden iniciarse en respuesta a inquietudes comunicadas a la FDIC, como quejas de los consumidores.
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