Definicion de Fórmula de coseguro para seguros de hogar: definición, ejemplos
La **fórmula de coseguro** es un cálculo utilizado en los seguros de hogar para determinar el porcentaje de la pérdida cubierta por el asegurador y el asegurado. Se basa en una proporción entre el valor asegurado y el valor real del bien asegurado. Por ejemplo, si el valor asegurado es del 80% y ocurre una pérdida de $10,000, el asegurador pagaría el 80% ($8,000) y el asegurado el 20% restante ($2,000). Esta fórmula permite establecer una distribución equitativa de los gastos entre ambas partes.
¿Cuál es la fórmula del coseguro?
La fórmula de coseguro es una fórmula de seguro para propietarios de viviendas que determina el monto de compensación que recibirá el propietario por un reclamo. La fórmula de coseguro entra en vigor cuando el propietario no proporciona cobertura de al menos el 80% del costo de reposición de la vivienda. Quienes se encuentren en tal situación y presenten una reclamación recibirán sólo una compensación parcial según la fórmula.
Resultados clave:
- La fórmula de coseguro determina el monto de compensación que recibirá un propietario de vivienda o propiedad por un reclamo.
- La fórmula de coseguro se aplica cuando el propietario no cubre al menos el 80% del costo de reposición de la vivienda.
- Si el propietario de una propiedad asegura por menos de lo requerido según la cláusula de coseguro, esencialmente acepta asumir parte del riesgo.
- En este caso, el propietario se convierte en “coasegurador” y compartirá las pérdidas con la compañía de seguros utilizando la fórmula del coseguro.
Cómo funciona la fórmula del coseguro
La fórmula del coseguro es relativamente simple. Comience dividiendo el monto real de cobertura del seguro de la vivienda por el monto que debería haberse transferido (80% del costo de reposición). Luego multiplique esa cantidad por el monto de la pérdida y esto le dará el monto de recuperación. Si este monto de recuperación excede los límites establecidos por un asegurador, el coasegurador secundario proporcionará los fondos restantes.
El coseguro es una cláusula utilizada en los contratos de seguro por las compañías de seguros para pólizas de seguro de propiedad, como edificios. Esta cláusula garantiza que los asegurados aseguren su propiedad por el valor adecuado y que el asegurador reciba una prima justa por el riesgo. El coseguro generalmente se expresa como un porcentaje. La mayoría de las disposiciones de coseguro exigen que los asegurados aseguren el 80%, el 90% o el 100% del valor real de la propiedad. Por ejemplo, un edificio con un costo de reposición de $1,000,000 con una cláusula de coaseguro del 90% debe estar asegurado por al menos $900,000. El mismo edificio con una cláusula de coaseguro del 80% debe estar asegurado por al menos $800,000.
Si el propietario de una propiedad asegura la propiedad por un monto menor al requerido por la cláusula de coaseguro, se convierte en “coasegurador” y compartirá la pérdida con la compañía de seguros.
Uso real de la fórmula del coseguro
Si el propietario de una propiedad asegura por menos de lo requerido según la cláusula de coseguro, esencialmente acepta asumir parte del riesgo. Así, se convierten en “coaseguradores” y compartirán las pérdidas con la compañía aseguradora bajo la fórmula de coaseguro.
Aquí hay dos ejemplos para demostrar cómo funciona la cláusula de coseguro:
La construcción costó 1.000.000 de dólares estadounidenses.
Requisito de coseguro del 90%
Monto del seguro requerido $900,000
El monto real del seguro es de $600,000.
El monto de la pérdida es de 300.000 dólares estadounidenses.
Fórmula de coseguro:
(Monto real del seguro) X Monto de la pérdida = Monto del reclamo
(Monto de seguro requerido)
Sustituyendo las cantidades anteriores en la fórmula, obtenemos el siguiente cálculo:
($600,000) x $300,000 = $200,000
($900,000)
Por lo tanto, en esta situación, el propietario incurre en una multa de coaseguro de $100 000 porque retiene un tercio del riesgo en lugar de transferirlo a la aseguradora. Por tanto, el propietario soporta un tercio de la pérdida. Si el edificio estuviera asegurado por el monto requerido por la cláusula de coaseguro (en este caso 90%), el cálculo del coaseguro quedaría así:
(Monto real del seguro) X Monto de la pérdida = Monto del reclamo
(Monto de seguro requerido)
($900,000) x $300,000 = $300,000
($900,000)
En el segundo ejemplo, debido a que el propietario ha satisfecho el requisito de coseguro, no es coasegurador y el reclamo se paga sin penalización.
Las disposiciones de coseguro también se encuentran en las pólizas de interrupción del negocio. Estas disposiciones garantizan que los asegurados aseguren su flujo de ingresos por el valor adecuado.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué es la fórmula del coseguro?
Respuesta 1: La fórmula del coseguro es una fórmula de seguro que determina el monto de compensación que recibirá un propietario de vivienda o propiedad por un reclamo. Se aplica cuando el propietario no cubre al menos el 80% del costo de reposición de la vivienda.
Pregunta 2: ¿Cómo funciona la fórmula del coseguro?
Respuesta 2: La fórmula del coseguro es relativamente simple. Se divide el monto real de cobertura del seguro de la vivienda por el monto que debería haberse transferido (80% del costo de reposición) y luego se multiplica esa cantidad por el monto de la pérdida. Si el monto de recuperación excede los límites establecidos por el asegurador, el coasegurador secundario proporcionará los fondos restantes.
Pregunta 3: ¿Qué sucede si el propietario asegura la propiedad por un monto menor al requerido por la cláusula de coseguro?
Respuesta 3: Si el propietario asegura la propiedad por un monto menor al requerido por la cláusula de coseguro, se convierte en «coasegurador» y compartirá la pérdida con la compañía de seguros. Esto significa que el propietario asumirá parte del riesgo y será responsable de una parte de la pérdida.
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