Tarjeta chip: definición, principio de funcionamiento, tipos y ventajas

¿Qué es una tarjeta con chip?

Una tarjeta con chip es una tarjeta de crédito o débito de plástico de tamaño estándar que contiene un microchip integrado y una banda magnética tradicional. El chip cifra la información para mejorar la seguridad de los datos al realizar transacciones en tiendas, terminales o cajeros automáticos (ATM). Las tarjetas con chip también se conocen como tarjetas inteligentes, tarjetas con chip y PIN, tarjetas con chip y firma y tarjetas Europay, Mastercard, Visa (EMV).

¿Cómo funcionan las tarjetas con chip?

El plástico ha sido un método de pago popular durante bastante tiempo, brindando a los consumidores la conveniencia y seguridad de pagar en efectivo. Las tarjetas de crédito renovables, como hoy, existen desde la década de 1950, mientras que las tarjetas de débito existen en el mercado desde finales de la década de 1960. La información de la cuenta, como el límite de crédito del titular de la tarjeta, el saldo disponible y los límites de transacciones, se almacenaban en una banda magnética en la parte posterior.

Las tarjetas con chip se han convertido en el estándar mundial para transacciones de débito y crédito después de que Europay, Mastercard y Visa introdujeran la tecnología. Por eso también se la llama tarjeta EMV. Las tarjetas con chip tienen un pequeño microchip plateado u dorado incrustado en el frente de la tarjeta de débito o crédito. Al igual que la banda magnética, el chip contiene información sobre las cuentas asociadas a la tarjeta. La tecnología se utilizó por primera vez en Europa y luego se convirtió en estándar en todo el mundo. La tecnología se adoptó oficialmente en los Estados Unidos en octubre de 2015.

Para utilizar una tarjeta con chip, el titular de la tarjeta inserta la tarjeta en un terminal con chip, como un cajero automático o un terminal de punto de venta (POS). El terminal transmite información sobre el titular de la tarjeta al sitio web del comerciante o proveedor de la tarjeta. Si el saldo de la cuenta respalda la transacción, se aprueba. De lo contrario, el terminal rechaza la transacción y no se realiza. Algunas terminales requieren que el titular de la tarjeta ingrese un número de identificación personal (PIN) o una firma para completar la transacción.

Consideraciones Especiales

A pesar de los esfuerzos de la comunidad financiera mundial por proporcionar un entorno unificado para las transacciones financieras, no todos los lectores de tarjetas están equipados con chips. Los altos costos, la disponibilidad de equipos y tecnología y otros factores pueden impedir que los comerciantes adopten tecnología basada en chips. Si un minorista u otro proveedor de servicios no tiene un terminal de lectura de chip, los titulares de tarjetas deben pasar sus tarjetas utilizando una banda magnética. Es posible que se solicite a los usuarios que ingresen sus PIN o proporcionen una firma para autorizar la transacción y completar la compra.

Tipos de tarjetas con chip

En la mayoría de los casos, el titular de la tarjeta simplemente necesita ingresar su tarjeta con chip en la terminal para completar la transacción en los Estados Unidos. Pero en otros casos, incluso en otros países, es posible que los consumidores deban tomar medidas adicionales para realizar una compra o retirar efectivo de un cajero automático utilizando las siguientes tarjetas.

Tarjetas con chip y firma

Una tarjeta con chip y firma ofrece un poco más de seguridad que una banda magnética tradicional. En lugar de utilizar una banda, el titular de la tarjeta utiliza un chip para enviar datos desde el terminal a la institución financiera. Si se aprueba la transacción, el consumidor debe proporcionar una firma para completar la transacción.

Tarjetas con chip y PIN

Estas tarjetas proporcionan la máxima seguridad a los consumidores. Funcionan igual que una tarjeta con chip normal, pero también requieren el uso de un PIN para completar la transacción. El cliente deberá ingresar su número de identificación personal para realizar una compra o retirar dinero de un cajero automático mediante tarjeta de crédito o débito. Los PIN se utilizan comúnmente para retiros en cajeros automáticos con tarjetas de débito y crédito en los Estados Unidos. Los consumidores de Canadá y otros países deben utilizar su PIN sin importar cómo o dónde utilicen sus tarjetas, incluso si se trata de una tarjeta de crédito.

Ventajas de las tarjetas con chip

La tecnología de tarjetas con chip proporciona un nivel adicional de seguridad cuando se utiliza en un terminal con chip porque las tarjetas son más difíciles de extraer. Esta seguridad de cifrado complementa el monitoreo de prevención de fraude que ya ofrecen los proveedores de tarjetas. En la mayoría de los casos, las compras están protegidas contra el uso fraudulento. Esta cobertura limita la responsabilidad del cliente en caso de robo. Los chips integrados ayudan a los comerciantes a evitar el fraude con tarjeta presente, pero otras protecciones deben depender de otros métodos para prevenir el fraude con tarjeta no presente.

El chip hace que las transacciones sean más seguras al cifrar la información cuando se utiliza en un terminal con chip. La tecnología de tarjetas con chip aún no es un sistema de localización, por lo que no podrá encontrar su tarjeta utilizando el servicio de localización si la pierde. En este caso, deberá solicitar una tarjeta de reemplazo a su proveedor. Hasta que la tarjeta esté conectada al lector, no puede determinar su ubicación por motivos de seguridad o publicitarios. El chip se limita a admitir la autenticación de datos de la tarjeta durante las compras. Este tipo de tarjeta suele ser fácil de reemplazar en caso de pérdida o daño.

Los bancos rastrean la actividad de las tarjetas con chip por ubicación, monto de la compra y comerciante que carga la cuenta. Si se detecta alguna actividad fraudulenta, el proveedor de la tarjeta intentará comunicarse con el cliente. El banco emite un préstamo a la cuenta de la tarjeta con chip después de verificar cargos fraudulentos.